- يمكنك العثور على معدلات ادخار تصل إلى 5% APY مع أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.
- قد يتم إجراء المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة هذا العام، ولكن لا يزال هناك وقت للاستفادة من APYs الجذابة.
- كلما قمت بفتح حساب توفير عالي العائد مبكرًا، زادت الفائدة التي ستكسبها.
الآن هو الوقت المناسب لامتصاص الأموال أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، والتي تتميز بعوائد مئوية سنوية، أو APYs، تزيد عن 4٪. يقول الخبراء إن هذه الحسابات مثالية لأهداف الادخار قصيرة المدى لأنه يمكنك تقديم مساهمات منتظمة وكسب الفائدة على رصيدك والوصول إلى أموالك بسرعة.
عادة، عندما يكون الاحتياطي الفيدرالي يخفض نطاق سعر الفائدة على الأموال الفيدراليةوالبنوك تحرك أسعار الفائدة في نفس الاتجاه. لذا، إذا قام البنك المركزي بإجراء تخفيضات إضافية هذا العام، فمن المرجح أن تنخفض معدلات الادخار أيضًا.
وهذا لا يعني أن أسعار الفائدة ستنخفض إلى الصفر. لا يزال الخبراء متمسكين بهذا الحساب ومرونته. ولكن إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى قدر من الأرباح على مدخراتك، فمن الأفضل أن تفتح حساب HYSA قريبًا قبل أن تنخفض الأسعار أكثر.
إليك أسعار الفائدة والعوامل التي ستساعدك على اختيار الحساب الأفضل لاحتياجاتك الادخارية على المدى القصير.
أفضل معدلات الادخار اليوم
| بنك | أبي* | دقيقة. إيداع لفتح |
|---|---|---|
| احترازي | 5.00%** | 0 دولار |
| بنك نيوتيك | 4.70% | 0 دولار |
| LendingClub | 4.50% | 0 دولار |
| بنك باسك | 4.50% | 0 دولار |
| إيفربانك | 4.40% | 0 دولار |
| طريق لوريل | 4.15% | 0 دولار |
| بنك التزامن | 4.10% | 0 دولار |
| أمريكان إكسبريس | 3.80% | 0 دولار |
| كابيتال وان | 3.80% | 0 دولار |
يوصي الخبراء بمقارنة الأسعار قبل فتح حساب توفير للحصول على أفضل APY ممكن. أدخل معلوماتك أدناه للحصول على أفضل سعر لشركاء CNET لمنطقتك.
كم انخفضت أفضل معدلات الادخار خلال الأسبوع الماضي
| متوسط مدخرات CNET الأسبوع الماضي APY* | متوسط مدخرات CNET لهذا الأسبوع APY | التغيير الأسبوعي |
|---|---|---|
| 4.20% | 4.18% | -0.48% |
هل يجب عليك فتح حساب توفير ذو عائد مرتفع؟
الأسعار ليست مرتفعة مثل 5٪ APY التي رأيناها من بعض البنوك العام الماضي. تحوم أسعار الفائدة دون مستوى 4.50% سنويًا، ويتوقع الخبراء أن يستمر الانخفاض.
قال: “قد يتردد الناس إذا كان الأمر يستحق فتح HYSA بالمعدلات المنخفضة التي نشهدها حاليًا”. دانييل فلوريس، عضو مجلس إدارة CNET Money Expert Review ومؤسس I Like to Dabble. “من المفيد دائمًا أن تكسب مبلغًا إضافيًا قليلًا من أموالك التي قمت بتوفيرها بالفعل.”
وأشار فلوريس إلى أن معدلات الادخار متغيرة وستستمر في التقلب، لكن الفوائد المكتسبة تتزايد على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك، ستظل معدلات HYSA أعلى من معظم حسابات التوفير التقليدية، لذلك ستكسب المزيد من الفائدة على أموالك.
على سبيل المثال، لنفترض أنك قمت بإيداع مبلغ 500 دولار لمرة واحدة في حساب HYSA بمعدل عائد سنوي يبلغ 4.2%. بافتراض أن السعر سيظل كما هو خلال الـ 12 شهرًا القادمة، فسوف تكسب فائدة قدرها 21.60 دولارًا. إذا احتفظت بأموالك في حساب توفير تقليدي يقدم نسبة 0.42% لنفس الإيداع، فسوف تكسب 3.60 دولارًا خلال نفس الإطار الزمني.
كيفية اختيار أفضل حساب توفير ذو عائد مرتفع
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها عند فتح HYSA.
- الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع: تتطلب بعض حسابات HYSA حدًا أدنى لفتح الحساب، يتراوح عادةً بين 25 دولارًا و100 دولار. والبعض الآخر لا يتطلب أي شيء.
- الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: ليس كل بنك يقدم الودائع والسحوبات النقدية. قالت لانيشا موهيب، مؤسسة Polished CFO وعضو آخر في مجلس مراجعة خبراء CNET، إذا كنت بحاجة إلى الوصول المنتظم إلى أجهزة الصراف الآلي، فتحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم تعويضات لرسوم أجهزة الصراف الآلي أو مجموعة واسعة من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة.
- مصاريف: قال موهيب: ابحث عن رسوم الصيانة الشهرية والسحب والبيانات الورقية. الرسوم يمكن أن تأكل في رصيدك.
- إمكانية الوصول: إذا كنت تفضل المساعدة الشخصية، فابحث عن بنك له فروع فعلية. إذا كنت مرتاحًا لإدارة أموالك رقميًا، ففكر في التعامل مع البنك عبر الإنترنت.
- حدود السحب: تفرض بعض البنوك رسوم سحب زائدة إذا قمت بإجراء أكثر من ستة عمليات سحب شهرية. إذا كنت قد تحتاج إلى تحقيق المزيد، فكر في بنك بدون هذا الحد.
- تأمين الودائع الفيدرالية: تأكد من أن البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الخاص بك مؤمن لدى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني، على التوالي. بهذه الطريقة، تتم حماية أموالك بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل صاحب حساب، لكل فئة، في حالة فشل البنك.
- خدمة العملاء: اختر بنكًا سريع الاستجابة ويجعل من السهل الحصول على المساعدة بشأن حسابك إذا كنت في حاجة إليها. اقرأ تقييمات العملاء عبر الإنترنت واتصل بخدمة عملاء البنك لتتعرف على العمل مع البنك.
المنهجية
قامت CNET بمراجعة حسابات التوفير في أكثر من 50 بنكًا تقليديًا وعبر الإنترنت واتحادات ائتمانية ومؤسسات مالية تقدم خدمات على المستوى الوطني. حصل كل حساب على درجة تتراوح بين واحد (الأدنى) وخمسة (الأعلى). جميع حسابات التوفير المدرجة هنا مؤمنة بما يصل إلى 250 ألف دولار للشخص الواحد، لكل فئة حساب، لكل مؤسسة، من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA.
تقوم CNET بتقييم أفضل حسابات التوفير باستخدام مجموعة من المعايير المحددة التي تقارن نسبة العائدات السنوية والرسوم الشهرية والحد الأدنى من الودائع أو الأرصدة والوصول إلى الفروع المادية. لا يتقاضى أي من البنوك المدرجة في قائمتنا رسوم صيانة شهرية. سيحصل الحساب على مرتبة أعلى لتقديم أي من الامتيازات التالية:
- مكافآت الحساب
- ميزات الادخار الآلي
- خدمات الاستشارات/التدريب في مجال إدارة الثروات
- الودائع النقدية
- شبكات الصراف الآلي واسعة النطاق و/أو خصومات أجهزة الصراف الآلي لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
قد يتم تصنيف حساب التوفير بدرجة أقل إذا لم يكن لديه موقع ويب يسهل التنقل فيه أو إذا كان لا يقدم ميزات مفيدة مثل بطاقة الصراف الآلي. الحسابات التي تفرض متطلبات إقامة مقيدة أو رسوم لتجاوز حدود المعاملات الشهرية قد يتم تصنيفها أيضًا على أنها أقل.
*APYs اعتبارًا من 13 يناير 2025، استنادًا إلى البنوك التي نتتبعها في CNET. الزيادة/النقصان في النسبة المئوية الأسبوعية من 6 يناير 2025 إلى 13 يناير 2025.
**تقدم Varo نسبة 5% APY فقط على الأرصدة التي تقل عن 5000 دولار.
