سيحصل ما يقرب من واحد من كل ثلاثة أستراليين على قرض منزلي مدته 40 عامًا إذا جعل سدادهم الشهري أكثر بأسعار معقولة.
يشير هذا الرقم ، الذي أصدره Finder ، إلى أن أزمة القدرة على تحمل تكاليف الإسكان في البلاد تجبر مشتري المنازل على التفكير في قروض طويلة الأمد.
وقال أندر إن السداد الشهري على قرض المنزل 641،416 دولار سيكون أرخص بقيمة 300 دولار على قرض مدته 40 عامًا من قرض متطابق لمدة 30 عامًا.
ومع ذلك ، فإن اللاعب هو أن السداد الكامل سيكلف إجمالي 316000 دولار على مدى عمر القرض مقابل 6.2 مليون أسترالي الذين قالوا إنهم سينظرون في العرض على المدى الطويل.
هذا يعادل تقريبًا دفع 50 في المائة إضافية على متوسط قرض المنزل في سداد الفوائد يمكن تجنبه.
وقال جراهام كوك ، رئيس أبحاث المستهلك في Finder: “في الأساس ، تمنحك هذه القروض انخفاضًا في تكلفتك الشهرية مقابل زيادة كبيرة في تكلفة الرهن العقاري بشكل عام”.
لقد جمعت تكاليف الاقتراض وأسعار المنازل لجعل سوق الإسكان أقل بأسعار معقولة للعديد من الأستراليين.
“في حين أن القروض التي مدتها 40 عامًا توفر طريقًا أقل تكلفة للحصول على قدمك الأولى على سلم السكن ، إلا أن البقاء معهم حتى النهاية يمكن أن تكون مكلفة للغاية.”
تروق قروض المنازل طويلة الأجل للمشترين الأصغر سناً لسدادهم الشهري المنخفض (الأسهم)
وقال الباحث إن 6.2 مليون أسترالي سوف يفكرون في الرهون العقارية أطول وأكثر تكلفة إذا كانت المدفوعات الشهرية أرخص
وقال آلان همنغز ، الرئيس التنفيذي لخبراء القروض المنزلية ، لـ Daily Mail Australia إن النتائج “تعتبر انعكاسًا لمدى صعوبة الوصول إلى سوق العقارات في أستراليا”.
وأضاف ، ومع ذلك ، أن إعادة التمويل لا يزال خيارًا مع قروض طويلة الأجل.
“مدة قرض تبلغ 40 عامًا تبدو طويلة ، لكن الواقع هو أن الأستراليين يحركون القروض العقارية كثيرًا ، ويعيد التمويل للحصول على معدل أفضل عدة مرات.
“تجديد فترة القرض لمدة 30 عامًا يمكن أن يكون له نفس التأثير [of adding] مزيد من سنوات دفع الفائدة.
لا يقدم أي بنك أسترالي رئيسي قروضًا منزلية مدتها 40 عامًا ، على الرغم من أن شهية المستهلكين قد تدفعهم للنظر في توسيع عروضهم.
تم الإعلان عن أموال Pepper المقرضين من غير البنوك في العام الماضي أنها ستبدأ في تقديم قروض منزلية مدتها أربعة عقود كوسيلة تحسين القدرة على تحمل الرهن العقاري.
يبحث المقترضون باستمرار عن مرونة أكبر تتجاوز ما يمكن للبنوك تقديمه عادة ؛ وقال باري سود ، المدير العام للرهن العقاري والممتلكات التجارية في Pepper Money: “، كرسالة غير مصرفية ، ندخل لملء الفجوة”.
“يعالج مصطلح الرهن العقاري هذا الاحتياجات الواقعية للمقترضين الذين يواجهون القدرة على تحمل تكاليف الإسكان ، وحياة عمل أطول ، وارتفاع تكلفة المعيشة”.
وقال آلان همنغز ، الرئيس التنفيذي لخبراء القروض المنزلية ، لـ Daily Mail Australia ، أن النتائج تظهر مدى صعوبة الوصول إلى سوق العقارات في أستراليا
وأضاف السيد سود ، مع ذلك ، أنه ينبغي وزن الفوائد ضد عيوب سداد الفوائد المرسومة وبناء أسهم أبطأ.
هدفنا هو مساعدة العملاء على إدارة قرضهم وسداده بمسؤولية.
تُظهر بياناتنا أن معظم العملاء يدفعون فوق الحد الأدنى المطلوب من السداد ولا يرون الفصل الدراسي الكامل لمدة 40 عامًا ؛ يعود معظمهم على أقدامهم وسيعيدون تمويل رهنهم عندما تتغير ظروفهم.
تميل القروض على المدى الطويل إلى أن تكون أكثر جاذبية للمشترين الأصغر سناً الذين – الذين يتم إغرائهم من خلال السداد الشهري المنخفض – يمكنهم التفكير في الرأس حتى الآن.
في الواقع ، فإن ثلاثة من المقرضين الأستراليين الأربعة الذين يقدمون قروضًا عقارية مدتها 40 عامًا تجعل القروض متاحة فقط للمشترين المنزليين الأول – الذين يميلون إلى أن يكونوا أصغر سناً.
بلغت قدرة الفائدة على مستوى البلاد ، على مستوى البلاد ، انخفاضًا في عدد الفائدة لمدة ثلاثة عقود بعد ارتفاع أسعار الفائدة المتعاقبة في عصر الوباء ، وفقًا لبيانات المعهد العقاري الأسترالي.
على الرغم من قرار البنك الاحتياطي بتخفيض سعر النقود بمقدار 25 نقطة أساس الأسبوع الماضي – وعلى الأقل زوجين ليأتيوا هذا العام – يتوقع معظم البائعين أن يستمر أسعار المنازل في تجاوز نمو الأجور على المدى القريب.
في وقت سابق من هذا الشهر ، ذكرت CoreLogic أن ثلثي الوكلاء العقاريين يتوقعون ارتفاع أسعار المنازل هذا العام ، حيث يتوقع معظمهم زيادة تزيد عن خمسة في المائة.
وفي الوقت نفسه ، يتوقع RBA زيادة بنسبة 2.5 في المائة في الدخل الحقيقي المتاح للأسرة عبر السنة التقويمية.
’40-يتم استهداف الرهون العقارية في البداية من مشتري المنازل الذين لديهم وقت إلى جانبهم لدفع ديونهم ، لكن ليس لديهم قوة قابلية للخدمة للحصول على طلب قرض منزلي مدته 30 عامًا على الخط “،” مدير أبحاث Ratecity قالت سالي تيندال عندما بدأت القروض التي استمرت 40 عامًا في الظهور في السوق.
“ومع ذلك ، إذا كانوا يكافحون للحصول على رهن عقاري لمدة 30 عامًا عبر الخط ، فقد يكون من المفيد الجلوس وإلقاء نظرة على طريقة أخرى للدخول إلى سوق العقارات.
قد يكون الأمر أصغر ، وشراء شقة أصغر ، وشراء واحدة من حيث تريد أن تعيش على المدى الطويل.
“في بعض الأحيان ، يجب أن تفكر بشكل مختلف قليلاً وتزن ما إذا كان الأمر يستحق ذلك لأموالك”.
وقال السيد Hemmings إن الأستراليين ، حيثما أمكن ، يحاولون الحفاظ على سداد الرهن العقاري ثابتة على الرغم من التخفيضات المتوقعة للأسعار.
في أستراليا ، يحاول العملاء أيضًا دفع رهنهم في أسرع وقت ممكن ؛ قد يكون هذا صعبًا في الظروف الاقتصادية الضيقة ، كما هو الحال الآن مع قضايا المعيشة.
“لكن بينما نتجه إلى دورة في معدل الفائدة المتراجع ، يجب على العملاء التفكير في الحفاظ على سدادهم الشهري أو أسبوعيًا حيث هم (إذا أمكنهم تحمل تكاليفهم) لأن هذا سيعني أنهم يدفعون قروضهم عاجلاً”.
