سر التوفير لعام 2025: وجدت المكان المناسب لأهدافي قصيرة الأجل

أحاول الوصول إلى عدة أهداف الادخار هذا العام أثناء حساب الأسعار المرتفعة بسبب تضخم اقتصادي. تخطط عائلتي لشراء سيارة جديدة ، وإجراء تجديدات المنزل وإضافة المزيد من الأموال إلى صندوق الطوارئ لدينا. إن استراتيجية “مقاس واحد يناسب الجميع” ببساطة لن تقطعها.

لدي بالفعل العديد من الميزات المفيدة التي تم إعدادها مع حساب الحليف للمساعدة في تعزيز مدخراتي ، بما في ذلك التحويلات التلقائية. ولكن منذ أسعار الفائدة ل حسابات التوفير عالية الغلة و شهادات الإيداع لا تزال مواتية في الوقت الحالي ، أتساءل عما إذا كان ينبغي علي نشر أموالي عبر حسابات أخرى لزيادة إمكانات كسب.

سألت اثنين من المخططين الماليين المعتمدين عن رؤيتهما. أقنعوني ذلك أين أنا أخبأ مسائل أموالي ، والتنويع مهم. فيما يلي توصي خبراء الإستراتيجية على المدى الطويل و أهداف الادخار على المدى القصير.

استخدم حساب التوفير عالي العائد للحفاظ على النقود في متناول اليد

مثل العديد من الخبراء ، كايل لويترترز، وهو مخطط مالي معتمد ، يوصي بإبقاء نفقات المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب توفير عالي العائد حالات الطوارئ. منذ التعريفات من المتوقع أن يرفع تكلفة السلع والخدمات ، ويوصي أيضًا بالحصول على وفورات إضافية يمكن الوصول إليها بسهولة للحفاظ على سائلك النقدي.

لحسن الحظ ، أنا بالفعل أبقي مدخراتي في حساب التوفير عالي العائد ، حيث أكسب الفائدة. المشكلة الوحيدة هي أن حسابات الادخار لها معدلات متغيرة ، لذلك عندما يستأنف مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، من المحتمل أن ينخفض ​​معدل حساب التوفير المرتفع.

استخدم أقراص مدمجة قصيرة الأجل للأهداف خلال العام المقبل

مخطط مالي آخر معتمد ، أندرو لاثام، يقول إذا لم تكن بحاجة إلى المال لبضعة أشهر على الأقل ، فيجب أن يتم خداعها في قرص مضغوط لذلك هناك مصلحة مضمونة.

بما أنني من المحتمل ألا أقوم بتجديد حماماتي حتى نهاية العام ، فسوف أقوم بتحريك هذه الأموال إلى أ قرص مضغوط قصير الأجل. يمكن أن تعطيني CDS على المدى القصير APY ثابت لمدة ثلاثة أو ستة أو 12 شهرًا حتى تنتهي صلاحية المصطلح المحدد. بعد ذلك ، يمكنني سحب هذه الأموال عندما أحتاج إليها دون رسوم عقوبة مبكرة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تزال معدلات بعض مصطلحات الأقراص المضغوطة مرتفعة ، تحوم حوالي 4.50 ٪ APY.

وقال لاثام: “إذا كان لديك تسامح منخفض المخاطر وتريد عوائد مضمونة ، فإن القفل في قرص مضغوط قصير الأجل بأسعار اليوم المرتفعة قد يكون خطوة آمنة ، خاصة وأن المعدلات ستنخفض قريبًا”.

قد أفكر أيضًا في بناء سلم قرص مضغوط عن طريق تخصيص أموال في العديد من الأقراص المدمجة قصيرة الأجل. توصي Luetters بهذه الطريقة للاستفادة من العائدات الثابتة اعتمادًا على أهدافك الاستثمارية وأفق الوقت. ستعطيني سلم الأقراص المدمجة إمكانية الوصول إلى المال عندما أحتاج إليه أثناء إزالة الإغراء لإنفاقه في وقت أقرب.

لسلم الأقراص المضغوطة الخاصة بي ، ربما سأختار فتح قرصين مضغوطين: أ قرص مضغوط لمدة ستة أشهر مع المال لتجديدات الحمام الخاصة بي و قرص مضغوط لمدة عام واحد مع المال لإعادة تصميم جناحتي الرئيسية. لا بد لي من التأكد من أن التوقيت صحيح لأنه إذا سحبت الأموال مبكرًا ، فسوف يتعين علي دفع رسوم عقوبة.

لا تهتم بالأقراص المدمجة طويلة الأجل

كثير من الناس ينظرون أقراص مضغوطة طويلة الأجل لأهداف مثل التقاعد لأنها استثمارات آمنة ومنخفضة الخطورة. لكن Latham لا يوصي CDS على المدى الطويل لأنهم لا يحرسون من التضخم. بدلاً من ذلك ، يوصي بمزيج من الأسهم والسندات لتحقيق أهداف طويلة الأجل لأنها ستوفر عوائد أفضل مع مرور الوقت.

في حالتي ، أنا لا أخطط لإغلاق أموالي لفترة أطول من عام. هناك الكثير من عدم اليقين الاقتصادي ، وأريد أن أتأكد من أنه يمكنني الوصول إلى الأموال لحالات الطوارئ أو المشاريع المحددة عندما أحتاج إليها.