إذا كنت زميلًا زميلًا في Doom-Scroller ، فربما لاحظت أن أسعار المنازل يرتفع مع مرور الوقت. في بعض الأحيان ، ترتفع تكلفة سكان الإسكان أثناء الطفرات الاقتصادية أو الانخفاضات أثناء التراجع ، ولكن بشكل عام ، ترتفع أسعار المنازل بضع نقاط مئوية في السنة.
كان أنا وزوجي تأجيل الشراء لدينا “المنزل إلى الأبد” لبعض الوقت ، التمسك بشقة صغيرة مع معدل الرهن العقاري بنسبة 2.75 ٪ التي سجلناها خلال الوباء. على مدار السنوات القليلة الماضية ، شاهدنا أن الإمداد لا يزال راكدًا بينما تستمر قيم الممتلكات في مسيرة إلى الأعلى.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
لذلك عندما وجدنا منزل عائلة واحدة بالضبط حيث أردنا أن نكون في ماساتشوستس ، كنا نعلم أنه كان علينا القفز عليه.
لن أكذب. نحن نحب منزلنا الجديد ، لكننا نتعامل مع صدمة الملصقات. على الرغم من أننا على الأرجح إعادة التمويل في المستقبل ، كان من المؤلم التخلي عن مدفوعاتنا الشهرية الرخيصة نسبيًا لمجرد التقدم في المنافسة.
وضعنا ليس فريدًا. يتم حبس الكثير من مشتري المنازل من سوق الإسكان الصعبة بسبب مخزون أكثر إحكاماوالأسعار المرتفعة وأسعار الفائدة المكلفة. يشعر البعض منا أن الطريقة الوحيدة للتكيف هي قفل دفعة سكنية يمكن التحكم فيها قبل أن تصبح الأمور أكثر صعوبة من الناحية المالية. هذا هو السبب في أننا أخذنا الغطس.
اقرأ المزيد: يقول خبير العقارات هذا إن أسعار المنازل لا تنخفض أبدًا
فهم سوق تنافسي
تعيش عائلتي في بلدة ساحلية تاريخية شمال بوسطن مباشرة ، والمعروفة بسحرها واستقرارها. نظرًا لأنه ميسور التكلفة نسبيًا مقارنةً بوسطن ، فهو أمر مرغوب فيه للغاية بين مشتري المنازل المحتملين.
أدت المنافسة المتزايدة للحصول على إمدادات أصغر من المنازل المتاحة إلى زيادة التكاليف. ارتفعت أسعار الإدراج بحوالي 50 ٪ بين 2020 و 2024 ، وفقًا لبيانات Redfin ، حيث تتلقى المنازل عروضًا متعددة وبيعها في غضون بضعة أسابيع.
وقال “إنها واحدة من المجتمعات الأكثر طلبًا حيث رأينا السوق تقلع وتزدهر”. بوب دريسكولمدير الإقراض السكني في روكلاند ترست.
يلعب هذا السيناريو في جميع أنحاء الولايات المتحدة في أسواق متعددة ، حيث أصحاب المنازل يقيمون ورفض التخلي عن معدلات 3 ٪. لذا ، حتى لو كنت محظوظًا بما يكفي للعثور على منزل للبيع ، احصل على مواعيد وتشعر بالراحة مع معدل الرهن العقاريقال دريسكول: “لا يزال يتعين عليك التعامل مع المنافسة الاستثنائية”.
التقدم في قفزات أسعار المنزل
عندما بدأنا التسوق في الممتلكات ، درست عن كثب السوق المحلية. كنت أعلم أن الأسعار كانت تنخفض قليلاً لأن البائعين كانوا الإفراط في الإعداد منازلهم. لقد راقبنا منازل عائلة واحدة في المنطقة ولاحظنا عقارًا جميلًا مع انخفاض أسعار ملحوظ.
كانت قيمة الشقة التي اشتريناها في عام 2020 قوية. بعد إجراء العمليات الحسابية ، عرفنا أنه يمكننا بيعها ولدينا ما يكفي لوضع 20 ٪ على المنزل وتغطية تكاليف الإغلاق. سمحت لنا هذه الاستراتيجية بشراء منزل أحلامنا مع دفع رهن عقاري واقعي.
التخلي عن انخفاض معدل الرهن العقاري
إن قول وداعًا لسعر الفائدة بنسبة 2.75 ٪ كان حبة صعبة للابتلاع ، خاصةً لأن تلك المعدلات المنخفضة من المحتمل أبدا للعودة. يجب على مشتري المنازل قبول هذا الواقع.
بعد استخدام العديد من الطرق الشائعة ل خفض معدلنا، انتهى بنا المطاف بنسبة 6.49 ٪ هذه المرة. كانت إحدى هذه الطرق عبارة عن مشاركة مؤقتة 2-1 ، مما يعني أن مدفوعاتنا تستند إلى معدل أقل ل أول عامين من القرض. لقد دفعنا ثمن عملية التشغيل باستخدام العائدات من بيع الشقة لدينا.
هذه الاستراتيجية لا توفر لنا المال ، ولكنها توفر حساب التوفير القسري وفترة زيادة لمدة عامين نتكيف خلالها مع دفع الرهن العقاري الأعلى. يقدم مقرضنا إعادة تمويل بدون تكلفة يمكننا استخدامه كلما انخفضت المعدلات.
إذا تمكنت من إعادة معاملاتنا ، فربما سأشتري نقاط خصم للشراء الدائم بدلاً من شراء مؤقت. هذا بسبب لا تنخفض معدلات الرهن العقاري كما توقع الخبراء.
وقال دريسكول: “أود أن أقول إن المعدلات ستستقر وتجلس في مكان ما في نطاق 6 ٪ في عام 2025”. “نحن لا نتوقع أي نوع من انخفاض المعدل الهائل.”
ميزانية المدفوعات الشهرية مكلفة
قبل تقديم عرض على منزلنا الجديد ، قمت ببعض الأبحاث لحساب كيفية تغيير نفقاتنا وميزانيتنا. ساعدتني المعلومات في تحديد ما إذا كان بإمكاننا بالفعل أن نعيش في منزلنا الجديد. (نستطيع!)
فيما يلي بعض عناصر الخط التي خططت لها.
- أ حاسبة الرهن العقاري ساعدني في تقدير مدفوعاتنا الرئيسية ومدفوعات الفوائد في المستقبل.
- قدمت شركات التأمين المنزلية عروض أسعار التغطية على العقار الذي كنا نتطلع إليه.
- ساعدتنا سجلات الممتلكات في تقدير فاتورة ضريبة العقارات الشهرية وفاتورة المياه/الصرف الصحي.
- قدمت شركة المرافق متوسط معدلات الكهرباء والغاز الشهرية على العنوان الجديد.
- أخبرتنا شركة التأمين على السيارات عن التغييرات في الأسعار بناءً على عنواننا الجديد.
بعد قبول العرض ، طلبنا فحصًا للمنزل ، مما ساعدنا أيضًا على ميزانية تكاليف الصيانة المستقبلية.
عندما يكون المنازل منطقية
من الصعب شراء منزل الآن. الأسعار مرتفعة وكذلك معدلات الرهن العقاري. لكن لا يزال الأمر يستحق التقييم إذا كان هذا هو القرار الصحيح بالنسبة لك.
يمكن أن تساعدك بعض الخطوات خلال العملية. الحصول مسبق، على سبيل المثال ، يمكن أن تساعدك في إنشاء ميزانية سكنية. تعزز هذه الخطوة أيضًا موقفك في سوق تنافسي لأن البائع يعرف أن لديك بالفعل مقرضًا على متن الطائرة.
فكر في ما تشعر بالراحة في الدفع كل شهر ، وحاول ألا تركز كثيرًا على معدل الرهن العقاري.
وقال دريسكول “إذا كنت تحب المنزل ، فيمكنك تحمله وتتأهل لذلك ، تعامل مع المعدل”. “لديك السيطرة على ذلك مع تقدم الوقت.”
