بدأت الدفعة السنوية للحصول على المدخرين لاستخدام بدلهم المعفاة من الضرائب في وقت مبكر-ولكن هناك تكهنات أن النقد يمكن أن يكون عيسى تحت التهديد.
المستشار ، راشيل ريفزوبحسب ما ورد تم الضغط على التخلي عن الإعفاءات الضريبية على الحسابات الشعبية ، مثلما يتراكم الناس في أموالهم للاستفادة منها.
الآن كانت هناك تحذيرات من أن الأسعار الجيدة لن تستمر لفترة طويلة ، ومن المحتمل أن تنخفض إذا قلل بنك إنجلترا أسعار الفائدة في الصيف.
لماذا هي كاشات كاشات في الأخبار؟
لقد مر الآن أكثر من 25 عامًا منذ تقديم حساب التوفير الفردي (ISA). منذ ذلك الحين ، تغيرت القواعد حول مقدار ما يمكنك الاحتفاظ به في غلاف الكفاءة الضريبية ، وكذلك الأنواع المختلفة من ISA التي يمكنك الحصول عليها. ولكن ، في الأساس ، كان دائمًا حسابًا حيث يمكنك كسب الفائدة أو عوائد أخرى ، دون دفع الضريبة عليها.
يشبه ISA النقدي حساب التوفير العادي – يتم الاحتفاظ بأموالك في أحد البنوك ، ويتم دفع فائدة لك إما بسعر متغير ، أو سعر ثابت ، اعتمادًا على النوع الذي تختاره.
هناك الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك وضعه في ISA: في هذه السنة الضريبية ، تبلغ 20.000 جنيه إسترليني ، وقال ميزانية العام الماضي إنها ستبقى في هذا المستوى حتى 5 أبريل 2030. كل ذلك يمكن أن يذهب في عيسى نقدي – أو ، لصالح في المرة الأولى ، عدة نقود ISAS – أو يمكنك الاحتفاظ ببعض الأسهم والأسهم.
في نهاية كل سنة ضريبية ، ينتهي المخصص ويبدأ مرة أخرى في اليوم الأول من جديد في أبريل. تقليديًا ، هناك “موسم عيسى” في الأشهر التي سبقت الموعد النهائي ، حيث يتطلع الناس إلى استثمار تخصيصهم الكامل.
بدأ هذا الموسم في وقت مبكر بعد أن ظهر أن المستشار قد تم الضغط عليه من قبل الشركات في المدينة لتوسيع نطاقه ، أو التخلص من الإعفاءات الضريبية على الحسابات.
دفعت التكهنات بعض الأشخاص إلى استثمار أموالهم في وقت مبكر ، وفقًا لسارة كولز من Hargreaves Lansdown.
“ISAs النقدية تزدهر تحت الضغط. كان لديهم سنة قياسية في عام 2024 ، والآن نرى بداية مبكرة لموسم ISA النقدي. مع أسعار مناسبة وعتبات ضريبية مجمدة تدفع المزيد من الأشخاص إلى دفع الضريبة على مدخراتهم ، من السهل معرفة السبب “، كما تقول.
“من المفارقات أنه في الوقت نفسه ، كان هناك الكثير من التكهنات حول مستقبل ISA النقدي.”
ما هي أفضل الصفقات؟
بعد عدة سنوات يتم تجاهلها نتيجة عائدات منخفضة ، تتمتع Cash ISAs بزيادة الفائدة مؤخرًا لأنها تقدم أسعارًا مماثلة لتلك الموجودة في حسابات التوفير العادية.
تساءل البعض عما إذا كان الأمر يستحق الاستثمار حقًا في عيسى نقد بعد إدخال بدل الادخار الشخصي (PSA). هذا يعني أن دافعي الضرائب الأساسيين لا يدفعون ضريبة على أول 1000 جنيه إسترليني من الفوائد المكتسبة خارج ISA ، ودافعي الضرائب ذوي الأسعار المرتفعة في أول 500 جنيه إسترليني.
ولكن نظرًا لأن الأسعار قد تحسنت ، سيجد الكثير من الأشخاص أنفسهم مع فاتورة ضريبية لتطرق هذه الحدود.
تشرح Rachel Springall of Financial Information MoneyFacts: “ستقوم دافع الضرائب ذي معدل أعلى بسهولة بخرق بدلها البالغ 500 جنيه إسترليني إذا كانت تحصل على 5 ٪ على 10،000 جنيه إسترليني. سيكون من المفاجئ بعد ذلك أن تزدهر ودائع ISA النقدية هذا العام. “
في وقت كتابة هذا التقرير ، كان أفضل سعر متاح على نقدي متغير ISA 5.02 ٪ مع Moneybox ، على الرغم من أنه متاح فقط على التطبيق ، يجب عليك الحفاظ على 500 جنيه إسترليني استثمارًا ، ويقتصر على ثلاثة عمليات سحب سنويًا .
تقدم جمعية بناء كوفنتري صفقة ثابتة لمدة عام بنسبة 4.5 ٪. يتمتع Hodge Bank بنقد ثابت مدته سنتان بنسبة 4.41 ٪ (مع الحد الأدنى من استثمار 1000 جنيه إسترليني) ، ويمتلك بنك Shawbrook صفقة مدتها ثلاث سنوات بنسبة 4.42 ٪ ، وفقًا لأرقام MoneyFacts.
كم من الوقت يتم تعيينهم على الاستمرار؟
عندما انخفض بنك إنجلترا المعدل الأساسي من 4.75 ٪ إلى 4.5 ٪ في بداية الشهر ، كان هناك تأثير تموج على ما قدمته البنوك ، مع بعض الأسعار في الحسابات السهلة والمدة الثابتة ، .
“نهاية السنة الضريبية هي وقت تنافسي لجمع الأموال ، لذلك قد تصمد الأسعار الثابتة بشكل أفضل حيث تعمل البنوك بجد من أجل أموالك مع اقترابنا من 5 أبريل.
“ومع ذلك ، بالنظر إلى توقعات واسعة من قطع أخرى في الصيف ، من المحتمل أن تتجه كل من أسواق المعدل الثابت والوصول السهل إلى الأسفل مع مرور الوقت.
“إن الاستفادة من التثبيت الآن هي أن هناك بعض الأسعار القوية حولها ، وبالنظر إلى أن الأشخاص الذين يتم الوصول إليهم وسهل الوصول إلى الحسابات الثابتة من المحتمل أن يكونوا أقل في وقت لاحق من هذا العام ، هناك فرصة لقفل تلك الأسعار الأفضل الآن.”
أندرو هجر في موقع التمويل الشخصي MoneyCommsيقول أنه بسبب المنافسة ، لم تمر بعض البنوك بجميع التخفيضات الأخيرة منذ الصيف الماضي.
“مع تخفيض السعر الأساسي بمقدار 75 نقطة أساس منذ أغسطس الماضي ، تدفع معظم ISAs النقدية التي حققت الوصول السهل الآن سعرًا أقل بالمقارنة مع فبراير 2024.
“ومع ذلك ، فإن المنافسة بين بعض مقدمي الخدمات قد شهدت بعض الصفقات التي تم تمييزها فقط بحوالي 0.5 ٪.”
إجراء مراجعة
يقول سبرينغال أن هناك مليارات في حدود الحوادث الحالية ولا تكسب أي مصلحة وتحث الناس على مراجعة مواردهم المالية حتى يتمكنوا من الحصول على أقصى قيمة ممكنة.
وتقول: “يجب على المستهلكين التخلص من اللامبالاة والتصرف الآن لمراجعة المكان الذي قاموا فيه بخبؤهم ، والتأكد من أنهم يتغلبون على تآكل التأثير على التضخم وحمايتهم من الضرائب”.
