احذر هذه عمليات الاحتيال المصرفية المشتركة

قد تعتقد أنك ذكي بما يكفي لاكتشاف عملية احتيال مصرفية ، لكن المحتالين أصبحوا أكثر انتقادًا. خسر الناس 10 مليارات دولار للاحتيال في عام 2023 وحده ، وفقا لآخر البيانات من لجنة التجارة الفيدرالية. وبمجرد أن يتمتع اللص بأموالك ، قد يكون من الصعب – إن لم يكن مستحيلًا – استعادته.

والخبر السار هو أن العديد من عمليات الاحتيال المصرفية تستخدم نفس الاستراتيجيات ، ومعرفة ما هي يمكن أن تساعدك على حماية أموالك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس. إليك ما تحتاج إلى معرفته للتغلب على المجرمين الذين يتطلعون إلى أموالك.

اقرأ المزيد: هل هذه رسالة نصية من مصرفي شرعيك؟ كيفية اكتشاف وتجنب عمليات احتيال الرسائل النصية القصيرة

10 عمليات احتيال مصرفية مشتركة

يمكنك البقاء خطوة واحدة على المحتالين من خلال معرفة المخططات التي يرغبون في توظيفها.

💰 فحص عمليات الاحتيال

تتلقى شيكًا مع طلب لإيداعه وإرجاع جزء من الأموال إلى المرسل. قد يوضح الشيك ، ولكن بحلول الوقت الذي يدرك فيه البنك الخاص بك أنه مزيف ، لقد أرسلت بالفعل أموالًا حقيقية من حسابك المصرفي إلى المخادع. إذا طلبت منك “صاحب عمل محتمل” ، شركة التسوق السرية أو مصدر آخر ، إرسال أموال من شيك الذي أعطوه لك ، قم بتمزيق الشيك وتجاهل الطلب.

🧽 عملية احتيال فحص

يمكن للمجرمين سرقة الأظرف التي تحتوي على شيكات من البريد ، واستخدام المواد الكيميائية لغسل الشيك وتغيير المبلغ المستفيد أو الدولار. لحماية نفسك من هذا الاحتيال ، استخدم الشيكات مع ميزات الأمان ، ولا تترك الحقول الفارغة أبدًا ، ولا تدع البريد يجلس في صندوق البريد الخاص بك وكتابة الشيكات بحبر الجل الأسود – من الصعب غسلها.

scams الخداع

في عملية الاحتيال، تتلقى نصًا أو بريدًا إلكترونيًا من مصدر يبدو حقيقيًا – مثل البنك أو شركة الأداة المساعدة – يطلب منك تحديث معلوماتك. إذا قمت بمشاركة التفاصيل الخاصة بك ، فيمكن للمجرمين تولي حسابك. لا تنقر أبدًا على رابط على رسالة غير مرغوب فيها. اتصل بخط خدمة العملاء الرسمي للبنك الخاص بك للتحقق من الطلب.

🎉 عمليات الاحتيال التلقائية السحب

تتلقى رسالة مفاجئة أو مكالمة هاتفية تقول إنك فازت بجائزة. كل ما عليك فعله هو توفير حسابك المصرفي ورقم التوجيه لتلقي الأموال. بمجرد حصولهم على ذلك ، يمكن للمخادع أن يبدأ السحب التلقائي المتكرر ، مما يكلفك أكثر بكثير من خيبة الأمل في إدراك عدم وجود جائزة.

نصيحة: من المحتمل أن تكون قد سمعت ذلك من قبل ، لكنه يحمل التكرار: إذا كان هناك شيء يبدو جيدًا جدًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك.

💸 الاحتيال على الرسوم المسبقة

يطلب منك هذا الاحتيال دفع رسوم مقدمًا ، واعداً بأن تحصل على المال أو الخدمات في المقابل. في بعض الحالات ، من السهل اكتشاف هذه الاحتيال – أعتقد أن مخطط “الأمير النيجيري” الكلاسيكي – لكن البعض الآخر أكثر تطوراً.

على سبيل المثال ، إذا كنت تعاني من الديون ، فقد يتم إغراء شركة تقدمها لمساعدتك في العودة إلى المسار الصحيح مقابل رسوم. لا تدع المحتالين فريسة على محنتك. هناك الكثير من الطرق المشروعة ل اخرج من ديون بطاقات الائتمان، بما في ذلك الاتصال بسمعة طيبة للربح خدمات استشارات الديون.

🖥 مواقع وتطبيقات البنوك المزيفة

يمكن للمحتالين بسهولة إعداد موقع ويب مزيف أو تطبيق يشبه البنك الحقيقي لخداعك لتوفير معلومات شخصية أو إرسال أموال. قبل النقر فوق أي روابط ، تحقق من أن عنوان URL هو في الواقع بنكك أو اتحاد الائتمان. FDIC Bankfind هي وسيلة سهلة للتحقق. عند تثبيت هاتف محمول التطبيق المصرفي على هاتفك أو جهازك اللوحي ، تأكد من تنزيله مباشرة من متجر Apple Store أو Google Play.

🥸 الحكامات الحكومية المحطمة

عادةً ما تتصل بك وكالة حكومية مثل مصلحة الضرائب وإدارة الضمان الاجتماعي فقط عبر البريد المادي. إذا تلقيت مكالمة هاتفية أو رسالة نصية من شخص يدعي أنه مسؤول حكومي ، فلا ترد أو أعطيه أي معلومات – حتى لو كان الاتصال يبدو حقيقيًا في البداية. يمكن للمحتالين بسهولة محادثة أرقام هواتف مشروعة.

💼 عمليات الاحتيال الوظيفية

لن تطلب منشورات الوظائف الشرعية معلوماتك المصرفية أو تطلب منك دفع ثمن المنتجات والخدمات للبدء. قبل التقدم للحصول على وظيفة ، ابحث عن اسم الشركة مع مكتب الأعمال الأفضل للتأكد من أنك لست على وشك ذلك تقع في فخ.

🆘 الاحتيال الخيرية

يريد المحتالون الاستفادة من لطفك ، خاصةً عندما تكون كارثة مثل الزلزال أو الإضراب. بدلاً من الاستجابة لطلب غير مرغوب فيه للتبرعات ، قم بإجراء بحثك الخاص للعثور على منظمة محلية شرعية وضمان أن تذهب أموالك بالفعل إلى القضية.

نصيحة: إذا لم تكن متأكدًا من كيفية التبرع لسبب اهتمامك ، فاتصل بعملية معترف بها على المستوى الوطني مثل الصليب الأحمر أو تغذية أمريكا.

🥷 تحديد السرقة

تأتي سرقة الهوية بأشكال عديدة ، من المحتالين الذين يذهبون إلى فورة إنفاق مع معلومات بطاقة الخصم الخاصة بك لاستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى افتح حساب مصرفي باسمك. أفضل طريقة لحماية نفسك من سرقة الهوية هي المراجعة بانتظام تقرير الائتمان الخاص بك وبيانات الحساب واتصل بالبنك فورًا إذا رأيت أي شيء مشبوه. يمكنك أيضا الاشتراك في خدمة حماية سرقة الهوية لمزيد من راحة البال.

كيفية تجنب عمليات احتيال الحساب المصرفي

على الرغم من أن عمليات الاحتيال المصرفية يمكن أن تكون متسللة ، إلا أن هناك بعض الخطوات البسيطة التي يمكنك اتخاذها لتفاديها.

• تعرف على الأعلام الحمراء. كن حذرًا من الاتصالات غير المرغوب فيها ، والطلبات التي تخلق إحساسًا كاذبًا بالإلحاح وعروض تبدو جيدة جدًا بحيث لا يمكن أن تكون صحيحة. إذا بدا الأمر مشبوهًا ، فمن المحتمل أن يكون كذلك.
• لا تعطي معلوماتك الشخصية. حافظ على معلوماتك الخاصة ، من أرقام حسابك إلى بيانات اعتماد تسجيل الدخول الخاصة بك. يتضمن تمزيق أي مستندات تحتوي على معلومات حساسة قبل التخلص منها.
• إنشاء كلمات مرور قوية. استخدم مجموعة من الحروف والأرقام والأحرف الخاصة لإنشاء كلمات مرور فريدة. تجنب تحديد المعلومات مثل رقم منزلك أو عيد ميلادك. ولا تستخدم نفس كلمة المرور لمواقع أو تطبيقات متعددة. أ مدير كلمة المرور يمكن أن تساعدك على تتبع تسجيل الدخول عبر المنصات.
• تمكين المصادقة متعددة العوامل. قد يكون المخادع قادرًا على كسر كلمة المرور الخاصة بك ، ولكن تكرار طباعة الإبريق أو وجهك أصعب بكثير. تتطلب المصادقة متعددة العوامل هذه القياسات الحيوية للوصول إلى حسابك المصرفي.
• تجنب شبكات Wi-Fi العامة. لا تفعل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول على شبكة Wi-Fi غير محمية-التمسك بشبكتك المنزلية الآمنة.
• راقب بياناتك المصرفية وتقرير الائتمان. راجع سجل معاملة حسابك بانتظام وسحب تقرير الائتمان الخاص بك على مدار العام لاكتشاف أي نشاط مشبوه.
• اسحب تقارير chexsystems الخاصة بك. إذا كنت قلقًا ، فقد يكون شخص ما قد فتح حسابًا مصرفيًا باسمك ، احصل على نسخة من تقرير الإفصاح عن Chexsystems و تقرير نقاط المستهلك للبحث عن أي علامات سلبية ضد اسمك.
• استخدم خدمة حماية سرقة الهوية. ستحتاج إلى دفع ثمن أفضل خدمات حماية سرقة الهوية ومراقبة، ولكن قد يكون الأمر يستحق ذلك إذا كنت تستطيع النوم بشكل أفضل في الليل.

ماذا تفعل إذا وقعت ضحية للاحتيال المصرفي

إذا كنت تعتقد أنك ضحية للاحتيال المصرفي ، فاتبع هذه النصائح للحد من الضرر.

• اتصل بالبنك الخاص بك. اتصل فورًا ببنك أو اتحاد الائتمان لتقليل خسائرك إلى الحد الأدنى. في معظم الحالات ، سيساعدك التقرير الفوري على خفض مسؤوليتك المحتملة. لا تتوقف بحساب واحد ، رغم ذلك. خذ مخزونًا كاملاً لمنتجاتك المالية الأخرى ، بما في ذلك بطاقات الائتمان الخاصة بك ، لضمان عدم عرض هذه الحسابات أيضًا.
• تقديم شكوى. اتصل بـ FTC لتسجيل شكوى وتلقي خطة استرداد.
• تقديم تقرير الشرطة. على الرغم من أن الشرطة المحلية لن تتمكن من فعل الكثير إذا كان لدى المخادع على بعد آلاف الأميال رقم حسابك ، إلا أن تقرير الشرطة يمكن أن يثبت أن الاحتيال قد حدث وحاولت إيقافه. على سبيل المثال ، إذا كان شخص ما يستخدم معلوماتك الشخصية أو المالية لغسل الأموال ، فيمكن للتقرير أن يساعد في إثبات أنك لم تشارك.
• تغيير كلمات المرور الخاصة بك. قم بتحديث كلمات المرور الخاصة بك عبر جميع حساباتك المالية وفكر في تغييرها للخدمات الأخرى ، مثل البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي.
• وضع تنبيهات الاحتيال والأمن. بالإضافة إلى مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك ، فكر في إعداد تنبيهات الاحتيال مع جميع مكاتب الائتمان الثلاثة – Equifaxو خبراء و transunion – كضمانات إضافية. من الحكمة أيضًا إنشاء تنبيه أمني chexsystems، والتي ستعلمك تلقائيًا بأي محاولات لفتح حسابات جديدة باسمك.

إبقاء المحتالين من حساباتك المصرفية

طالما أن لديك المال ، فهناك مجرم يحب اكتشاف طريقة لسرقةها. لحسن الحظ ، هناك الكثير من الطرق لإحباط محاولاتهم. من خلال اتخاذ بعض الاحتياطات وممارسة بعض الشكوك الصحية ، يمكنك الحفاظ على أموالك المكتسبة بشق الأنفس والخروج من أيدي المحتالين.