أنا بلا شك الجمهور المستهدف ل شراكة Doordash الجديدة المثيرة للجدل مع Klarna. يتيح Buy Now ، خيار الدفع لاحقًا للعملاء دفع ثمن محلات البقالة أو توصيل الطعام على المنصة على أقساط.
كان هناك وقت عند إخراج ميكرولون للـ Pad Thai كان من شأنه أن يغريني. كان من شأنه أن يجعلني في ورطة. طلب الطعام عبر الإنترنت لطالما كان من دواعي سرورني المذنب ، وقطع تناول الطعام في الخارج ميزانية كانت واحدة من أولى شخصيتي #RecessionIndicators.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
كلارنا و خدمات BNPL الأخرى قد يبدو وكأنه وسيلة مريحة لتمويل الأشياء التي لا يمكننا تحملها ، خاصة وأن معظم هذه الخطط لا تتقاضى اهتمامًا. لكن هذا النداء هو بالضبط سبب أن يكونوا غدرين. أن تكون قادرًا على دفع مبلغ صغير الآن والباقي في وقت لاحق يجعل من الأسهل ضرب زر “الطلب”. البشر ممتازون في التركيز على هنا والآن وخصم العواقب على الخط.
عندما تم الإعلان عنها ، حصلت Doordash-Klarna Deal على جرعة عادلة من النقد ، حيث تسخر الميمات عبر الإنترنت من “Burrito Bonds” و “Eat Now ، ادفع لاحقًا”.
كما رأى النقاد بحق عرض القرض قصير الأجل كمؤشر للأوقات الاقتصادية الصعبة وطريقة للاستفادة من الأشخاص الذين يحاولون البقاء فقط. تاريخيا ، تم تسويق خطط التقسيط كخيار للدفع المرن للعناصر باهظة الثمن مثل الأجهزة والمعدات ، وليس للبقالة أو الأساسيات.
“كلما قمنا بتطبيعهم ، كلما زاد خطورة ذلك” ، قال جين سميث، CNET المال عضو مجلس مراجعة الخبراء والمؤلف المشارك لشراء ما تحب.
إليك ما يجب وضعه في الاعتبار في المرة القادمة التي تفكر فيها في استخدام تطبيق BNPL ، سواء كان ذلك لعلاج لذيذ أو شيء أكبر.
اقرأ المزيد: يجد المسح CNET أن الناس يمولون البقالة والمواد الأساسية. كيفية خفض التكاليف على الطعام
BNPL لا يبسط الميزانية دائمًا
يرتبط BNPL نفسه كوسيلة مريحة ومرنة للمستخدمين الذين يعانون من ضائقة مالية لتبسيط إدارة الأموال. ولكن يمكن أن يسبب سلالات الميزانية ، خاصة بالنسبة للأسر التي تكافح من أجل تلبية احتياجاتها. ويمكن أن يكون ذلك أكثر مشؤومة عندما يكون هناك خطر حدوث ركود فقدان الوظائف.
لقد جربت خطط BNPL في وقت مبكر ، وكانت أكبر انزلق هي أن تنسى تضمين المدفوعات في خطة الإنفاق الشهرية الخاصة بي. أعتقد أن لدي أموالًا إضافية لأنفقها في فئة ، ولكن بعد ذلك ، ستقوم الدفعة بتكوين تلقائي من حسابي ، وفجأة ، تجاوزت ميزانيتي.
إذا كنت لا تولي اهتمامًا وثيقًا ، فيمكن للمدفوعات المستقبلية أن تتفوق على حسابك ، مما يؤدي إلى رسوم متأخرة أو الاضطرار إلى وضع عمليات شراء أخرى على بطاقات الائتمان. يمكنك أيضا أن تنتهي المدفوعات المفقودة تماما. كلما زادت التمويل ، كلما زادت الأقساط التي يجب الاحتفاظ بها (أو فقدانها) ، يحتمل أن تدفعك إلى أعمق في اللون الأحمر.
يمكن أن يكون BNPL منحدرًا زلقًا
إذا كان هناك شيء لا يمكنك دفعه مقابل الآن ، فيمكن أن يساعدك BNPL في الحصول عليه دون تكبد رسوم فائدة بطاقة الائتمان. يمكن أن يساعد ذلك في تقليل أرصدة الديون وبطاقات الائتمان عالية الفائدة ، أليس كذلك؟
ليس بالضرورة. يحذر الخبراء الماليون من أن الإفراط في استخدام BNPL يمكن أن يؤدي إلى زيادة المزيد من الديون. بغض النظر عن كيفية تعبئتها ، تمنح خطط التقسيمات الوهم بأن القدرة على تحمل شيء قد لا يكون لدينا في الواقع أموال كافية لسدادها. لهذا السبب يمكن أن يصبح BNPL بسهولة فخًا لأي شخص راتب الحية إلى الراتب.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تمنعنا راحة خطة الدفع من تجربة خيارات أرخص. على سبيل المثال ، يقول Doordash إنه يوفر أكثر من توصيل المطاعم – يمكنك أيضًا استخدامه مع Klarna لضروريات مثل البقالة. ولكن سيكون من المخاطرة استخدام تطبيقات البقالة الخصم Flashfood أو جيد جدا للذهاب إذا لم نتمكن من تحمل تكاليف الإنتاج أو العناصر المخزن.
عندما نقسم عملية الشراء إلى أقساط ، يمكن أيضًا إقناعنا بإنفاق أكثر مما كنا نهدف. قال سميث إن قول أنك وضعت ميزانية 50 دولارًا لملابس لأطفالك. BNPL يجعل من السهل القول ، “حسنًا ، كنت أنفق 50 دولارًا ، لكن الآن يمكنني إنفاق 75 دولارًا لأنني أستطيع تفكيك المدفوعات”.
BNPL نادرا ما تكون فكرة جيدة
لسوء الحظ ، ليس لدينا أي سيطرة على ارتفاع تكلفة المعيشة ، ولا على مدى حالة الركود التي قد تؤثر علينا. أنا ضرب القاع من قبل ، وأنا أعلم أننا غالبًا ما نتخذ خيارات من اليأس المالي. في بعض الأحيان ، لا يشعرون بالخيارات على الإطلاق.
ولكن إذا كان لديك ببساطة خيار استخدام BNPL للطلب من مطعمك المفضل ، فأنا أنصح بعدمه.
حتى إذا كنت تستخدم خطط التقسيط بحذر واستراتيجي – أي ، تنفق فقط ما يمكنك تحمله لدفع الخط – فقد تفقد موارد أخرى أكثر فائدة.
وقال سميث: “إذا كنت تشعر بعملية مالياً بما يكفي لاستخدام BNPL بمسؤولية ، فهناك خيارات أفضل لك”. على سبيل المثال ، قد يتيح لك شحن شيء ما على مكافآت سفر أو بطاقة ائتمان نقدية ثم دفعها بالكامل رفع نقاط المكافآت التي يمكنك استخدامها في عمليات الشراء الأخرى. إذا كنت قلقًا بشأن حمل توازن على بطاقتك وتراكم الديون من رسوم الفائدة ، فابحث في أ بطاقة مع مقدمة 0 ٪ أبريل.
إذا كان الخيار الوحيد هو BNPL لأنه ليس لديك سجل ائتماني أو دخل كافٍ ، ولم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان ، فحاول استكشاف بدائل مثل بطاقات مضمونة.
في المرة القادمة التي أتوق إلى Pad Thai ، أخطط للدفع مقدمًا. قد أتصل بالمطعم مباشرة وألتقطه بنفسي لتجنب رسوم التسليم والرسوم الأخرى. إذا كان هناك شيء واحد قدمه Doordash الجديد بالنسبة لي ، فقد جعلني أكثر إدراكًا حول كيفية استخدامه.
