بنك نزوى يتطلع إلى عملاق الخدمات المصرفية الإسلامية في سلطنة عمان، وRevolut تتوسع في الأصول الرقمية الإماراتية
كان الاستحواذ المقترح لبنك نزوى على بنك العز الإسلامي العماني والموافقة التنظيمية من Revolut لتوسيع خدمات الأصول الرقمية في دبي من بين أهم تطورات الأسبوع التي تم تناولها في إصدار اليوم من TAB الشرق الأوسط الموجز الأسبوعيمما يعكس الزخم في توحيد الأعمال المصرفية والتمويل الرقمي المنظم.
وواصلت البنوك أيضًا الاستثمار في البنية التحتية للمدفوعات. أطلق بنك الإمارات دبي الوطني أول خدمة دفع عبر الحدود بالدولار الأمريكي في الوقت الفعلي تعتمد على تقنية blockchain، ووسع بنك رأس الخيمة الوطني شراكته مع ماستركارد، وقدم بنك أبوظبي الأول بطاقة الخصم جيوان بموجب نظام البطاقة الوطنية لدولة الإمارات العربية المتحدة.
اقرأ المزيد عن التطورات الرئيسية لهذا الأسبوع:
1. بنك نزوى العماني يقترح الاندماج مع بنك العز الإسلامي
اقترح بنك نزوى الاستحواذ على بنك العز الإسلامي ودمجه في 16 يوليو، حيث قدم خطاب نوايا غير ملزم إلى بنك عمان العربي للاستحواذ على 100% من رأس مال بنك العز المصدر بتقييم إرشادي يبلغ 1.2 ضعف القيمة الدفترية. سيتم تمويل الصفقة المقترحة من خلال مزيج من الأسهم، وإصدار صكوك دائمة إضافية من المستوى الأول (AT1)، واستثمار استراتيجي من قبل الشركة العمانية الدولية للتنمية والاستثمار (Ominvest)، والتي ستمتلك ما يصل إلى 20٪ من أسهم البنك الموسع، رهنًا بالموافقات التنظيمية وموافقات المساهمين.
ومن شأن الاندماج أن يؤدي إلى إنشاء أكبر بنك إسلامي مستقل في سلطنة عمان، وتعزيز مكانة بنك نزوى في السوق من خلال قاعدة أكبر من العملاء، وتوسيع محافظ التمويل والودائع، وتعزيز موارد رأس المال. ومن المتوقع أيضًا أن تؤدي هذه الصفقة إلى تحقيق كفاءات تشغيلية وتعزيز قدرة البنك على التنافس في أعمال التجزئة والشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة مع دعم استراتيجية النمو طويلة المدى.
2. بنك رأس الخيمة الوطني وماستركارد يعمقان الشراكة لتسريع المدفوعات الرقمية
جدد بنك رأس الخيمة الوطني وماستركارد شراكتهما الإستراتيجية طويلة الأمد في 15 يوليو لتسريع الابتكار في مجال الدفع عبر الخدمات المصرفية للأفراد والشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة. وسيركز التعاون على توسيع قدرات الدفع الرقمي، وتعزيز الأمن ومنع الاحتيال، ودعم حلول الدفع للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقديم تجارب دفع جديدة للعملاء من خلال شبكة وتقنيات المدفوعات العالمية التابعة لماستركارد.
تعزز الشراكة المتجددة قدرة بنك رأس الخيمة الوطني على توسيع عروض المدفوعات الرقمية عبر أعمال البيع بالتجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال الاستفادة من تقنيات الدفع من ماستركارد وقدرات الأمن السيبراني وشبكة القبول العالمية. ومن المتوقع أن يدعم ذلك زيادة حجم المعاملات الرقمية، وتحسين الاحتفاظ بالعملاء من خلال تجارب الدفع المحسنة، وتسريع طرح حلول الدفع المبتكرة.
3. تحصل Revolut على موافقة الجهات التنظيمية لتوسيع خدمات الأصول الرقمية في دبي
حصلت Revolut على موافقة مبدئية من هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي (VARA) في 15 يوليو لتقديم خدمات الوساطة والتداول والتبادل والإدارة والاستثمار للأصول الافتراضية في الإمارات العربية المتحدة. وتأتي هذه الموافقة بعد حصول شركة التكنولوجيا المالية على تراخيص مرافق القيمة المخزنة وخدمات دفع التجزئة من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة في يونيو، وتشكل جزءًا من استراتيجيتها لبناء نظام بيئي مالي منظم محليًا لأكثر من 75 مليون عميل حول العالم.
تتيح هذه الموافقة لشركة Revolut التوسع إلى ما هو أبعد من المدفوعات لتشمل خدمات الأصول الرقمية المنظمة من خلال تطبيق البيع بالتجزئة ومنصة Revolut X Exchange، مما يعزز عروض منتجاتها ومكانتها التنافسية في دولة الإمارات العربية المتحدة. كما أنها توفر للشركة منصة منظمة يمكن من خلالها توسيع نطاق ثرواتها الرقمية وأعمال الأصول الافتراضية في جميع أنحاء الشرق الأوسط، بشرط الحصول على الموافقة التنظيمية النهائية.
4. يطلق بنك الإمارات دبي الوطني مدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي
أصبح بنك الإمارات دبي الوطني أول مؤسسة مالية في الشرق الأوسط تتيح إجراء عمليات الدفع عبر الحدود بالدولار الأمريكي في الوقت الفعلي والمعتمدة على تقنية البلوكشين من خلال شبكة بارتيور. تم إطلاق هذا الحل في 15 يوليو، ويستفيد من منصة دفاتر الحسابات الموزعة من Partior لتوفير تسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وزيادة شفافية الدفع وتحسين إدارة السيولة للعملاء من الشركات والمؤسسات، مع خطط للتوسع إلى عملات وممرات دفع إضافية.
ويعزز هذا التطبيق عروض المعاملات المصرفية التي يقدمها بنك الإمارات دبي الوطني من خلال تمكين عمليات الدفع عبر الحدود بشكل أسرع وأكثر كفاءة لعملائه من الشركات مع تعزيز مكانته التنافسية في إدارة النقد الدولي والخدمات التجارية. كما أنه يعزز استراتيجية التحول الرقمي للبنك من خلال اعتماد تقنية دفتر الأستاذ الموزع لتحديث البنية التحتية للمدفوعات عبر الحدود.
5. أطلق بنك أبوظبي الأول بطاقة جيوان للخصم المباشر بموجب نظام البطاقة الوطنية لدولة الإمارات العربية المتحدة
أطلق بنك أبوظبي الأول بطاقة الخصم جيوان ضمن نظام البطاقة الوطنية لدولة الإمارات العربية المتحدة في 20 يوليو، ليصبح من أوائل البنوك التي تقدم حلول الدفع المحلية. تتيح البطاقة، التي تم إصدارها بالشراكة مع الاتحاد للمدفوعات، إجراء عمليات دفع آمنة عبر أجهزة الصراف الآلي ومحطات نقاط البيع ومنصات التجارة الإلكترونية في دولة الإمارات العربية المتحدة، مع دعم المعاملات الرمزية من خلال المحافظ الرقمية والتكامل مع تطبيق بنك أبوظبي الأول للهاتف المحمول.
ويعزز هذا الإطلاق عروض مدفوعات التجزئة التي يقدمها بنك أبوظبي الأول من خلال توسيع نطاق وصول العملاء إلى شبكة البطاقات المحلية في دولة الإمارات العربية المتحدة مع دعم التبني الأسرع لخدمات الدفع الرقمية. كما أنه يضع البنك في طليعة عملية إطلاق جيوان على مستوى الدولة، مما يعزز دوره في دعم استراتيجية المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة لتطوير نظام مدفوعات أكثر مرونة وحوكمة محلية.
6. بورصة بوتسوانا تنضم إلى منصة “تبادل” التابعة لسوق أبوظبي للأوراق المالية
يواصل سوق أبوظبي للأوراق المالية (ADX) توسيع نطاق الاتصال بأسواق رأس المال الإقليمية، حيث أصبحت بورصة بوتسوانا أول بورصة أفريقية والسوق الحادي عشر الذي ينضم إلى منصة التداول الرقمية “تبادل”. تتيح الاتفاقية للمستثمرين الوصول إلى الأوراق المالية عبر البورصات المشاركة من خلال شركات الوساطة المحلية القائمة، مما يعزز الروابط الاستثمارية بين أفريقيا ودول مجلس التعاون الخليجي مع توسيع نطاق المنصة إلى الأسواق التي تمثل أكثر من تريليون دولار أمريكي من القيمة السوقية.
تعمل هذه الشراكة على تعزيز النظام البيئي التجاري عبر الحدود لسوق أبوظبي للأوراق المالية من خلال توسيع فرص الاستثمار للمستثمرين الإقليميين والدوليين مع زيادة حجم وجاذبية منصة تبادل. كما أنه يعزز استراتيجية سوق أبوظبي للأوراق المالية الرامية إلى وضع أبوظبي كبوابة لتدفقات رأس المال بين دول مجلس التعاون الخليجي وأفريقيا من خلال تعزيز الاتصال بالأسواق.
7. المملكة العربية السعودية ترخص خط الائتمان لتوسيع التمويل الأصغر الرقمي
تواصل المملكة العربية السعودية تعزيز الشمول المالي من خلال التمويل الرقمي المنظم، حيث قام البنك المركزي السعودي (ساما) بترخيص خط الائتمان للمشاركة في نشاط التمويل الأصغر للمستهلكين في 13 يوليو. وتؤدي الموافقة إلى زيادة عدد شركات التمويل المرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي إلى 77 شركة وتمكين شركة Credit Line من تقديم حلول التمويل الأصغر الرقمية المنظمة، مما يدعم الوصول على نطاق أوسع إلى الائتمان الاستهلاكي في إطار برنامج القطاع المالي لرؤية المملكة 2030.
يتيح الترخيص لشركة Credit Line توسيع تواجدها في سوق التمويل الاستهلاكي المتنامي في المملكة العربية السعودية مع زيادة الوصول إلى التمويل المنظم لقطاعات العملاء المحرومة. كما أنه يعزز استراتيجية مؤسسة النقد العربي السعودي لتشجيع المزيد من المنافسة والابتكار في الإقراض الرقمي مع الحفاظ على الرقابة التنظيمية القوية وحماية المستهلك.
8. تأسيس جمعية الشرق الأوسط للعملات المستقرة في مركز دبي المالي العالمي
تم إنشاء جمعية الشرق الأوسط للعملات المستقرة (MESA) كمنظمة غير ربحية في مركز دبي المالي العالمي (DIFC) في 15 يوليو، لدعم التبني المسؤول للعملات المستقرة في جميع أنحاء الشرق الأوسط. ستعمل الجمعية، التي أسسها ائتلاف من شركات الأصول الرقمية، على تعزيز حوار السياسات ومعايير الصناعة والتعليم والتعاون بين الهيئات التنظيمية والمؤسسات المالية ومقدمي التكنولوجيا لدعم تطوير نظام بيئي موثوق للعملات المستقرة.
يوفر إنشاء MESA لصناعة الأصول الرقمية منصة مخصصة لإشراك المنظمين وتطوير معايير مشتركة ودعم التبني المسؤول للعملات المستقرة في جميع أنحاء المنطقة. كما أنه يعزز مكانة مركز دبي المالي العالمي كمركز لابتكار الأصول الرقمية مع تشجيع المزيد من المشاركة المؤسسية في المدفوعات القائمة على blockchain والخدمات المالية الرمزية.
9. مصرف قطر الإسلامي ينمو التمويل والودائع مع ارتفاع أرباح النصف الأول إلى 2.23 مليار ريال قطري (0.61 مليار دولار)
أعلن مصرف قطر الإسلامي (المصرف) بتاريخ 20 يوليو عن صافي أرباح النصف الأول من عام 2026 بقيمة 2.23 مليار ريال قطري (0.61 مليار دولار)، بزيادة قدرها 2.3% على أساس سنوي. وارتفع إجمالي الأصول إلى 222.4 مليار ريال قطري (61.1 مليار دولار)، في حين استمرت القروض وودائع العملاء في التوسع، مما يعكس النمو المطرد في أعمال التجزئة والشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة بالبنك مدعومة بإدارة منضبطة للميزانية العمومية.
وتشير النتائج إلى أن المصرف يواصل نموه من خلال توسيع محفظته التمويلية مع الحفاظ على قاعدة تمويل مستقرة وميزانية عمومية قوية. ويتيح النمو المستدام للودائع وقوة رأس المال القدرة على دعم المزيد من الإقراض مع الحفاظ على المرونة في السوق المحلية التنافسية.
10. بنك دبي الإسلامي يرفع إيراداته إلى 12.4 مليار درهم (3.38 مليار دولار) بفضل الطلب على التمويل وجودة الأصول الأقوى
أعلن بنك دبي الإسلامي (DIB) عن إيرادات إجمالية بلغت 12.4 مليار درهم (3.38 مليار دولار) للنصف الأول من عام 2026 بتاريخ 14 يوليو، بزيادة 10% على أساس سنوي، مدعومة بالنمو عبر مصادر الدخل الممولة وغير الممولة. وارتفع صافي أصول التمويل بنسبة 7% منذ بداية العام حتى الآن ليصل إلى 281 مليار درهم (76.5 مليار دولار)، وبلغت ودائع العملاء 327 مليار درهم (89.0 مليار دولار)، وبلغ إجمالي الأرباح قبل الضريبة 4.3 مليار درهم (1.17 مليار دولار). كما تحسنت جودة الأصول، مع انخفاض نسبة التمويل المتعثر إلى 2.4%.
وتسلط النتائج الضوء على قدرة بنك دبي الإسلامي على تنمية الإقراض مع تحسين جودة الائتمان والحفاظ على احتياطيات قوية لرأس المال والسيولة. إن الجمع بين الطلب المالي الصحي ومصادر الإيرادات المتنوعة والإدارة المنضبطة للمخاطر يضع البنك في مكانة تسمح له بدعم المزيد من النمو.
ماذا تشاهد
أرباح الربع الثاني من بنك المشرق (22 يوليو)، وبنك أبوظبي التجاري (22 يوليو)، وبنك الإمارات دبي الوطني (24 يوليو)، ومصرف أبوظبي الإسلامي (24 يوليو)، وبنك أبوظبي الأول (27 يوليو)، إلى جانب التطورات الإضافية في نظام دفع جيوان في الإمارات العربية المتحدة وتنظيم الأصول الرقمية عبر دول مجلس التعاون الخليجي.
موجز TAB الأسبوعي للشرق الأوسط عبارة عن جولة منتظمة للتطورات التي تقود التحول في القطاع المصرفي في الشرق الأوسط وما يجب مراقبته.
