Home الأجهزة والإلكترونيات أنا قلق من أن ينفد الضمان الاجتماعي قبل أن أتقاعد. ماذا علي...

أنا قلق من أن ينفد الضمان الاجتماعي قبل أن أتقاعد. ماذا علي أن أفعل؟

21
0

لقد سمعنا أن الضمان الاجتماعي نفاد المال لسنوات. إذا كنت من جيل الألفية أو Gen Zer ، فقد لا تعتمد على هذه الأموال لتكون موجودة عند التقاعد.

مصير الضمان الاجتماعي هو موضوع ساخن بين موكلي وعلى رديت. زادت هذه الثرثرة عندما اقترح الرئيس دونالد ترامب على درب الحملة أ خطط لخفض ضرائب الضمان الاجتماعي لوضع المزيد من المال في جيوب المتقاعدين. في حين أن هذا سيكون بمثابة نعمة للمتقاعدين الحاليين ، يقول الباحثون إنه يمكن استنفد صندوق الضمان الاجتماعي حتى عاجلاًوالتي يمكن أن تؤذي أي شخص يتقاعد في المستقبل القريب.

معظم الناس يعتمدون على الضمان الاجتماعي للمساعدة في تمويلهم مدخرات التقاعد. لذلك أفهم لماذا عدم اليقين في مستقبلها أمر محزن. لكن، مدفوعات الضمان الاجتماعي وحده عادة ما لا يكفي لدفع نفقاتك في التقاعد. لهذا السبب أنا متحمس للغاية لتشجيع عملائي على البدء في الادخار الآن.

كونستانس كريج ماسون ، أ مستشار الضمان الاجتماعي الوطنييوافق.

كمدرب وطني للمال ومؤلف كتاب سحق أهداف أموالك، أنا لا أعتمد على الضمان الاجتماعي لتمويل تقاعدي. ولا يجب عليك أيضًا.

اقرأ المزيد: هل يجب عليك دفع ضرائب الدخل على الضمان الاجتماعي؟ كل ما تحتاج لمعرفته

كيف تعمل أرباح الضمان الاجتماعي

الضمان الاجتماعي هو برنامج يديره الحكومة ندفعه من خلال ضرائب الرواتب لدينا-يدفع الموظفون 6.2 ٪ ، ويدفع أصحاب العمل 6.2 ٪ والأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص يدفعون 12.4 ٪ بالكامل.

تذهب الأموال التي تدفعها في ضرائب كشوف المرتبات الضمان الاجتماعي مباشرة إلى المستفيدين الحاليين بدلاً من حساب التوفير الشخصي بالنسبة لك. لذا فإن ما تدفعه الآن هو الجيل أمامك ، وسيتم دفعك للدفع بناءً على ما يضعه الجيل القادم في مجموعة من المال.

يعتمد المبلغ الذي ستتلقاه من الضمان الاجتماعي على ما إذا كنت عازبًا أو متزوجًا ، وكم تكسبك لديك 35 سنة من السنوات والعمر أنت عندما تتقاعد. يمكن أن يبدأ معظم الناس في المطالبة بمزايا في 62 ، ولكن كلما طال انتظارك ، كلما كانت دفعتك الشهرية أكثر. يمكنك استخدام حاسبة فوائد الضمان الاجتماعي لتقدير ما تتوقع أن تتلقاه.

اقرأ المزيد: كيفية الاشتراك في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي وتقدير مزايا التقاعد

هل سيكون هناك الضمان الاجتماعي عندما أتقاعد؟

نعم ، من المحتمل أن يكون الضمان الاجتماعي موجودًا عند التقاعد. ومع ذلك ، قد لا تتلقى الفائدة الكاملة المقدمة للمتقاعدين الحاليين. ال التقرير السنوي لإدارة الضمان الاجتماعي لعام 2024 وجدت أن البرنامج من المحتمل أن يكون قادرًا على دفع 100 ٪ من المزايا الحالية حتى عام 2035. بعد ذلك ، سيحصل المتقاعدون على 83 ٪ من مزاياهم المقررة.

كيف يمكن أن يبدو ذلك؟ اعتبارا من يناير 2025 ، متوسط ​​تعويضات الضمان الاجتماعي هو 1976 دولار في الشهر. إذا كنت ستتلقى 83 ٪ من ذلك ، فسوف ينخفض ​​إلى 1،640 دولار شهريًا.

هل الضمان الاجتماعي كافي لتمويل تقاعدك؟

بغض النظر عن مدى مقتصدك ، فمن المحتمل ألا يكون دفع تعويضات الضمان الاجتماعي بمفردك دخلًا كافيًا للحفاظ على احتياجاتك في التقاعد. على الرغم من أن 1976 دولارًا – أو 1،640 دولارًا إذا كنت ستتقاعد بعد عام 2035 – ليس مبلغًا ضئيلًا ، إلا أنه لا يكفي لتغطية نفقات المعيشة لأي من موكلي ، ومن المحتمل ألا يكون ذلك كافيًا لك.

يعد الضمان الاجتماعي جزءًا حاسمًا من الدخل الشهري للعديد من المتقاعدين – لكن لا ينبغي أن تكون خطة التقاعد الوحيدة.

افعل هذا بدلاً من الاعتماد على الضمان الاجتماعي

بدلاً من التكهن بمصير الضمان الاجتماعي ، أوصي بوضع خطة الآن للبدء تنمية صندوق التقاعد الخاص بك. حتى لو لم تتمكن من حفظ الكثير ، فإن البدء الصغير أفضل من دفعه إلى أسفل الطريق. فيما يلي الخطوات الوقائية التي اتخذتها والتي ساعدتني في التخطيط للتقاعد التقليدي والسماح لي توفير ما يكفي من المال للتقاعد في وقت مبكر من الأربعينيات.

1. مراجعة خياراتك وأعطف صندوق التقاعد

يمكن أن يشعر الادخار بالتقاعد مستحيلًا إذا كنت راتب الحية إلى الراتب وتكافح لتوفير الإيجار والرهن العقاري وغيرها من الضروريات. خطوتي الأولى لا تتطلب استثمار أي أموال على الإطلاق. بدلاً من ذلك ، أشجعك على مراجعة خياراتك والحصول على حسابات حتى تكون مستعدًا للحفظ عندما تكون قادرًا على المساهمة.
كما أوصي بشدة بالتحدث إلى أشخاص في حياتك الذين تقاعدوا أو يقتربون من سن التقاعد لمعرفة كيفية البدء.

2. الحد الأقصى لخطة صاحب العمل التي ترعاها صاحب العمل

إذا كان عملك يقدم 401 (ك) أو خطة التقاعد الأخرى مع تطابق ، أفضل رهان لك هو المساهمة في هذا الحساب حتى تصل إلى الحد الأقصى السنوي الخاص بك. هذا هو أفضل رهان لك ، لأن صاحب العمل الخاص بك سوف يفي بجزء من مساهماتك ، مما يساعدك على تنمية أموالك بشكل أسرع. بسبب تغييرات التقاعد في قانون 2.0 الآمن ، قد تكون مؤهلاً للمساهمة في خطة مكان العمل إذا كنت بدوام جزئي ، اعتمادًا على متى تم إعداد الخطة.

نركز أنا وزوجي على المساهمة في خططنا المدعومة قبل الاستثمار في أي مكان آخر. إنها طريقة تلقائية لكسب أموال إضافية للتقاعد دون جهد كبير. هذا العام ، يمكنك المساهمة حتى 23500 دولار في 401 (ك). إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7500 دولار.

3. افتح الجيش الجمهوري الايرلندي التالي

إذا وصلت إلى مساهمة 401 (ك) الحد الأقصى ، تهدف إلى الاستثمار في حساب التقاعد الفردي بعد ذلك. الحد الأقصى للمساهمة IRA لعام 2025 هو 7000 دولار.

ما إذا كان Roth أو IRA التقليدي منطقيًا يعتمد على معدل الضريبة المقدر الآن وفي المستقبل. كلاهما يتيح لك تنمية أموالك معفاة من الضرائب ؛ يتيح لك Roth IRA المساهمة بعد الضريبة ، بينما يتم تمويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بدولارات ما قبل الضرائب ثم يتم فرض ضرائب عليه عند الانسحاب منه. يفتح الكثير من موكلي حساب وساطة بدلاً من الجيش الجمهوري الايرلندي ، وليس إدراك أنهم يفقدون أموالهم المكتسبة بشق الأنفس في الضرائب كل عام.

4. ضع أموالًا إضافية نحو رهنك الآن

هناك طريقة جيدة لمساعدة صناديق الضمان الاجتماعي وصندوق التقاعد الخاص بك إلى أبعد من ذلك من خلال القضاء على النفقات الحادة. يمتلك امتلاك منزلك الصريح من أحد أكبر نفقاتك. هذا يبدو وكأنه هدف نبيل ، لكنه ممكن. ركزت على الدفع 300000 دولار من الديون بما في ذلك منزلي في ثلاث سنوات. إذا كنت الحصول على استرداد الضريبة، مكافأة العمل أو غيرها من الأعمال المفاجئة ، وادفعها نحو الرهن العقاري إذا استطعت. كل بت يمكن أن تنخفض رصيدك.

5. خفض نفقات السكن الخاصة بك ، إذا كنت تستطيع

إذا كنت منفتحًا على الانتقال ، ففكر في الأماكن ذات الضرائب المنخفضة وتكاليف السكن حتى تتمكن من وضع المزيد من الأموال نحو أهداف التقاعد الخاصة بك. قبل عقد من الزمان ، اتخذنا أنا وزوجي الخطوة الجريئة لترك مسقط رأسي في مدينة نيويورك للاستقرار في شارلوت بولاية نورث كارولينا ، والتي كانت في متناول الجميع. لقد وفرنا عشرات الآلاف من الدولارات من الضرائب والتأمين على السيارات ونفقات المعيشة كل عام.

حتى لو لم تكن مستعدًا للتحرك في جميع أنحاء البلاد ، فإن النظر في الأحياء المنخفضة التكلفة في منطقتك يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا. كما قللنا من شارلوت وقررنا الإيجار. لقد أطلقت الأموال التي كنا سنضعها في الإصلاحات المنزلية وصيانة أموال إضافية بالنسبة لنا.

6. استفد من حسابات الادخار الصحية

الرعاية الصحية هي واحدة من أكبر النفقات في التقاعد. لذا فإن الاستثمار في صحتك الآن يمكن أن يوفر المال لاحقًا. احصل على عادة ملء حسابات ضريبية مثل أ حساب الإنفاق المرن أو حساب الادخار الصحية لمساعدتك في توفير المال على نفقاتك الصحية. ضع في اعتبارك أنه يتم تقديم حساب FSA من خلال صاحب العمل ، ولكن يمكنك إعداد HSA بنفسك.

يمكن أن تحفزك هذه الحسابات على استخدام هذه الأموال نحو موارد الرعاية الصحية التي تحتاجها للحفاظ على عادات صحية على المدى الطويل لأنك لن تدفع الكثير من الجيب لمشتريات الرعاية الصحية والفحوصات والإجراءات. ثم يمكنك استخدام راتبك للمنزل للتركيز على خطة التقاعد الخاصة بك.

ركز على ما هو في سيطرتك

لا يمكننا التنبؤ بالضبط بما سيحدث مع الضمان الاجتماعي ، لكن يمكننا اتخاذ إجراءات الآن تقليل القلق المالي عن المستقبل.

كما يشجع الدكتور كريج ماسون ، “عندما تجمع بين مزايا الضمان الاجتماعي مع استراتيجيات الادخار الذكي ، وإدارة الأموال المتعمدة ، والتركيز على مواءمة الشؤون المالية مع رفاهيتك ، فأنت تبني خطة تقاعد مستدامة ومرضية-لا-لا يهم ما هو عدم اليقين الذي ينتظرنا “.

أسوأ شيء يمكنك القيام به؟ افترض أن الضمان الاجتماعي سيغطي كل شيء. بدلاً من ذلك ، ابدأ بالتخطيط اليوم.


Source Link