ما زلت عقودًا من التقاعد ، لكن بالنسبة للعمل ، اضطررت إلى البحث في خصوصيات وعموميات كل من الاستعداد للتقاعد و متى تبدأ في جمع مزايا الضمان الاجتماعي. إنه يجعلني أتمنى أن أضع المزيد من التفكير في الفكرة في وقت سابق. كان هذا أبعد شيء من ذهني عندما كنت في العشرينات من عمري وأوائل الثلاثينيات ، وسأراهن أن هذا هو الحال بالنسبة للعديد من الأشخاص الآخرين.
العيش من الراتب إلى الراتب هي حقيقة لأكثر من نصف الأميركيين ، والتي لا تترك مجالًا كبيرًا لتوفير ما تريد ، ناهيك عن التخطيط للتقاعد الخاص بك. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك إما القيام بها الآن أو البدء في التعلم لإعداد نفسك بأفضل طريقة ممكنة.
أدناه ، سأقوم بتفكيك بعض الأشياء المتعلقة بالتقاعد ونظام الضمان الاجتماعي المهم لك أن تفهمه – ليس من السابق لأوانه تمكين نفسك من المعرفة لإجراء التغييرات عاجلاً وليس آجلاً.
للمزيد ، لا تفوت جدول دفع الضمان الاجتماعي و كيفية التقدم إلى SSDI.
ابدأ في الادخار الآن لمستقبل تقاعد أفضل
أولاً ، والأكثر أساسية ، ابدأ في توفير المال الآن ، مهما كنت صغيرًا ، ومع ذلك يمكنك إدارته.
إذا كنت تعمل ويقدم صاحب العمل 401 (ك) بمباراة مئوية ، استفد منه. يشجع جويل إسكوفيتز ، كبير مديري الضمان الاجتماعي والمدخرات في معهد AARP للسياسة العامة ، الناس على “الحد الأقصى لأي مباراة يقدمها صاحب العمل ، حيث إنها أموال مجانية لمستقبلك”.
يمس إسكوفيتز أيضًا بعض الأشياء الأخرى التي يمكن للشباب أن يفعلوها الآن ، مثل الاشتراك في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي – نعم ، حتى لو كنت في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر- والتحقق من بيان أرباحك سنويًا للتأكد من أنه دقيق. “من الصعب للغاية تصحيح الأرباح السنوية في وقت لاحق أسفل الخط.”
يميل الأشخاص الأصغر سناً أيضًا إلى تغيير الوظائف بشكل متكرر ، ولكن إذا كان أي صاحب عمل جديد يقدم خطة 401 (ك) ، فيمكنك لفها الأقدم إلى وضعك الجديد. وعلى الرغم من أنه قد يكون مغريًا ، لا تنسحب من 401 (ك) – ليس هناك آثار ضريبية فحسب ، بل تسرق بشكل أساسي من نفسك في المستقبل.
تتبع مبلغ التقاعد الشهري المقدر
إذا كنت ترغب في الحصول على فكرة أفضل عن المبلغ الذي ستحصل عليه شهريًا عند التقاعد ، يمكنك ذلك اشترك في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي وقدر مقدار الأموال التي ستتلقاها عند التقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي بناءً على عمرك. يجب أن يساعدك هذا في لف رأسك حول ما يمكن أن يكون دفعه عندما تتوقع التقاعد والسماح لك بالتخطيط وفقًا لذلك.
لقد اشتركت في حساب الضمان الاجتماعي الخاص بي في العام الماضي ، وبعد تأكيد هويتك ، ربما تفاجأ بمدى سهولة الغوص في التفاصيل الخاصة بك واللعب مع حاسبة دفع التقاعد.
تعتمد مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاص بك على دخلك
تؤثر الأموال التي تجنيها خلال حياتك المهنية العملية بشكل مباشر على مزايا الضمان الاجتماعي عندما تتقدم بطلب للحصول عليها في النهاية. يتم حساب مبلغ استحقاقك باستخدام أعلى 35 عامًا من أرباحك ، بغض النظر عن المدة التي تعمل بها.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك ربحت 30،000 دولار سنويًا لمدة 10 سنوات في حياتك المهنية في العمل المبكرة ، ثم حققت 60،000 دولار للسنوات الـ 37 التالية. عندما يتم حساب مبلغ استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك ، سيتم أخذ 35 فقط من السنوات التي حصلت عليها 60،000 دولار في الاعتبار.
الآن ، دعنا نقول أنك ربحت 30،000 دولار سنويًا لمدة 15 عامًا في حياتك المهنية في العمل المبكرة ، ثم حققت 60،000 دولار خلال العشرين عامًا القادمة. نظرًا لأن مهنتك العملية بأكملها تساوي 35 عامًا ، فإن مبلغ استحقاقك سيكون أقل من المثال أعلاه. إذا تمكنت من العمل لفترة أطول في هذه الوظيفة ذات الأجور المرتفعة ، فسوف تستبدل السنوات ذات الدخل المنخفض عند حساب مصلحتك.
هناك غطاء على أموال الضمان الاجتماعي التي يمكنك تلقيها
هناك حدود لمقدار أرباحك التي تعتبرها إدارة الضمان الاجتماعي خاضعة للضريبة. يتغير هذا الحد على الأرباح كل عام ولا يتم النظر في أي شيء يتجاوز الحد السنوي عند تحديد مبلغ استحقاقك. لعام 2025 ، يبلغ الحد الأقصى للأرباح الخاضعة للضريبة 176،100 دولار.
يعني الحد الأقصى على الأرباح أيضًا أن هناك الحد الأقصى حول مقدار الضمان الاجتماعي الذي سيدفعه كل شهر.
ال أقصى تعويضات لعام 2025 ينهار مثل هذا:
تبدأ في جمع الفوائد في 62: 2،831 دولار
تبدأ في جمع الفوائد في سن التقاعد الكامل ، والتي يمكن أن تختلف حسب عام ميلادك: 4،018 دولار
تبدأ في جمع الفوائد في 70: 5،108 دولار
يمكنك جمع مزايا التقاعد بمجرد 62
يمكنك البدء في جمع مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي بمجرد 62 ، لكنك ستحصل على ضربة لدفعك – لبقية حياتك. فقط انظر هذا الاختلاف في القسم أعلاه – إنه كبير. على الرغم من أنه في بعض الأحيان لا يكون من الممكن الانتظار حتى سن التقاعد الكاملة أو 70 ، إلا أن التوقف لفترة أطول قليلاً قد يكون مفيدًا. (ستكون هناك زيادة في الكولا ، لكن هذا لا يغير الفجوة بين البدء في 62 والبدء لاحقًا.)
عندما تبلغ من العمر 62 عامًا ، فإن كل شهر لا تبدأ في تلقي المزايا سيزيد قليلاً من دفعك الشهري ، ستتمكن من جمعه. لذا ، فإن جمع المزايا في 62 و 7 أشهر سيظل يمنحك دفعًا أكبر مما لو كنت ستتقدم للحصول على مزايا بمجرد بلوغك 62 عامًا. في سن 70 عامًا ، ستتلقى الحد الأقصى للدفع.
يمكنك سحب أو تعليق مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك
قد يكون هناك مثال حيث تتقدم بطلب للحصول على مزايا التقاعد ويتم الموافقة عليه ، ولكن بعد ذلك ، أصبحت فجأة في أموال غير متوقعة تجعل الحاجة إلى مدفوعات الضمان الاجتماعي غير ضرورية. سواء كان ذلك بمثابة ميراث أو وظيفة عالية الدفع ، فقد تفكر في الانسحاب من مزاياتك تمامًا إذا كنت تحت سن التقاعد الكاملة.
الانسحاب من الفوائد يقوم بإلغاء التطبيق الخاص بك بشكل أساسي ، وستعامل SSA كما لو أنك لم تتقدم أبدًا. هذا يعني أيضًا أن أي مدفوعات فائدة يتم إجراؤها لك يجب سدادها بالكامل. يمكنك الانسحاب فقط من المزايا مرة واحدة.
إذا كنت في سن التقاعد الكامل ، يمكنك اختيار ذلك تعليق فوائدك. يمكنك تعليق فوائدك لأي سبب تريد ، ولا يبدو أن هناك حدًا صعبًا على عدد المرات التي يمكنك القيام بها. سيسمح تعليق فوائدك بزيادة مدفوعات المنافع الشهرية بمرور الوقت حتى سن 70 ، مما سيؤدي إلى أكبر دفعة شهرية. بمجرد بلوغك السبعين ، سيتم رفع التعليق تلقائيًا.
يمكنك الاستمرار في العمل وتلقي مزايا الضمان الاجتماعي
عند التقدم للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي ، يمكنك الاستمرار في العمل، على الرغم من أنه سيتم تخفيض مبلغ المنفعة الشهرية إذا كنت أقل من عمر التقاعد الكامل.
ستقوم إدارة الضمان الاجتماعي بخصم دولار واحد مقابل كل دولارين تم الحصول عليه فوق الحد السنوي. حد 2025 هو 23400 دولار. في ظروف معينة ، اعتمادًا على اثنين من العوامل ، فإن مقدار ما تكسبه على الحد الذي يمكن أن يسبب لك ذلك لا تتلقى فحص استحقاقات لهذا الشهر.
عامك في سن التقاعد الكامل ، ستقل SSA دولارًا واحدًا مقابل كل 3 دولارات مكتسبة من حد مختلف ، وهو 62،160 دولارًا لعام 2025. بدءًا من الشهر ، ستصل إلى سن التقاعد الكامل ، لن تقلل أرباحك من مدفوعات استحقاقك بعد الآن ، بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه.
للمزيد ، هنا كيفية التقدم بطلب للحصول على دخل الأمن التكميلي و الضمان الاجتماعي ورقة الغش SSDI.
