عزيزي فانيسا ،
أنا وزوجي في أواخر الخمسينيات لدينا ، وبدأنا نفكر بجدية في التقاعد. بصراحة ، إنه أمر مرعب. نود التوقف عن العمل في 65 ، ولكن كيف نعرف ما إذا كان لدينا ما يكفي؟ ماذا لو تقاعدنا ثم أدركنا أننا ارتكبنا خطأً كبيراً؟
لقد سددنا رهننا العقاري ، ولدينا 750،000 دولار في مدخرات التقاعد بيننا. كلا كلاهما نكتسب دخلًا لائقًا ، ولكن كلما نظرنا إلى التقاعد ، كلما شعرنا بالقلق. نستمر في رؤية أرقام مختلفة – يقول البعض أننا بحاجة إلى مليون دولار ، ويقول آخرون إنه يمكننا الحصول على أقل بكثير.
أكبر خوفنا هو التخلي عن العمل في وقت مبكر جدًا ونفاد المال عندما نكون أكبر من أن نفعل أي شيء حيال ذلك. ماذا لو واجهنا تكاليف طبية غير متوقعة؟ ماذا لو أردنا مساعدة أطفالنا على إيداع المنزل؟ لا نعرف أيضًا مقدار ما سننفقه فعليًا بمجرد توقفنا عن العمل – يقول الجميع أن النفقات تنخفض في التقاعد ، ولكن ماذا لو لم يفعلوا ذلك؟
هل يجب أن نفعل شيئًا مختلفًا مع Super لدينا؟ هل يجب علينا تقليص حجمها؟ الاستثمار بقوة أكبر؟ استمر في العمل لفترة أطول؟ نشعر بالعلق. كيف يمكننا معرفة مقدار ما نحتاجه حقًا؟
جيليان.
عزيزي جيليان ،
أولاً ، خذ نفسًا عميقًا – فأنت تطرح جميع الأسئلة الصحيحة ، وأنت بعيدًا عن هذه المخاوف. إن التفكير في نفاد المال في التقاعد هو أحد أكبر المخاوف التي أسمعها ، ولسبب وجيه. بمجرد مغادرة العمل ، تختفي شبكة الأمان من شيك الأجور الثابت. لكن الأخبار السارة؟ هناك طريقة للحصول على الوضوح.
فانيسا ستويكوف ، معلمة المال الرائدة
لنبدأ بالأرقام. تقدر جمعية صناديق التقاعد في أستراليا (ASFA) أنه من أجل التقاعد المريح ، يحتاج الزوجان إلى حوالي 72148 دولارًا سنويًا (اعتبارًا من 2023). هذا يفترض أنك تملك منزلك بشكل صريح وتتأهل لما لا يقل عن معاش جزئي في السن في وقت لاحق.
الآن ، دعنا ندير بعض الأرقام الخشنة. مع توفير 750،000 دولار في مجال توفير التقاعد ، إذا قمت بسحب 5 في المائة سنويًا ، فهذا 37500 دولار سنويًا – فقط حوالي نصف رقم ASFA.
لن تتأهل للحصول على معاش العمر الكامل مع أصول 750،000 دولار. بناءً على تقديرات ، قد تتلقى حوالي 23000 دولار في السنة ، ولكن هذا يختلف باختلاف ظروفك. يمكنك التحقق من مقدر التقاعد Centrelink للحصول على شخصية أكثر دقة.
هذا يعني أن إجمالي دخلك قد يفتقر إلى التقاعد المريح ، اعتمادًا على ظروفك.
المفتاح الآن هو التأكد من استمرار مدخراتك في دعم نمط حياتك طوال فترة التقاعد. إذن ماذا يمكنك أن تفعل؟
• تتبع إنفاقك الحالي – معظم الناس لا يعرفون ما يقضونه بالفعل. حاول استخدام تطبيق الميزانية أو جدول بيانات لبضعة أشهر للحصول على صورة حقيقية.
• اختبار التقاعد الخاص بك-إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى 72000 دولار في السنة ، حاول العيش على هذا المبلغ الآن وشاهد كيف تشعر.
• النظر في العمل بدوام جزئي-حتى كسب 20،000 دولار في السنة لبضع سنوات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في تمديد السوبر.
• انظر إلى استراتيجية الاستثمار الخاصة بك-إذا كان Super الخاص بك في خيار منخفض المخاطر ، فقد لا ينمو بما يكفي للحفاظ على عمليات السحب. التحدث إلى مستشار عن خيارات الاستثمار التي توازن بين المخاطر والعائد هي خطوة ذكية.
• الحصول على المشورة المهنية – أوصي بشدة التحدث إلى مستشار مالي للحصول على إرشادات شخصية بشأن وضعك. أنا تقديم خدمة مطابقة مجانية لمساعدتك في العثور على المستشار المناسب لاحتياجاتك.
أخيرًا ، تذكر هذا: التقاعد لا يتعلق برقم سحري – إنه يتعلق بكيفية العيش. بدلاً من الخوف من الخطأ ، ابدأ في التخطيط لما يمكن أن يسير بشكل صحيح.
لديك الوقت والخيارات والقدرة على تشكيل مستقبلك. تحكم الآن ، ولن تتقاعد فقط ، سوف تزدهر.
فانيسا.
