تحقق من ما استخدمته
الحد الأقصى الذي يمكنك وضعه في كل سنة ضريبية في أي شخص بالغ هو 20،000 جنيه إسترليني. هذا الحد لا يشمل أي فائدة أو عوائد أخرى مكتسبة على أموالك. إنه يغطي جميع أنواع ISA التي قد تحتفظ بها: أي نقود ، أسهم وأسهم ، مبتكرة (تحتوي على استثمارات من نظير إلى نظير) أو مدى الحياة أو المساعدة ISAS.
تمتلك ISAs Lifetime CAP سنويًا بقيمة 4000 جنيه إسترليني ضمن 20،000 جنيه إسترليني – إذا كنت قد استخدمت كل شيء ، فستبقى 16000 جنيه إسترليني. لم تعد ISAs للمساعدة في الشراء مفتوحًا للمتقدمين الجدد ، ولكن يمكنك الدفع في أحدهم حتى نوفمبر 2029 ، ويمكنك وضع ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا (2400 جنيه إسترليني سنويًا).
ISAs Junior متاحة لأقل من 18 عامًا ولديها حد سنوي قدره 9000 جنيه إسترليني.
انظر إلى ما وضعته منذ 6 أبريل 2024. الفرق بين ذلك و 20،000 جنيه إسترليني هو المبلغ الذي تركته لاستخدامه قبل نهاية 5 أبريل 2025.
سيكون هذا سهلاً إذا احتفظت بسجل لمدخراتك واستثماراتك – وإلا ستحتاج إلى تعقب المعلومات. تذكر أنه قد لا يكون لديك أوراق لكل شيء لأن العديد من مقدمي الخدمات يروجون الآن إلى الورق ، لذا ابحث عن صندوق بريدك الإلكتروني بالإضافة إلى خزانة الإيداع الخاصة بك.
املأ عيسى موجود …
أسرع وأسهل طريقة لاستخدام المزيد من بدلك هي وضع الأموال في حساب موجود – لن تحتاج إلى تقديم أي معرف للمزود. إذا كان حسابًا قمت بإعداده في السنة الضريبية الحالية ، فيجب أن يكون واضحًا-ما لم يكن ISA نقديًا ثابتًا ، والذي لا يسمح بالمدفوعات الإضافية.
إذا كانت ISA من سنة ضريبية سابقة ولم تدفع إليها خلال هذا السنة ، فقد تحتاج إلى الاتصال بمزودك قبل أن تتمكن من وضع أموال جديدة. على الرغم من أن القواعد قد تغيرت بحيث لم تعد البنوك ومجتمعات البناء يجب أن تصر على ذلك ، إلا أن الكثير منهم ما زالوا يفعلون ذلك. على سبيل المثال ، يطلب مجتمع البناء على مستوى البلاد من المدخرين إكمال نموذج التجديد قبل السماح للمدفوعات الجديدة – يمكن القيام بذلك في فرع ، على الهاتف أو عبر الإنترنت ، ويستغرق بضع دقائق فقط. يمكنك البدء في استخدام ISA مرة أخرى على الفور.
أو تسوق حولها
في هذه السنة الضريبية ، لأول مرة ، يمكنك الحصول على أكثر من نفس النوع من ISA ، لذلك حتى لو كنت قد دفعت في حساب هذه السنة الضريبية ، فلا يزال الأمر يستحق التحقق مما إذا كانت صفقة جيدة.
بالنسبة إلى ISAs النقدية ، تتغير أفضل طاولات الشراء باستمرار ، حيث يتم تحديد العروض العليا التي يكون بها مقدمي الخدمات بعد عملك في أي وقت معين. تحقق من مواقع الويب مثل المكتب الخاص و MoneyFacts للحصول على قوائم محدثة من أفضل الصفقات.
تقدم ISAs الاستثمار عوائد بناءً على أداء الأموال التي تحتوي عليها ، لكن رسوم المزود سيكون لها تأثير أيضًا. ابحث عن مقدمي الخدمات الذين يوفرون إمكانية الوصول إلى الأموال التي تريد وضع أموالك فيها ، أو مجموعة محددة من الأموال التي تروق لك ، ثم تقارن تكاليفها.
إذا كنت قد فتحت بالفعل استثمارًا ISA هذا العام ، فإن سارة كولز ، خبيرة مالية شخصية في منصة الاستثمار Hargreaves Lansdown ، تقول إن هناك عددًا محدودًا من الأسباب لفتح ثانية.
وتقول إن بعض الأشخاص قد يكون لديهم أموال في الأسهم ويسهم ISA ، مع رسوم خروج عالية لا يمكنهم التحرك ، لكنهم يريدون فتح حساب ثانٍ للاستثمارات المستقبلية. “بدلاً من ذلك ، قد يريدون خيار استثمار متاح فقط من مزود واحد ، وآخر حصري لمزود مختلف.
استخدم موجودًا بنك
بالنسبة للتطبيقات في اللحظة الأخيرة ، يجدر معرفة ما إذا كان مزود حسابك الحالي-أو أي شركة مالية أخرى لديك علاقة بها-تقدم صفقة جيدة ، حيث يمكن أن يكون هذا أكثر وضوحًا من البدء من البداية.
قد تكون قادرًا على إعداده ببضع نقرات من الماوس أو مكالمة هاتفية.
لا تقدم البنوك الرئيسية في الشوارع عادةً أسعار الفائدة الأكثر سخاءً على ISAs النقدية ، ولكن يمكنك فتح حساب مع واحد ثم التحويل إلى حساب أفضل للأجور عندما يكون لديك وقت للتسوق.
إذا كان لديك بالفعل ISA النقدي ، فلن يسمح لك جميع مقدمي الخدمات بفتح ISA ثانية معهم خلال نفس السنة الضريبية ، على الرغم من أن القواعد الموجودة على هذا الأمر قد تغيرت.
لديك موقف عقد
يمكنك حماية أموالك من فواتير الضرائب المستقبلية ، ومنح نفسك وقتًا للتفكير في مكان استثماره ، من خلال نقله إلى “الحساب القابض” أو “الحساب النقدي” لمزود الأسهم والأسهم.
يقول كولز: “إذا كنت تسرع لفتح عيسى قبل نهاية السنة الضريبية ، فليس بالضرورة الوقت المثالي للتفكير بعناية في استراتيجيتك الاستثمارية”.
“إذا كنت تعرف بالفعل أين تريد الاستثمار ، أو قررت اختيار استثمار جاهز ، فيمكنك التقاطه على الفور.
يقدم العديد من الأسهم والأسهم مقدمي خدمات ISA حسابًا محتجزًا أو حسابًا نقديًا مقابل المال الذي تخطط لاستخدامه في إجراء استثمارات جديدة. بمجرد دخول أموالك ، يمكنك اختيار التغذية بالتقطير في استثمارات على مدار فترة زمنية.
يقول كولز: “هذا له فائدة إضافية تتمثل في ضمان عدم استثمار مخصصك السنوي فيما تبين أنه لحظة أقل من المثالية ، وتنشر خطر التوقيت”.
قد لا يكون هذا هو الشيء الذي يجب القيام به إذا كنت تعتقد أن الأمر سيستغرق بعض الوقت للاستثمار ، حيث يمكنك مواجهة رسوم من مزود ISA.
على سبيل المثال ، ستقوم أفيفا بفرض رسوم على استثماراتك ، مع رسوم تصل إلى 0.4 ٪ تنطبق على أي نقود تحتفظ بها على استعداد لوضعها في الأسهم والأسهم. بعض مقدمي الخدمات الآخرين ، بما في ذلك باركليز ، لن يفعلوا ذلك.
يقول كولز: “إذا كنت ترغب في الحصول على نقود لفترة أطول ، فلا يوجد شيء يمنعك من الحصول على عيسى نقدي … والتحول إلى الأسهم والأسهم عندما تكون جاهزًا”.
تحقق من ISAs القديمة
أثناء قيامك بصدد التحقق من استثماراتك ، ألقِ نظرة على ما يحدث للمعساط الدولي الذي قمت بإعداده في السنوات الضريبية السابقة.
إذا كانت ISAs نقدية ، فقد لم تعد تكسب معدلًا رائدًا في السوق ، أو إذا كنت تدفع غالبًا في هذه المرحلة خلال السنة الضريبية ، فقد تكون على وشك الخروج بمعدل ثابت جيد.
ليس كل من أفضل صفقات ISA تقبل التحويلات ، ولكن هناك بعض أسعار الفائدة المعقولة المعروضة. وفقًا لـ MoneyFacts ، في وقت كتابة هذا التقرير ، قدمت Oaknorth Bank واحدة من أفضل صفقات ISA النقدية لمدة عام واحد ، ودفع 4.45 ٪ والسماح بإجراء عمليات النقل من ISAs النقدية الحالية ، ولكن ليس أي نوع آخر. سيسمح لك بعض مزودي ISA بالتحويل من الأسهم ومشاركة ISA إلى ISA النقدي.
يمكنك الآن ، من الناحية النظرية ، نقل جزء من ISA الخاص بك ، بدلاً من الاضطرار إلى نقل كل الأموال في نفس الوقت. سيسمح لك الكثير من مقدمي الخدمات بنقل جزء من ISA من سنة ضريبية سابقة ، لكنهم سيصرون على تحريك الأمر برمته إذا تم فتحه في المرحلة الحالية.
