هذا الاسبوع، معدلات الرهن العقاري مدفوعة بشكل أساسي بحذر السوق المالي بشأن سياسات الرئيس ترامب الاقتصادية. صوتت هيئة اتخاذ القرارات في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في 19 مارس لا تقليل أو رفع سعر الفائدة القياسي من أجل تقييم تأثير تدابير التجارة والتقشف في الإدارة.
أي نقدية تغييرات السياسة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي فيما يتعلق بأسعار الفائدة سوف تؤثر على معدلات الاقتراض الإجمالية ، بما في ذلك القروض المنزلية. تتأثر معدلات الرهن العقاري أيضًا بسندات الخزانة طويلة الأجل واتجاهات التضخم وديناميات سوق العمل والصراع الدولي.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
يعرض البنك المركزي ما لا يقل عن تخفيضات في أسعار الفائدة في عام 2025 ، حيث يراهن المستثمرون على الأول هذا الصيف. لكن من غير الواضح ما إذا كان معدلات الرهن العقاري سوف يذهب في اتجاه هبوطي ثابت أو دفع إلى الوراء قبل موسم الربيع المنزلي.
“التعريفات وعدم اليقين الجيوسياسي تضيف طبقة أخرى من التقلبات”. نيكول روث، SVP من فريق Rueth مدعوم من الرهن العقاري للحركة. وقال روث: “إنه يشبه مشاهدة المراحل: تقلبات قصيرة الأجل ، لكن الاتجاه طويل الأجل هو ما يهم”.
انتقل متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا بين 6.9 ٪ و 6.6 ٪ في الأسابيع الأخيرة ، وفقًا لبيانات Bankrate. رهن فاني ماي الرهن العقاري الأسعار للبقاء أعلى من 6.5 ٪ لجزء أفضل من العام.
وقال معظم الاقتصاديين: “في بداية عام 2025 ، توقع معظم الاقتصاديين أن تنخفض معدلاتها تدريجياً على مدار العام”. روب كوك، CMO في اكتشاف القروض المنزلية. وقال كوك: “ومع ذلك ، فإن عدم اليقين بشأن اتجاه الاقتصاد تسبب في توقع الكثير من أن معدلات قد تظل أقرب إلى مستوياتها الحالية لبعض الوقت”.
يقول الخبراء إن هناك سيناريوهات معقولة لكل من الحركة الصعودية والهبوطية في أسعارها بحلول نهاية العام.
معدلات الرهن العقاري والركود المحتمل في عام 2025
حتى إذا لم يقل بنك الاحتياطي الفيدرالي سعره القياسي قريبًا ، فإن التحدث عن الركود وحده يمكن أن يضع ضغطًا هبوطًا على معدلات الرهن العقاري. يمكن لمشمعي المنازل المحتملين أن يروا انخفاض معدلات التمويل في الأشهر المقبلة أسباب “سيئة” بدلا من تلك “جيدة”.
في أوقات عدم اليقين الاقتصادي العالي، يميل المستثمرون إلى التدفق إلى أصول أكثر أمانًا ، مثل سندات الخزانة الأمريكية. وقال زيادة الطلب على السندات يمكن أن تدفع غلة السندات إلى أسفل وتؤدي إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري ، أوديتا كوشي، نائب كبير الاقتصاديين في شركة First American Financial Corporation.
يمكن أن يوفر الاقتصاد الأضعف بعض الإغاثة المؤقتة للاقتراض في الوقت المناسب لموسم التسوق المنزلي. وقال كوك “معدلات انخفاض عادة ما تولد المزيد من الطلب على المنازل”. ولكن إذا كانت الرهون العقارية الأرخص هي نتيجة ثانوية لاقتصاد هش ، فقد يحافظ على تجميد سوق الإسكان.
يمكن انخفاض الإنفاق والتوظيف والاستثمار الحفاظ على المخزون ضيق والأسعار مرتفعة ، مع شعور المشترين بالضغط والبقاء على الهامش. انعدام الأمن الوظيفي من المرجح أن تجعلنا الأسر المعيشية ذات التكلفة العالية للمعيشة مقاومة للاستمتاع بديون الرهن العقاري.
ببساطة ، لن يحسن الركود القدرة على تحمل تكاليف الإسكان على المدى الطويل. وقال كوك: “إذا كان المستهلكون غير متأكدين من مستقبلهم المالي ، فمن المحتمل أن يتوقفوا عن تلك الخطط حتى يكون لديهم يقين أكبر وثقة أقوى”.
بالفعل ، تشير شائعات عن الانكماش الاقتصادي المحتمل إلى ثقة المستهلك. وقال كوشي: “يمكن أن يكون انخفاض مشاعر المستهلك علامة تحذير للاقتصاد”. “القلق هو أن معنويات المستهلك يمكن أن تصلب في الرواسب.”
كيفية التعامل مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري
مشتري المساكن المحتملين الذين كانوا في انتظار انخفاض معدلات الرهن العقاري على مدار السنوات القليلة الماضية ، قد تضطر قريبًا إلى التكيف مع بيئة الأسعار “الأعلى لأطول” ، مع تقلب معدلات قرض الرهن العقاري بين 5 ٪ و 7 ٪ على المدى الطويل.
قد تبدو معدلات حوالي 6 ٪ مرتفعة مقارنة بالحديد معدلات 2 ٪ من عصر الوباء. لكن الخبراء يقولون إن الحصول على أقل من 3 ٪ على الرهن العقاري غير مرجح بدون انكماش اقتصادي شديد. منذ سبعينيات القرن العشرين ، متوسط معدل أ رهن ثابت لمدة 30 عامًا كان حوالي 7 ٪.
في نفس الوقت ، اليوم سوق الإسكان لا يمكن تحمله ليس مجرد نتيجة لارتفاع معدلات الرهن العقاري. أ نقص في الإسكان طويل الأمد، أسعار المنازل باهظة الثمن وفقدان الطاقة الشرائية بسبب التضخم أوقفت المشترين على مدار السنوات القليلة الماضية.
في حين أن قوى السوق خارج عن إرادتك ، هناك طرق لتحقيقها شراء منزل أكثر قليلا بأسعار معقولة.
إليك ما يوصي به الخبراء:
💰 بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ستساعد درجة الائتمان الخاصة بك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على رهن عقاري وبأي سعر فائدة. أ درجة الائتمان من 740 أو أعلى سيساعدك على التأهل للحصول على معدل أقل.
💰 باستثناء دفعة أولى أكبر. أكبر دفعة مبدئية يتيح لك الحصول على رهن عقاري أصغر والحصول على سعر فائدة أقل من المقرض الخاص بك. إذا كنت تستطيع تحمله ، فإن الدفعة المقدمة لا تقل عن 20 ٪ على الأقل ستزيل التأمين على الرهن العقاري الخاص.
💰 تسوق لمقرضي الرهن العقاري. يمكن أن تساعدك مقارنة عروض القروض من مقرضي الرهن العقاري المتعددة تفاوض على معدل أفضل. يوصي الخبراء بالحصول على تقديرتين على الأقل من قروض من مقرضين مختلفين.
💰 النظر في نقاط الرهن العقاري. يمكنك الحصول على معدل رهن أقل من خلال الشراء نقاط الرهن العقاري، مع كل نقطة تكلف 1 ٪ من إجمالي مبلغ القرض. نقطة رهن واحدة تساوي انخفاض 0.25 ٪ في معدل الرهن العقاري.
