خيار مجاني رائع بالنسبة للموظفين الواثقين
ضرائب التطبيق النقدي
أفضل خدمة تقديم الضرائب للمستقلين وعمال أزعج وأصحابها الوحيدين
الضرائب
هناك الكثير لنحبه حول شهادات الإيداع. إنها منخفضة الخطورة ، محمية بالتأمين الفيدرالي وتقدم عوائد مضمونة. ولكن مثل التوفير وحسابات الودائع الأخرى ، يجب عليك دفع الضريبة على اهتمام CD الخاص بك يكسب.
تعامل الحكومة الفوائد على CDS وحسابات المعاملات الأخرى كدخل خاضع للضريبة. تابع القراءة لتعلم كل ما تحتاج لمعرفته حول دفع الضرائب على استثمارات الأقراص المضغوطة الخاصة بك.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
اقرأ المزيد: أفضل برنامج ضريبي لعام 2025
كيف يتم فرض ضرائب على الأقراص المدمجة؟
وقالت ليزا غرين لويس ، محاسب عام معتمد مع Turbotax: “سيتم فرض فائدة مدفوعة على الأقراص المدمجة الخاصة بك كدخل عادي تمامًا مثل الأجور عند تقديم ضرائبك”.
هذا يعني أن فائدة القرص المضغوط الخاص بك يخضع للضريبة بمعدل ضريبة الدخل الفيدرالي العادي على أساس شريحة الضرائب الخاصة بك. وقالت غرين لويس إن معدلات الضرائب لعام 2024 تتراوح بين 10 ٪ إلى 37 ٪ وتعتمد على دخلك ووضع الإيداع الخاص بك.
متى تدفع الضرائب على قرص مضغوط؟
إذا كسبت ما لا يقل عن 10 دولارات فائدة من قرص مضغوط خلال عام واحد ، فيجب أن تقارن مؤسستك المالية عن الفائدة على مصلحة الضرائب. إذا كنت تستثمر في قرص مضغوط قصير الأجل هذا ينضج في نفس العام الذي تم شراؤه ، سيتعين عليك دفع الضريبة عليها لتلك السنة. إذا كنت تستثمر في قرص مضغوط طويل الأجل ينضج بعد 12 شهرًا أو أكثر ، فسيتعين عليك دفع ضرائب على أي فائدة تتراكم سنويًا على طول الطريق.
وقال غرين لويس: “سيتم الإبلاغ عن الفائدة ويدعيها بشأن ضرائبك لهذا العام.”
على سبيل المثال ، لنفترض أنك فتحت قرصًا مضغوطًا لمدة عامين في يناير 2024 ينضج في يناير 2026. عندما تقوم بتقديم الإقرار الضريبي لعام 2024 ، ستدفع ضرائب على الفائدة التي تراكمتها في القرص المضغوط خلال نهاية تلك السنة. عند تقديم عائد 2025 الخاص بك ، ستدفع الضرائب على الفائدة المكتسبة في تلك السنة. وفي عام 2026 ، ستدين الضرائب على الفوائد المتراكمة في يناير من ذلك العام.
يجب أن تتلقى نموذج 1099-int وقال غرين لويس إن الإبلاغ عن مقدار الفائدة التي ربحتها كل عام ضريبي بحلول 31 يناير. لكن “حتى لو لم تتلق نسخة ، لا يزال يتعين عليك الإبلاغ عن الفائدة المكتسبة على ضرائبك”.
هل أرباح الأقراص المضغوطة تخضع للضرائب الفيدرالية والولائية؟
تخضع الفائدة التي تكسبها على قرص مضغوط للضرائب الفيدرالية والولائية والمحلية ، مع تختلف قوانين الضرائب حسب الولاية القضائية. ما لم تكن تعيش في ولاية بدون ضريبة دخل ، يجب أن تتوقع أن تدين كل من الضرائب الفيدرالية والولائية على فائدة القرص المضغوط الخاص بك.
نظرًا لأن أقواس الضرائب على مستوى الولاية أكثر تعقيدًا من المستويات الفيدرالية ، يمكنك استخدامها هذا الانهيار من مؤسسة الضرائب للحصول على تقدير للنسبة المئوية لأرباح الأقراص المضغوطة التي ستذهب إلى حكومة الولاية. لاحظ أن قوانين الولاية على إيرادات الفوائد تختلف على نطاق واسع. نيو هامبشاير ، على سبيل المثال ، ألغت للتو ضريبة الدولة على الفوائد والأرباح.
حاسبة نضج الأقراص المضغوطة الثالثة هي أداة مفيدة لتقدير فاتورة الضريبة الفيدرالية والولائية (تبديل الميزة المتقدمة للوصول إليها).
كيف يؤثر الانسحاب من قرص مضغوط على الضرائب الخاصة بك؟
ستدفع ضرائب على فائدة القرص المضغوط بغض النظر عما إذا كنت تسحب الأموال.
على سبيل المثال ، دعنا نقول أنك تفتح أ قرص مضغوط لمدة خمس سنوات الآن وخطط لتركها دون أن تمس حتى ينتهي المصطلح. ستدفع الضرائب على الفائدة حتى يصل القرص المضغوط إلى مرحلة النضج ، وستتلقى نموذجًا 1099-int لكل عام ، يزداد القرص المضغوط الفائدة.
إذا قررت إخراج أموالك قبل نضوج القرص المضغوط ، فإن معظم البنوك والاتحادات الائتمانية ستضربك بـ عقوبة السحب المبكر. يمكنك خصم تكلفة العقوبة على الضرائب الخاصة بك ، مما يقلل من ما تدين به.
لذلك ، دعنا نقول أنك ربحت 70 دولارًا في الفائدة في سنة تقويمية ، لكنك دفعت عقوبة السحب المبكرة بقيمة 45 دولارًا لأنك كنت بحاجة إلى الأموال قبل انتهاء المدة. سوف تدين الضرائب فقط على 35 دولار من الفائدة.
كيف يمكنك الإبلاغ عن فائدة القرص المضغوط على الإقرار الضريبي الخاص بك؟
من المحتمل أن يرسل لك البنك أو اتحاد الائتمان الخاص بك نسخة من نموذج 1099-int ، أو يمكنك الوصول إليه من خلال حسابك عبر الإنترنت.
سيكون الاهتمام الذي ربحته في المربع 1 من النموذج. ستحتاج إلى إدخال هذا الرقم في قسم “الفائدة الخاضعة للضريبة” من أي نموذج إقرار ضريبي تقوم بتقديمه إلى مصلحة الضرائب. إذا كنت قد ربحت أكثر من 1500 دولار في الفائدة وتوزيعات الأرباح بين القرص المضغوط والاستثمارات الأخرى ، فستحتاج إلى تقديم جدول B.
هل يمكنك تأخير دفع الضرائب على فائدة القرص المضغوط؟
لا يمكنك تجنب الإبلاغ عن فائدة القرص المضغوط على الإقرار الضريبي الخاص بك ، ولكن قد تكون قادرًا على تأخير التزام الدفع الخاص بك.
وقال غرين لويس: “يمكنك انخفاض أو تجنب دفع الضرائب على فائدة القرص المضغوط عن طريق شراء قرص مضغوط في حساب معرض ضريبي مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك)”. من خلال وضع القرص المضغوط الخاص بك في أحد هذه الحسابات المؤجلة للضرائب ، لن تدفع ضرائب على الفائدة حتى تقوم بسحب الأموال أثناء التقاعد.
الاتجاه الصعودي هو أنك قد تكون في شريحة ضريبية أقل بكثير عند التقاعد. الجانب السلبي هو أن أرباح الفوائد الخاصة بك من CDS من المحتمل أن تكون أقل بكثير مما ستحصل عليه من الاستثمارات الأكثر خطورة في سوق الأسهم. لذا ، على الرغم من أنه يمكنك تقليص فاتورة الضرائب الخاصة بك بهذا النهج ، فقد تقصر صندوق التقاعد الإجمالي.
خلاصة القول
يمكن أن تكون شهادة الإيداع جزءًا ثمينًا من استراتيجية التوفير الخاصة بك ، ولكن عندما تكون حساب أرباح الفائدة الخاصة بكلا تنس أن الحكومة ستريد حصتها.
التقارير الضريبية لديه العديد من الفروق الدقيقة: الاستقطاعات القياسية مقابل الخصومات المفصلة ، والمساهمات الخيرية ، وخصومات فائدة الرهن العقاري ، وأكثر من ذلك. قد يكون الأمر يستحق ذلك استئجار أخصائي ضريبي للتأكد من اتباع الإرشادات المناسبة وتقليل الإجهاد.
