عندما تقول العناوين الرئيسية ذلك معدلات الرهن العقاري هي الأدنى في الأشهر ، وهذا لا يعني دائمًا أن الانخفاض كان مهمًا بما يكفي لتهز سوق الإسكان.
على الرغم من الانخفاض الأخير في متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا-من أعلى من 7 ٪ إلى حوالي 6.9 ٪، وفقًا لبيانات Bankrate – يلعب مشتري المساكن المحتملين لعبة الانتظار. للأسبوع الذي ينتهي في 14 فبراير ، انخفضت طلبات الرهن العقاري إلى أدنى مستوى منذ بداية عام 2025 ، غمس بنسبة 6.6 ٪من الأسبوع السابق ، وفقا ل رابطة المصرفيين الرهن العقاري.
وقال المشترين لا يزالون يشعرون بقيود منخفضة القدرة على تحمل تكاليف الإسكان جيسون والتر، عضو في مجلس مراجعة خبراء CNET Money الذي لديه أكثر من عقد من الخبرة كوكيل عقاري. وقال والتر: “أسعار المنازل في الولايات المتحدة أعلى بنسبة 3-5 ٪ عن العام الماضي ، وعلق معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا بالقرب من 7 ٪ لمدة شهرين تقريبًا”.
في حين أن الخبراء يتنبأون بالانخفاض في الأسعار خلال عام 2025 ، إلا أنه لن يكون انخفاضًا كبيرًا. فاني ماي يتوقع متوسط معدلات الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى تبقى أعلى من 6.5 ٪ لمعظم العام.
بصرف النظر عن معدلات الرهن العقاري ، فإن مشتري المنازل المحتملين ينافسون أيضًا مع أ نقص في الإسكان طويل الأمد، ارتفاع أسعار المنازل وفقدان الطاقة الشرائية بسبب التضخم. يقول الخبراء إن العديد من سياسات إدارة ترامب ، مثل التعريفة الجمركية ، يمكن أن تشل القدرة على تحمل تكاليف الإسكان بشكل أكبر ، مما يؤدي إلى الضغط الصاعد على أسعار الفائدة وتكلفة مواد البناء ، مثل الخشب ، تستخدم لبناء منازل جديدة.
ما الذي يؤثر على معدلات الرهن العقاري هذا الأسبوع؟
لكي تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير ، خاصة في الوقت المناسب لموسم الربيع المنزلي ، يجب أن تكون هناك علامات على التضخم الأكثر برودة. هذا من شأنه أن يفتح الباب لمزيد من التخفيضات في الأسعار من قبل الاحتياطي الفيدرالي، لكن هذا لا يبدو مرجحًا الآن.
تظهر البيانات الحديثة ارتفاع التضخم بنسبة 3 ٪ على أساس سنوي ، الابتعاد عن هدف البنك المركزي بنسبة 2 ٪. إذا قرر بنك الاحتياطي الفيدرالي خفض أسعار الفائدة مرة أخرى ، فمن غير المرجح أن يحدث ذلك قبل الصيف أو الانخفاض.
إن عدم اليقين المحيط بالسياسات المالية الجديدة يساهم أيضًا في تردد المشتري. إن احتمال الحروب التجارية والترحيل الجماعي والعجز الضريبي الفيدرالي المتضخم قد يثير التقلبات في سوق السندات. يتم تسجيل معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا (فترة قرض المنزل الأكثر شعبية) لمذكرة الخزانة لمدة 10 سنوات. ترجمة عائدات السندات العليا إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض على قروض المنزل.
وقال والتر: “إن الأخبار السارة لمشتري المنازل ، هي أن مخزون الإسكان يرتفع ، ويختار المزيد من مالكي المنازل سرد منازلهم للبيع”.
أين ترأس معدلات الرهن العقاري في عام 2025؟
بصرف النظر عن التقلبات اليومية ، معدلات الرهن العقاري من المتوقع أن تبقى بين 6.5 ٪ و 7 ٪ لفترة من الوقت. هذه المعدلات تبدو عالية مقارنة مع معدلات 2 ٪ من بين عصر الوباء ، لكن الخبراء يقولون إن معدلات القاع الصخرية من غير المرجح أن يكون ذلك بدون انكماش اقتصادي شديد. منذ سبعينيات القرن العشرين ، متوسط معدل أ رهن ثابت لمدة 30 عامًا كان حوالي 7 ٪.
فيما يلي بعض العوامل التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري اليوم:
سياسات ترامب الاقتصادية: إمكانات الرئيس دونالد ترامب التخفيضات الضريبية والتعريفات لا تزال بطاقة برية لمعدلات الرهن العقاري. يقول الخبراء إن مثل هذه التحركات يمكن أن تحفز الطلب ، وزيادة العجز وتسريع التضخم. معدلات الرهن العقاري حساسة للغاية للسياسة المالية والنمو الاقتصادي.
تخفيضات معدل الاحتياطي الفيدرالي: بينما البنك المركزي لا يضبط أسعار القروض المنزلية مباشرةتتأثر معدلات الرهن العقاري بشكل غير مباشر بقرارات سياسة الاحتياطي الفيدرالي. إذا أظهرت البيانات الواردة تضخم أعلى و سوق العمل القوي، سيؤخر بنك الاحتياطي الفيدرالي تخفيضات في أسعار المستقبل هذا العام ، والتي بدورها ستحافظ على معدلات قرض المنزل مرتفعة.
عائدات الخزانة لمدة 10 سنوات: متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا تتبع عائدات السندات عن كثب ، وتحديداً عائدات الخزانة لمدة 10 سنوات. إذا استمرت بيانات التضخم والعمالة في أن تكون قوية ، فسوف ترتفع عائدات السندات ومعدلات الرهن العقاري. سيحدث العكس إذا ارتفعت البطالة أو يبرد التضخم ويستأنف بنك الاحتياطي الفيدرالي معدلات القطع.
توقعات المستثمر: يتصرف مستثمرو السندات تحسبا لما يعتقدون أنه سيحدث في الاقتصاد. ال توقعات الفيدرالية للسياسة النقدية المستقبلية يحدد استراتيجية تداول المستثمرين وتقييم المخاطر ، وهذا هو السبب في أن معدلات الرهن العقاري غالبا ما تقفز أو تراجع قبل تعديل أسعار الفائدة.
المواقف الجيوسياسية: تتأثر معدلات الرهن العقاري بالأحداث الجيوسياسية ، بما في ذلك النزاعات العسكرية والانتخابات. يمكن أن يؤدي عدم الاستقرار السياسي إلى عدم اليقين الاقتصادي ، مما قد يؤدي إلى زيادة التقلب مع عائدات السندات ومعدلات الرهن العقاري.
نصائح الخبراء لمشتري المنازل
ليس من الجيد أبدًا التسرع في شراء منزل دون معرفة ما يمكنك تحمله ، لذلك إنشاء ميزانية واضحة لشراء المنزل. إليك ما يوصي به الخبراء قبل شراء منزل:
💰 بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ستساعد درجة الائتمان الخاصة بك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على رهن عقاري وبأي سعر فائدة. أ درجة الائتمان من 740 أو أعلى سيساعدك على التأهل للحصول على معدل أقل.
💰 باستثناء دفعة أولى أكبر. أكبر دفعة مبدئية يتيح لك الحصول على رهن عقاري أصغر والحصول على سعر فائدة أقل من المقرض الخاص بك. إذا كنت تستطيع تحمله ، فإن الدفعة المقدمة لا تقل عن 20 ٪ على الأقل ستزيل التأمين على الرهن العقاري الخاص.
💰 تسوق لمقرضي الرهن العقاري. يمكن أن تساعدك مقارنة عروض القروض من مقرضي الرهن العقاري المتعددة تفاوض على معدل أفضل. يوصي الخبراء بالحصول على تقديرتين على الأقل من قروض من مقرضين مختلفين.
💰 النظر في التأجير. اختيار ل استئجار أو شراء منزل لا تقارن فقط الإيجار الشهري بدفع الرهن العقاري. يوفر تأجير المرونة وخفض التكاليف المقدمة ، ولكن الشراء يتيح لك بناء الثروة ومزيد من السيطرة على تكاليف السكن الخاصة بك.
💰 النظر في نقاط الرهن العقاري. يمكنك الحصول على معدل رهن أقل من خلال الشراء نقاط الرهن العقاري، مع كل نقطة تكلف 1 ٪ من إجمالي مبلغ القرض. نقطة رهن واحدة تساوي انخفاض 0.25 ٪ في معدل الرهن العقاري.
