في مجتمع يكون فيه الديون عبئًا طبيعيًا ، لدى معظم الناس سدادات متعددة عليهم أن يصنعوا كل شهر: القروض العقاريةو قروض السياراتو بطاقات الائتمانو قروض الطلابخطوط الائتمان و القروض الشخصية. التمويل الشخصي لا يدرس على نطاق واسع في المدارس ، ولكن إدارة أموالك هي مهارة الحياة الأساسية. تعد جداول البيانات والتطبيقات مفيدة كأدوات لإضافة مدخلات ولكنها غالبًا ما تكون قصيرة في توفير معلومات ملموسة. هل يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي في سد الفجوة؟
هناك فجوة بين الحصول على أي مشورة مالية على الإطلاق (عادة بسبب العار الديون أو عدم وجود أموال) والقدرة على تحمل تكاليف مستشار مالي ، لذلك أردت أن أرى ما إذا كان يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعى في سد هذا بنصائح حول كيفية من الأفضل معالجة ديونك.
كان هناك انتشار لأدوات الذكاء الاصطناعى (تحقق من CNET’s لديك أطلس HUB للمراجعات العملية لدينا) منذ ظهور Chatgpt ومن الجيد التجربة. ولكن كلما زاد الوقت الذي تستثمر فيه في التعلم وإتقان أداة ، كلما كان الناتج أفضل. لذلك نحن نلتزم بالذات التي من المرجح أن تستخدمها: chatgpt.
يمكنك استخدام الإصدار المجاني أو دفع 20 دولارًا شهريًا للحصول على ميزات إضافية مثل الاستعلامات الأسرع وأحدث النماذج (استخدمت الإصدار المجاني). تعني شراكة Openai مع Microsoft أنه يمكنك إرفاق جداول بيانات Excel أو الملفات من OneDrive بسهولة في رسالة ChatGpt الخاصة بك. لا حاجة لتنسيق.
يمكن أن تساعد منظمة العفو الدولية في الإجابة على الأسئلة حول بناء ميزانية وتقديم توصيات ، لكنها لا يمكن أن تبني بعد متماسك ميزانية. تأكد من تحديد ثلاثة أرقام والاقتراحات التي تقدمها لك ، لأن بعض الاقتراحات التي لم يكن لدينا أي معنى ولم تكن غير صحيحة تمامًا-إذا تابعت ما اقترحه Chatgpt ، فقد كان من الممكن أن يكون ذلك على محمل الجد حطمت درجة الائتمان الخاصة بي وحصلني على المزيد من الديون.
إليك ما فعلته وكيف يمكنك أن تفعل الشيء نفسه من أجلك الديون و الميزانية.
اقرأ المزيد: أفضل تطبيقات الميزانية لعام 2024
سرد ديونك وحساب نفقاتك الثابتة
قبل أن تتمكن من الحصول على مساعدة في تبسيط مدفوعات الديون الخاصة بك ، تحتاج إلى معرفة ما تبدأ به. لذلك ، قمت بإنشاء جدول بيانات مع هذه الديون النامية لاختبارها ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، إجمالي المستحق ، الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية وأسعار الفائدة.
للتعرف على مقدار تكريس الديون ، تحتاج إلى معرفة مقدار ما تكسبه والنظر في أي نفقات متنوعة. أحب تخصيص 1000 دولار شهريًا الإنفاق العرضي بالنسبة لأشياء مثل القهوة والعشاء والحفلات الموسيقية والعناية بالبشرة والملابس ، حلاقة الشعر وما إلى ذلك.
أرى الادخار والاستثمار كتكاليف ثابتة ، لكن من أجل هذا الاختبار ، توقفت عن أن أكون قادرًا على تحقيق المزيد من الأموال نحو ديون النظرية.
ثم ، أضف دخلك. اكتشف مقدار الأموال التي تأتي في كل شهر (بعد الضرائب). إذا كنت مدفوعًا كل أسبوعين ، على سبيل المثال ، انظر إلى مبلغ الراتب الذي يأتي في حسابك المصرفي.
لديك جميع أرقامك ولكن لا تزال تفتقر إلى استراتيجية السداد للخروج من الديون و تحقيق أهدافك. لا يجب أن تكون واحدة أو أخرى.
اقرأ المزيد: قلق بشأن التضخم؟ 93 ٪ من الأميركيين ، أيضا ، يجد المسح CNET
أخبر منظمة العفو الدولية أهداف السداد والادخار
لا أحد يريد 18500 دولار من الديون معلقة على رأسهم ، لذلك أردت تركيز أداة الذكاء الاصطناعى على الخروج من هذا الدين في أسرع وقت ممكن. ولكن قد تفضل أيضًا سداده أبطأ قليلاً ، لذلك يمكنك باستثناء عملية شراء كبيرة مثل عطلة أو تحقيق هدف أصغر مثل تزيين شقة جديدة.
موجه رقم 1: “أحتاج إلى مساعدة في سداد ديني. هل يمكنك تقديم المشورة بشأن أفضل طريقة لتحديد أولويات ديوناتي ، إلى جانب أهدافي المالية؟”
انتقل ChatGPT مباشرة إلى وضع مشورة سداد الديون ، وهو أمر مفيد لتأطير تفكيرك حول ما يجب إطعامه فيه – أهدافك لا تقل أهمية عن أرقامك.
فكرت في أهدافي لمدة عامين وأدرجت على القائمة المختصرة:
- خذ إجازة لمدة شهر لذكرى السنوية لمدة 10 سنوات: 7000 دولار.
- شراء سيارة: 20،000 دولار.
- بناء صندوق الطوارئ لمدة 6 أشهر: 33000 دولار ، بناءً على الراتب الحالي.
موجه رقم 2: “إنشاء خطة سداد الديون للديون التالية:
- بطاقة ائتمان تحويل الرصيد ، إجمالي الديون 2500 دولار ، الدفعة الشهرية الدنيا 75 دولارًا ، سعر الفائدة 19.5 ٪.
- بطاقة ائتمان المكافآت ، إجمالي الديون 5000 دولار ، الدفعة الشهرية الدنيا 150 دولارًا ، سعر فائدة 0 ٪ لمدة 12 شهرًا.
- القرض الشخصي ، إجمالي الديون 10،000 دولار ، الدفعة الشهرية الدنيا 250 دولار ، سعر الفائدة 9 ٪.
- تأكيد خطة الدفع ، إجمالي الديون 1000 دولار ، الدفعة الشهرية الدنيا 250 دولار ، فائدة 0 ٪ مع سداد شهري.
إجمالي الحد الأدنى للسداد الشهري هو 675 دولارًا ، ويبلغ إجمالي المستحق 18500 دولار. لدي أيضًا نفقات شهرية ثابتة بقيمة 3800 دولار. أكسب 5500 دولار بعد الضريبة كل شهر. قم بإنشاء خطة سداد الديون ، مع إحراز تقدم أيضًا في الأهداف المالية الثلاثة التالية على مدار عامين:
- خذ إجازة لمدة شهر لذكرى الذكرى السنوية لمدة 10 سنوات (7000 دولار).
- شراء سيارة (20،000 دولار).
- بناء صندوق الطوارئ لمدة 6 أشهر (33000 دولار ، بناءً على الراتب الحالي).
ضع هذا بتنسيق جدول. “
نتائج منظمة العفو الدولية مليئة بالأخطاء
إليك المكان الذي يجب أن تكون فيه حذراً للغاية: لقد أعطاني Chatgpt أمر الأولوية لسداد الديون ولكن لم يتم تطبيقه بشكل صحيح على خطتي التي مدتها عامين. لقد انتشرت مدفوعات بقيمة 675 دولارًا على مدار 24 شهرًا ، دون تعديلها عندما دفعت ديوني.
على سبيل المثال ، يجب أن يكون التأكيد مضمونًا فقط للأشهر الخمسة الأولى.
موجه رقم 3: “الحفاظ على الحد الأدنى الشهري للسداد والحفاظ على 1000 دولار المتبقية كمخزن مؤقت ، ثم يتم تحويل جميع الأموال المتبقية إلى أعلى الديون في قائمة تحديد الأولويات. على سبيل المثال ، سدد التأكيد في الأشهر الخمسة الأولى ، ثم استخدم 200 دولار إضافية لدفع المزيد إلى بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد ، وما إلى ذلك. أضف كل دين منفصل إلى الجدول ، وليس فقط مبلغ DED DED.”
ظللت أحصل على أخطاء ، لذلك واصلت تحسين مطالبي ، وأطلب من ذلك: “سداد ديون بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد في الشهر الأول من العام 2 ، ثم استخدم هذه الأموال الإضافية (من سداد بطاقة الائتمان للتأكيد وتحويل الرصيد) لدفع المزيد من ديون بطاقات الائتمان الخاصة بي. الحفاظ على 1000 دولار المتبقية لكل شهر على مدار عامين.”
لكنها لم تستطع فعل ذلك. دفعت مبلغًا كبيرًا عن ديون بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بمقدار 1000 دولار. لقد دفعت بالفعل 2،300 دولار في السنة الأولى ، ولم أترك سوى 200 دولار ، لكنها قالت إنني مدين بـ 1200 دولار.
لقد دفعتها إلى أبعد من ذلك واستمرت في الحصول على الأخطاء. لقد أخرجت الحسابات من chatgpt في Excel وأدركت أنها تخصيص الأموال للأهداف التي تتجاوز دخلي. لذلك استمرت مع هذه الزاوية.
موجه رقم 4: “هذه الحسابات تتجاوز دخلي الشهري. فقط وضع أموالًا لأهدافي الثلاثة بعد دفع الديون والنفقات الثابتة. الحفاظ على الحد الأدنى من السداد الشهري لجميع الديون ، ولكن بمجرد سداد الديون ، قم بتخصيص هذا الأموال للهدف الأول.”
كان الطريق بعيدا ، مرارا وتكرارا. لا يمكن أن يبدو أن Chatgpt يفهم أنني أردت سداد الديون حسب الأولوية وتحويل أي أهداف إضافية إلى أهداف الادخار ، بدون تجاوز دخلي. اضطررت إلى أخذ طاولة Chatgpt لأتفوق لإنهائها يدويًا.
إنشاء ميزانية أصغر مع chatgpt
أدركت أن جزءًا من المشكلة هو أنني كنت طموحًا للغاية مع أهدافي ، بناءً على الديون المتميزة. بحلول نهاية العامين ، سأكون قادرًا على مسح ديون وخفض الإجمالي المستحق إلى 5400 دولار ، مع توفير 3400 دولار للانتشار بين ثلاثة أهداف أو التركيز على هدف واحد.
عدت إلى Chatgpt وطلبت معرفة ما إذا كان يمكن أن يقدم لي نصيحة مالية أساسية للغاية للوصول إلى أحد أهدافي:
موجه رقم 5: “أين يمكنني السفر لمدة شهر بميزانية قدرها 3400 دولار لا تبعد الكثير عن مدينة نيويورك؟ تشمل ميزانيتي الرحلات الجوية والإقامة والطعام والأنشطة.”
على الأقل لا يزال بإمكانه القيام بذلك. راجعت رحلات جوجل لجدول السفر عبر الرسم البياني لسجل السعر. من الواضح أن أسعار الطيران يمكن أن تتغير بشكل كبير ولكن الأسعار كانت داخل النطاقات أو قريبة.
اقرأ المزيد: بنيت Chatgpt ميزانيتي بالنسبة لي. كان … حسنا
كان بناء خطة سداد الديون مع الذكاء الاصطناعى فشل
شعرت بخيبة أمل لأن ChatGPT تجاهلت تفاصيل مهمة وصدمت بأنها أخطأت في حسابات بسيطة.
يمكن أن تكون أداة AI مفيدة لتنسيق خطط سداد الديون ، وتقديم المشورة بشأن جداول البيانات التي تقدمها وتلهم أفكار جديدة لكيفية التعامل مع الديون.
فقط لا تثق بكل ما تقوله.
للحصول على طرق أفضل لاستخدام chatgpt ، تحقق من نصائحنا على كيفية استخدام chatgpt لكتابة خطاب تغطية و كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي لكتابة المزيد من رسائل البريد الإلكتروني المحترفة.
وإذا كنت تتطلع إلى بناء سداد ديون أفضل دون القيام بجميع الرفع الثقيل ، فإن محرر Money CNET يوصي Kelly Ernst PocketGuard ، تطبيق الميزانية مع خيارات قوية للديون.
