إذا كنت تحتفظ بالأمل في مدفوعات قروض الطلاب بأسعار معقولة أو حتى المغفرة ، فقد يبدو المستقبل قاتمًا.
بعد محكمة الاستئناف في 18 فبراير الحكم ضد حفظ، شجع الخبراء إنقاذ المقترضين على استكشاف خطط السداد الأخرى التي تعتمد على الدخل (IDR). ومع ذلك ، وزارة التعليم التطبيقات المغلقة مؤخرًا لجميع خطط IDR.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
إلى متى سيتعين على المقترضين الانتظار للتسجيل للحصول على IDR أو التبديل من حفظ إلى خطة أخرى؟ الخبراء ليسوا متأكدين.
وقال “من غير الواضح المدة التي ستظل فيها تطبيقات IDR غير متوفرة”. إيلين روبن، خبير في سياسة قروض الطلاب ، عضو مجلس مراجعة خبراء CNET ومستشار Edvisors. “لسوء الحظ ، لن يتمكن المقترضون الذين يتطلعون إلى التسجيل في خطة السداد لإدارة مدفوعاتهم الشهرية بشكل أفضل من إكمال الطلب حتى يعودوا”.
تأتي هذه النكسة الأخيرة في أعقاب مجموعة من التغييرات الفيدرالية من إدارة الرئيس دونالد ترامب ، بما في ذلك تسريح العمال في جميع أنحاء وزارة التعليم واقتراحًا أغلق هذه الوكالة الفيدرالية تماما.
ماذا يعني كل هذا بالنسبة لقروض الطلاب وخيارات السداد؟ تحدثنا إلى الخبراء لمعرفة ذلك.
ماذا يحدث مع حفظ؟
إذا كنت تشعر بالذعر بشأن نهاية الحفظ ، فهذا أمر مفهوم. على الرغم من أن Save لم يتم إلغاؤه رسميًا بعد ، فمن المحتمل أن يكون الأمر مجرد مسألة وقت.
أي شخص مسجل في Save لديه قروضه وضعت في صبر إداري خلال الأشهر الثمانية الماضية. لن تقلق بشأن استئناف المدفوعات حتى ينتهي هذا الصبر. كان من المتوقع أن تنتهي فترة الصبر للمقترضين إنقاذ في نهاية عام 2025 ، لكن من المحتمل أن تستأنف المدفوعات عاجلاً.
وقال روبن: “يجب أن يكون أولئك المسجلين في خطة حفظ الاهتمام بعناية لما سيحدث في الأشهر القليلة المقبلة ، لأنه في مرحلة ما ستدخل قروضهم في السداد”.
ماذا يجب أن ينقذ المقترضين بعد ذلك؟
يشجع الخبراء إنقاذ المقترضين على استكشاف خيارات السداد من خلال خطط السداد الأخرى التي تعتمد على الدخل. على الرغم من انخفاض تطبيقات IDR ، لا يزال بإمكانك التحقق من أهليتك وخيارات الدفع الشهرية المتوقعة باستخدام محاكاة القرض في studentAid.gov. خطط IDR أخرى حاليا تقديم مدفوعات شهرية أعلى من الادخار، ولكن على الأرجح أقل من خطة السداد القياسية.
وقال متحدث باسم وزارة التعليم الأمريكية في بيان أرسل عبر البريد الإلكتروني: “تقوم الإدارة بمراجعة طلبات السداد لتتوافق مع حكم الدائرة الثامنة”. “لا تتوفر طلبات توحيد القروض عبر الإنترنت في IDR وتنوعها حاليًا. في هذه الأثناء ، لا يزال بإمكان المقترضين تقديم طلب توحيد القروض الورقية.”
قد تجد أنك غير مؤهل لخطة IDR أخرى ، حتى لو كنت مؤهلاً للحفظ. مساهم CNET دانا ميراندا كتب مؤخرًا استكشاف خيارات سداد قروض الطالب لها. بدون حفظ ، تتوقع الآن أن تقفز دفع قرض الطلاب الشهري من 0 دولار إلى 488 دولار.
بينما يتم إيقاف المدفوعات الخاصة بك ، يقترح روبن اتخاذ خطوات للتحضير. قد يعني هذا تعديل ميزانيتك أو العمل مع مستشار مالي لتقييم خياراتك.
وقال روبن “قد تكون في حالة توقف تام ، ولكن هناك إجراءات أخرى يمكنك اتخاذها لوضع نفسك في وضع مالي أفضل”. “لقد رأينا أشخاصًا يضعون مبالغ الدفع الشهرية المتوقعة في حساب التوفير عالي العائد ، والبعض الآخر يدفعون بطاقات الائتمان وديون السيارات بينما يمكنهم المساهمة بمزيد من الأموال في تلك الديون.”
إذا كنت تواجه صعوبات مالية ، فتحدث إلى خدمة قروض الطلاب الخاصة بك حول تأجيل أو خيارات الصبر.
هل يجب أن يشعر المقترضون على IDRs الآخرين بالقلق؟
نظرًا لأن خطط السداد الأخرى التي تعتمد على الدخل مثل الأجر حيث تكسب (PAYE) وسداد الدخل (ICR) قد كتبت في القانون ، يقول روبن إنه أقل عرضة للتفكيك ، على الرغم من أنه يمكن تعديلها. في الوقت الحالي ، يقول روبن إن المقترضين يجب أن يستمروا في سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
ما هو أقل وضوحا هو كيف سوف يغفر من خلال IDRs الحالية.
في الوقت الحالي ، تقدم كل من خطط السداد التي تعتمد على الدخل مثل Paye و ICR مغفرة للمقترضين بعد أن قاموا بنسبة تتراوح من 20 إلى 25 عامًا من المدفوعات المؤهلة.
وقال روبن: “لقد أثيرت مخاوف بشأن ما يحدث في نهاية شروط السداد الخاصة بمناسبة ICR و Paye التي تم حظر المغفرة الآن”. “بعد 20 أو 25 عامًا من المدفوعات ، لا يزال هناك عدم اليقين بشأن كيفية إدارة الرصيد المتبقي على المدى الطويل.”
إذا كنت مسجلاً في أي خطة سداد تعتمد على الدخل وتصل إلى نهاية فترة السداد الخاصة بك ، قال روبن إنه سيتم وضعه في فترة صبر خالية من الفوائد حتى تقدم المحكمة حكمًا نهائيًا على قرض الطلاب.
هل ما زالت مغفرة قرض الخدمة العامة متوفرة؟
الحكومة خطة قرض الخدمة العامة – برنامج يمكن أن يساعد المعلمين والممرضات وغيرهم من الموظفين العموميين على الحصول على أرصدة القروض الخاصة بهم بعد 10 سنوات من المدفوعات – لا يزال ساري المفعول.
بالنسبة لأولئك المسجلين حاليًا في PSLF ، تبدو الخطة آمنة في الوقت الحالي. خلال جلسة التأكيد على وزير التعليم في الشهر الماضي ، أخبرت ليندا مكماهون أعضاء مجلس الشيوخ أن وزارة التعليم ستكرم برنامج المغفرة القروض للطلاب العام لأنه كان أنشأه الكونغرس.
ومع ذلك ، بالنسبة للمقترضين المسجلين في Save الذين يعملون على PSLF ، قد يستغرق تخفيف الديون وقتًا أطول. بينما تظل قروضك معلقة خلال فترة التسجيل الإداري ، لن تتلقى ائتمان الدفع في الوقت المحدد نحو PSLF. هذا يمكن أن يمد الجدول الزمني لسدادك.
هناك تجاعيد أخرى للموظفين الفيدراليين: نظرًا لأن وزارة الكفاءة الحكومية التي تم إنشاؤها حديثًا تهدف إلى تقليص حجم القوى العاملة الفيدرالية ، فإن العمال العامين الذين تم تسريحهم قد لم يعودوا مؤهلين للحصول على PSLF. تتيح الخطة للمشاركين استئناف PSLF إذا حصلوا على وظيفة خدمة عامة أخرى.
إذا كان لديك قروض فيدرالية مؤهلة للحصول على PSLF وعملت في الخدمة العامة لمدة 10 سنوات أو أكثر ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على المغفرة عاجلاً من خلال برنامج شراء PSLF. إليكم كيف يعمل.
هل يجب أن تفكر في إعادة التمويل إلى خطة خاصة؟
إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية مع مقرض خاص ، يقول الخبراء للمضي قدما بدرجة عالية من الحذر.
عندما تقوم بإعادة تمويل قروض طلابك الفيدرالية مع مقرض خاص ، فإنك تخسر أي عرض قروض اتحادية ، بما في ذلك المغفرة ، وإغاثة الديون ، وخيارات السداد التي تعتمد على الدخل والتوصيلات الإدارية ، مثل توقف الدفع الحالي.
وقال روبن: “نادراً ما ينصح به”. “إذا كنت تكافح في السوق الفيدرالية ، فمن المحتمل أن يمثل السوق الخاص المزيد من التحديات. لمجرد أنك ترى أسعارًا منخفضة وجذابة معلن عنها ، فهذا لا يعني أنك ستحصل على هذا المعدل. لقد رأينا المشترين بائتمان جيد وممتاز لا يحصلون على هذا النوع من الأسعار التي يتوقعونها.”
