هذا الموسم الضريبي ، أسرتي تدعي خصم ضريبة الرهن العقاري. لذلك نحن نفعل هذا الشيء المخيف يهمس الجميع: التفصيل. مثل معظم دافعي الضرائب ، عادةً ما تأخذ أسرنا الخصم القياسي ، وهو مبلغ محدد دولار يقلل من دخلنا الخاضع للضريبة دون مطالبةنا بتقديم أوراق إضافية.
ولكن في عام 2024 ، دفعنا مبلغًا كبيرًا جدًا من فائدة الرهن العقاري ، أكثر من أي وقت مضى كأصحاب المنازل. من أجل الاستفادة من استراحة ضريبة الفائدة على الرهن العقاري ، يتعين علينا التفصيل والملف الجدول أ من النموذج 1040 لإثبات أن لدينا خصومات ضريبية تصل إلى أكثر من 29200 دولار ، وهو الخصم المعياري لدافعي الضرائب الذين يتزوجون في تقديم المشتركين. المزيد عن ذلك أدناه.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
منذ أن سحبنا المال من لدينا 401 (ك)، نتوقع أن تدين أموال مصلحة الضرائب هذا العام. ومع ذلك ، من خلال تفصيل وخصم الفائدة المدفوعة على ديون الرهن العقاري ، إلى جانب العديد من الإضافات الإعفاءات الضريبية، يمكننا أن نأخذ أكثر من الخصم القياسي وخفض فاتورة الضرائب لدينا أكثر.
تفصيلي يجعل المحاسبة الضريبية لدينا أكثر تعقيدًا ، لكننا نثق في برنامج المنزل والأعمال Turbotax أن تمشينا خلال العملية. أنا مستقل لحسابك الخاص ، وأجد أن وظائف البرنامج تعمل بشكل جيد لمنزلي و ضرائب الأعمال. بالإضافة إلى ذلك ، يساعدني في العثور خصومات مالك المنزل والائتمانات التي أتأهل إليها من خلال طرح أسئلة مباشرة.
ما هو خصم فائدة الرهن العقاري؟
ال خصم فائدة الرهن العقاري يسمح لمالكي المنازل بخصم الفائدة على الرهن العقاري المؤهل الذي دفعوه خلال السنة الضريبية السابقة. يمكن أن ينطبق الخصم على إقامتك الأساسية أو المنزل الثاني ، على الرغم من وجود بعض القيود. يمكنك أيضًا خصم الفائدة بشكل عام من قرض الأسهم المنزلية أو خط الأسهم المنزلية من الائتمان طالما كنت تستخدم الأموال لشراء أو بناء أو تحسين منزلك.
في بعض الحالات ، قد يسمح لك خصم فائدة الرهن العقاري بالمطالبة بأي نقاط الرهن العقاري لقد دفعت لخفض سعر الفائدة الخاص بك ، ورسوم الدفع المتأخرة وعقوبات الدفع المسبق الذي تكبدته نتيجة لسداد الرهن العقاري الخاص بك. يمكن أن يصل حجم ديون الرهن العقاري المؤهلة إلى 750،000 دولار إذا كنت متزوجًا أو تصل إلى 375،000 دولار للأفراد وأولئك المتزوجين بشكل منفصل.
يجب أن يقدم المقرض الخاص بك ملف نموذج 1098، ما هو تفاصيل فائدة الرهن العقاري التي دفعتها خلال السنة الضريبية. من المفيد مراجعة منشور مصلحة الضرائب 936 لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لخصم فائدة الرهن العقاري وكيف يمكن أن تنطبق قواعد الضرائب المحددة على وضعك.
اقرأ المزيد: هل يجب أن تفصل ضرائبك بدلاً من أخذ الخصم القياسي؟
تفصيل بدلاً من الخصم القياسي
تختار الغالبية العظمى من دافعي الضرائب أخذ الخصم القياسي لأنه أسهل بكثير من التفصيل ، ولا يتعين عليك تتبع جميع نفقاتك المؤهلة. ال خصم قياسي للسنة الضريبية 2024 هو 14،600 دولار للمرشحين الفرديين و 29200 دولار للموظفين المشتركين. في معظم الحالات ، من الأفضل أن تأخذ خصمًا قياسيًا.
ومع ذلك ، فإن خصم فائدة الرهن العقاري غير متاح لأولئك الذين يختارون خصم قياسي. إذا كنت مالك منزل والمبلغ الإجمالي لفائدة الرهن العقاري الخاص بك ، ضرائب الممتلكات، ضرائب العقارات والنفقات المتنوعة الأخرى أكبر من الخصم القياسي ، يمكنك الاستفادة من التفصيل.
في حالتنا ، لكي يكون التفصيل يستحق المتاعب لعائلتنا ، سنحتاج إلى تجميع أكثر من 29200 دولار في الاستقطاعات المفصلة ، بما في ذلك مصلحة الرهن العقاري. لحسن الحظ ، يمكننا أن نأخذ أنواعًا إضافية من الخصومات المفصلة لتوجيه المقاييس لصالحنا وتعويض فاتورة الضرائب الخاصة بنا.
خصومات مفصلة أخرى للنظر في أخذها
الجدول الزمني A يساعدنا على حساب الخصومات المفصلة يمكننا أن نأخذ الضرائب الحكومية والمحلية وفوائد الرهن العقاري ونفقات العمل والتبرعات الخيرية.
التبرعات للجمعيات الخيرية: قبل الانتقال ، جمعنا بعض الرحلات إلى مركز التبرع المحلي لدينا. احتفظت بالزلات التي تلقيناها في Dropoff وتفصيل تبرعاتنا حتى نتمكن من المطالبة بها التبرعات الخيرية على الضرائب. لقد تتبعنا أيضًا أنواعًا أخرى من المساهمات المقدمة للمنظمات غير الربحية. هذا العام ، على الرغم من أن التبرعات الأكبر للأثاث وغيرها من العناصر المتحركة لن لن تكون بشكل كبير خفض فاتورة الضرائب لدينا، كل شيء يساعد.
الدخل والمبيعات والعقارات وضرائب الممتلكات الشخصية: سنأخذ الدولة والمحلية أيضًا خصم ضريبي، مما يسمح لنا بخصم ما يصل إلى 10،000 دولار في الضرائب الحكومية والمحلية. نظرًا لأن منزلنا كان المنزل الثاني للمالكين السابق – وليس الإقامة الأولية – فقد دفعنا ضرائب الممتلكات كما لو كان منزلًا ثانيًا عندما أغلقنا. هذه الضرائب تميل إلى أن تكون أعلى مقارنة بالإقامة الأولية. سوف يمنحنا الخصم القليل من الإعفاءات الضريبية.
مصاريف المكاتب المنزلية ونفقات العمل: أنا أعمل لحسابك الخاص وأمتلك شركة صغيرة ، لذلك أقوم أيضًا بخصم النفقات وتكلفة التشغيل مكتب منزلي. النظر في فواتير الطاقة باهظة الثمن لتسخين منزلنا الجديد ، إنه خصم كبير. ليس كل شيء مؤهلاً ، لذلك أستخدم ضريبة Turbo للمساعدة في تصنيف هذه النفقات وتحديد النسبة المئوية لتكاليف المنفعة المؤهلة بناءً على حجم مكتبي.
كيفية تحديد ما إذا كان التفصيل مناسبًا لك
على الرغم من أن التفصيل منطقي لعائلتي هذا العام ، إلا أنها ليست دائمًا الدعوة الصحيحة للجميع. معظم دافعي الضرائب أفضل حالًا في إبقائه بسيطًا ، خاصةً إذا كان الخصم القياسي السخي أكثر من إجمالي الاستقطاعات المفصلة.
ومع ذلك ، قد تتمكن من زيادة استرداد أموالك أو خفض فاتورة الضرائب الخاصة بك إذا كان أي مما يلي ينطبق على وضعك الضريبي:
- أنت مالك منزل مع رهن عقاري
- لقد دفعت ضرائب ضرائب أو ضرائب محلية أو محلية
- لقد تبرعت بمبلغ كبير لجمعية خيرية أو غير ربحية
- كان لديك نفقات طبية أو أسنان كبيرة خارج الجيب
- كنت ضحية الخسائر من كارثة معلنة فيدرالي
- لقد تعرضت لخسائر خطيرة في المقامرة (وادعت أيضًا المكاسب على ضرائبك)
على مدار العام ، احتفظ بسجل لأي إيصالات للإصلاحات أو عمليات الشراء التي قد تكون معفاة من الضرائب.
إذا كنت تعتقد أن لديك ما يكفي من الخصومات المفصلة لتجاوز الخصم القياسي لحالة الإيداع الخاصة بك ، فاستثمر في البرامج الضريبية أو المحاسب لمساعدتك في القيام بالرياضيات. وجود شخص آخر تحقق من القواعد تجنب التدقيق والقضاء على الارتباك يستحق كل قرش.
