كيفية اختيار واستخدام بطاقة الائتمان الأولى الخاصة بك

يمكن أن يتضمن التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الأولى منحنى تعليمي كبير. مع مئات خيارات البطاقات ، والكثير من المصطلحات وتعقيد نظام الائتمان الأمريكي ، هناك الكثير لتتعلمه في وقت واحد.

لا يساعد ذلك في أن هذه العملية تبدو غير بديهية: كيف من المفترض أن تبني الائتمان للحصول على بطاقة ائتمان إذا لم يصدر لك أحد بطاقة بدون سجل ائتماني؟

ومع ذلك ، هناك العديد من الأسباب لرغبة في الحصول على بطاقة ائتمان ، وأهمها هي الراحة التي يقدمونها لإجراء عمليات الشراء والقدرة على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق استخدامها بمسؤولية. لك درجة الائتمان، يمكن أن يؤثر رقم مكون من ثلاثة أرقام يمثل جدارة الائتمان الخاصة بك ، على الكثير من حياتك المالية ، بما في ذلك استئجار شقة وتمويل سيارة وإخراج قرض.

“من المهم اختيار النوع المناسب من البطاقة لتلبية احتياجاتك” ، خبير بطاقة الائتمان جيسون ستيل قال. “بطاقات الطلاب وغيرها من البطاقات البسيطة وغير المضمونة هي مثالية لأولئك الجدد في الائتمان. من ناحية أخرى ، فإن البطاقات المضمونة وبطاقات الرهن العقاري هي الأفضل لأولئك الذين واجهوا مشاكل ائتمانية خطيرة.”

سنراجع كل ما تحتاج إلى معرفته قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان: أساسيات كيفية عمل بطاقات الائتمان ، وكيفية اختيار البطاقة المناسبة لك ، وكيفية التقديم وكيفية استخدام بطاقتك لبناء الائتمان.

إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان الأولى

✅pros

• عادة أسهل في التأهل من بطاقات الائتمان التقليدية
• يساعد في بناء سجل الائتمان الخاص بك إذا تم استخدامه بمسؤولية

❌cons:

• يمكن أن تؤدي إلى ديون بطاقات الائتمان إذا كنت مبالغًا فيها
• يمكن أن تؤذي ائتمانك إذا لم تقم بالمدفوعات في الوقت المحدد
• عادة ما يكون عدد أقل من المكافآت والفوائد من بطاقة الائتمان التقليدية

كيف تعمل بطاقات الائتمان

أولاً ، بطاقات الائتمان ليست أموالاً مجانية. إنها أداة مالية ، عند استخدامها بمسؤولية ، تتيح لك الفضاء المدفوعات للمشتريات ، وبناء سجل الائتمان ، وفي بعض الحالات ، كسب مكافآت مثل الظهير النقدي أو أميال شركات الطيران.

لكن قد يكون من السهل جدًا إساءة استخدام بطاقات الائتمان إذا كنت تتقاضى أكثر مما يمكنك دفعه في نهاية بيان إعداد الفواتير الخاص بك. وإذا كنت تفوت المدفوعات، تخاطر بتدمير درجة الائتمان الخاصة بك وتجمع رسوم الفائدة. أفضل طريقة لتجنب هذه المزالق هي فهم أساسيات بطاقات الائتمان.

مصدري بطاقات الائتمان ومعالجاتها

للحصول على بطاقة ائتمان ، يجب عليك تقديم طلب إلى مُصدر بطاقة الائتمان ، عادةً بنك أو اتحاد الائتمان. إذا وافقوا على طلبك ، فسوف يقدمون لك خط ائتمان – حيث يقرضون لك مبلغًا معينًا من المال الذي توافق عليه. شبكات معالجة الدفع، مثل MasterCard أو Visa ، بمثابة اتصالات وتساعد على تسهيل المدفوعات والمزايا.

حدود الائتمان

كل بطاقة لها حد ائتمان ، وهو أكبر مبلغ من المال يمكنك الاقتراض في المجموع. يستخدم مُصدر بطاقة الائتمان عادة درجة الائتمان الخاصة بك ودخلك لتحديد حد الائتمان الخاص بك. لذلك إذا كنت قد بدأت للتو ، فمن المحتمل أن يكون لبطاقة الائتمان الأولى حد ائتمان منخفض. بمجرد إظهار استخدام البطاقة المسؤول (دفع الأرصدة في الوقت المحدد و/أو بالكامل) ، يمكنك طلب زيادة حد الائتمان.

دفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك

في نهاية دورة الفواتير – الذي يستمر عادة حوالي شهر- سترسل لك شركة بطاقة الائتمان بيانًا فواتير يسرد جميع عمليات الشراء التي قمت بها بالبطاقة. سيتضمن البيان أيضًا تاريخ استحقاق الحد الأدنى للدفع – هذا أقل مبلغ يمكنك دفعه مقابل دورة الفواتير.

في حين أن دفع الحد الأدنى للدفع سيبقي حسابك في وضع جيد ، فإن الرصيد المتبقي غير المتبقي سوف يستمر إلى الشهر المقبل ، ومن المحتمل أن تبدأ في تراكم رسوم الفائدة على أي رصيد غير مدفوع الأجر.

كل بطاقة لها خاصة بها نسبة المئوية السنوية، وهو الفائدة والرسوم التي يتقاضاها على أرصدة غير مدفوعة الأجر. إذا كنت تفوت دفعة بطاقة الائتمان تاريخ الاستحقاق ، يمكنك تحمل رسوم متأخرة ، مما يضيف المزيد إلى ديونك.

يمكنك تجنب دفع الفائدة والرسوم عن طريق دفع رصيد البيان الخاص بك بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. يمكن أن تضيف الرسوم ورسوم الفائدة بسرعة وتمنعك من سداد ديونك بالسرعة.

اقرأ المزيد: 6 تواريخ مهمة لمعرفة بطاقات الائتمان الخاصة بك

كيفية اختيار بطاقة الائتمان المناسبة

مع توفر مئات بطاقات الائتمان ، يعتمد اختيار بطاقة الائتمان المناسبة على وضعك المالي الحالي وأهدافك المالية وأسلوب حياتك.

إذا كنت تبدأ للتو ، يمكنك عادة بناء الائتمان مع طالب أو بطاقة الائتمان المضمونة. بعد استخدام البطاقة بمسؤولية-إجراء مدفوعات في الوقت المحدد والبقاء ضمن حد الائتمان الخاص بك-يمكنك عادةً أن تكون مؤهلاً للحصول على معيار ، بطاقة ائتمان غير مضمونة التي توفر المكافآت. إليك ما تحتاج إلى معرفته حول كل نوع من البطاقات.

بطاقة ائتمان الطالب

إذا كنت طالبًا جامعيًا ، فإن أفضل بطاقات ائتمان للطلاب عادة ما تكون أسهل في التأهل من معظم البطاقات ويمكن أن تساعد في بناء الائتمان مع الاستخدام المسؤول. عادةً ما يكون لهذه البطاقات حد ائتمان أصغر وقد تقدم عددًا أقل من المكافآت والمزايا ، مع بعض الاستثناءات.

بطاقة الائتمان المضمونة

البطاقة المضمونة هي خيار آخر لأولئك الذين بدأوا للتو في بناء الائتمان أو محاولة إعادة بناء درجة الائتمان. تتطلب بطاقات الائتمان المضمونة وديعة أمان قابلة للاسترداد بمثابة حد الائتمان الخاص بك. إذا كنت تستخدم البطاقة بمسؤولية-سداد مدفوعات في الوقت المحدد بالكامل كل شهر-فقد يعرض مصدر البطاقة ترقيتك إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة مع مكافآت ومزايا أفضل.

بطاقة الائتمان مكافآت

أ بطاقة الائتمان مكافآت يتيح لك كسب مكافأة لعمليات الشراء الخاصة بك مع البطاقة. يمكن أن تشمل المكافآت الخلفية النقدية ونقاط السفر وأميال شركات الطيران. تتيح لك بعض البطاقات كسب مرحبًا بكم لإنفاق الحد الأدنى للمبلغ خلال فترة محددة.

في مقابل المزيد من المكافآت المربحة ، فإن بعض بطاقات الائتمان تتقاضى رسومًا سنوية – وهي حساب سنوي تدفعه لامتلاك البطاقة. إذا كنت تفكر في بطاقة ائتمان المكافآت ، فابحث عن تلك التي تتطابق مع عادات الإنفاق العادية وإذا كانت تتقاضى الرسوم السنوية، يمكن تغطيتها بالمكافآت.

لا تفرط في الحصول على مكافآت – إذا كنت تحمل رصيدًا ، فمن المحتمل أن تمسح الفائدة التي يتم تحصيلها أي فوائد تكسبها من المكافآت.

كيفية اختيار بطاقة ائتمان بداية

هناك الكثير من خيارات بطاقات الائتمان المبتدئة للاختيار من بينها. فيما يلي بعض الأسئلة لطرحها على نفسك للمساعدة في تضييق نطاق الصحيح:

• هل إيداع الأمن مطلوب؟
• هل هناك الرسوم السنوية؟
• ما هي عقوبة APR أو الرسوم المتأخرة؟
• هل تقارن إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة؟
• هل هناك مكافآت مستمرة ، أم أن هناك فرصة للترقية إلى بطاقة ائتمان المكافآت لاحقًا؟

خذ وقتًا للبحث في أفضل بطاقات الائتمان المبتدئة التي تكمل إنفاقك

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان الأولى

بمجرد تحديد البطاقة التي هي الأفضل لك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في موقع مُصدر بطاقة الائتمان.

على الرغم من أن كل شركة لبطاقات الائتمان لديها طلبها الخاص ، فمن المحتمل أن يُطلب منك تقديم معلومات شخصية ومالية مماثلة عن كل طلب – بما في ذلك اسمك وعمرك وصاحب العمل ورقم الضمان الاجتماعي والدخل السنوي ودفع الإسكان. مع هذه المعلومات ، سيقوم مصدر بطاقة الائتمان بتشغيل أ شيك الائتمان الصعب لتحديد ما إذا كنت تناسب معايير موافقة البطاقة.

بعد التقدم بطلب ، سيتم الموافقة عليه أو رفضك ، على الرغم من أن مصدر البطاقة قد يكون لديه أسئلة متابعة قبل اتخاذ قرار. إذا تم رفضك ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة فرص الموافقة.

ستقوم بعض شركات بطاقات الائتمان بتماسك مباشرة أو تسمح لك بمعرفة ما إذا كنت كذلك تم إعداده مسبقًا لبطاقة. منذ أن تدير شركات البطاقات أ سحب صعب بناءً على رصيدك عند التقديم ، والذي يمكن أن يتسبب مؤقتًا في تراجع درجة الائتمان الخاصة بك ، يتيح لك البحث المسبق معرفة ما إذا كنت من المحتمل أن تتم الموافقة عليها قبل الخضوع لفحص ائتماني. مسبق لا تضمن أنك تتم الموافقة عليها – فهذا يعني فقط أن شركة بطاقة الائتمان تعتقد أنك مقدم طلب جيد لبطاقة معينة.

كيفية بناء الائتمان مع بطاقتك

لك درجة الائتمان هو استخدام المقرضين من ثلاثة أرقام لتحديد مدى احتمال سداد ما تقترضه. يتم تحديد درجاتك من خلال بعض العوامل ، بما في ذلك سجل الدفع الخاص بك ، استخدام الائتمان، مدة تاريخ الائتمان ، وكم الائتمان الجديد الذي حصلت عليه ومزيج الائتمان الخاص بك.

فيما يلي بعض الأخطاء الشائعة لتجنب الحفاظ على صحة درجة الائتمان الخاصة بك:

• عدم دفع الحد الأدنى لدفعك في الوقت المحدد. بالإضافة إلى التغلب على الرسوم المتأخرة ورسوم الفائدة ، تشير المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان إلى المقرضين في المستقبل أنك مقترض غير موثوق به. بمرور الوقت ، سيؤدي الدفع باستمرار في الوقت المحدد إلى بناء سجل ائتماني قوي من شأنه أن يعزز درجاتك ، مما يجعلك مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان أفضل وأسعار فائدة.
• باستخدام الكثير من حد الائتمان الخاص بك. يوصي الخبراء باستخدام أقلأكثر من 30 ٪ من إجمالي ائتمانك المتاح – المعروف باسم الخاص بك نسبة استخدام الائتمان. لذلك إذا كان حد الائتمان الخاص بك هو 1000 دولار ، فيجب عليك الحفاظ على رصيدك أقل من 300 دولار. ولكن من الأفضل دائمًا أن تهدف إلى استخدام أقل إذا استطعت.
• إغلاق حسابات بطاقة الائتمان. على الرغم من أنه قد يبدو من المعقول إغلاق حساب لبطاقة لا تستخدمها ، إلا أنها يمكن أن تقلل من إجمالي الائتمان المتاح الخاص بك ، مما يزيد من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك وربما تقصير سجل الائتمان الخاص بك. إذا تمكنت من القيام بذلك بمسؤولية ، فقد يكون من الأفضل إبقاء البطاقة مفتوحة واستخدامها من حين لآخر. ولكن هناك طرق ل إلغاء بطاقة الائتمان دون تدمير رصيدك.