- تستمر أفضل أسعار حسابات التوفير ذات العائد المرتفع في تقديم أكثر من 4٪ APY.
- منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة، اتبعت البنوك ذلك من خلال خفض أسعار مدخراتها.
- أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع لا تتطلب حدًا أدنى للرصيد أو الإيداع لفتحها.
في الوقت الحالي، تتمتع أفضل حسابات الادخار ذات العائد المرتفع بعائد سنوي يزيد عن 4٪. من المحتمل أن تجد أفضل الأسعار في البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية مقارنة بالبنوك الكبرى، ولكن معدلات الادخار المرتفعة هذه قد لا تدوم.
يقول الخبراء إن حساب التوفير ذو العائد المرتفع هو أفضل مكان للاحتفاظ بأموالك من أجل المدخرات قصيرة الأجل أو صندوق الطوارئ. ما هو البنك الذي يقدم أفضل سعر الآن؟
فيما يلي أفضل معدلات الادخار التي وجدناها وما يوصي الخبراء بأخذه بعين الاعتبار قبل فتح الحساب.
أفضل معدلات الادخار اليوم
| بنك | أبي* | دقيقة. إيداع لفتح |
|---|---|---|
| احترازي | 5.00%** | 0 دولار |
| بنك نيوتيك | 4.70% | 0 دولار |
| LendingClub | 4.50% | 0 دولار |
| بنك باسك | 4.50% | 0 دولار |
| إيفربانك | 4.40% | 0 دولار |
| طريق لوريل | 4.15% | 0 دولار |
| بنك التزامن | 4.10% | 0 دولار |
| أمريكان إكسبريس | 3.80% | 0 دولار |
| كابيتال وان | 3.80% | 0 دولار |
يوصي الخبراء بمقارنة الأسعار قبل فتح حساب توفير للحصول على أفضل APY ممكن. أدخل معلوماتك أدناه للحصول على أفضل سعر لشركاء CNET لمنطقتك.
كم تغيرت أفضل معدلات الادخار خلال الأسبوع الماضي
| متوسط مدخرات CNET الأسبوع الماضي APY* | متوسط مدخرات CNET لهذا الأسبوع APY | التغيير الأسبوعي |
|---|---|---|
| 4.21% | 4.20% | -0.24% |
أين يمكنني العثور على أعلى معدل ادخار؟
يقدم بنك Varo حاليًا نسبة 5% من العائد السنوي. لن تكسب هذا السعر إلا بمبلغ يصل إلى 5000 دولار من رصيدك. بعد ذلك، يقدم 2.50% APY، وهو أقل مما تقدمه الخيارات الأخرى.
إذا كنت تبحث عن مكان يقدم معدلًا مرتفعًا على رصيدك بالكامل، فإن Newtek Bank لديه حاليًا معدل APY بنسبة 4.70% بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية. كل من Varo وNewtek متاحان عبر الإنترنت فقط، لذلك ستحتاج إلى أن تكون مرتاحًا في إدارة أموالك افتراضيًا.
هل لا يزال الأمر يستحق فتح حساب توفير ذو عائد مرتفع؟
الأسعار ليست مرتفعة مثل 5٪ APY التي رأيناها من بعض البنوك العام الماضي. تحوم أسعار الفائدة دون مستوى 4.50% سنويًا، ويتوقع الخبراء أن يستمر الانخفاض.
قالت دانييل فلوريس، عضو مجلس مراجعة خبراء المال في CNET ومؤسسة I Like to Dabble: “قد يتردد الناس إذا كان الأمر يستحق فتح HYSA بالمعدلات المنخفضة التي نشهدها حاليًا”. “من المفيد دائمًا أن تكسب مبلغًا إضافيًا قليلًا من أموالك التي قمت بتوفيرها بالفعل.”
وأشار فلوريس إلى أن معدلات الادخار متغيرة وستستمر في التقلب، لكن الفوائد المكتسبة تتزايد على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك، ستظل أسعار HYSA أعلى من معظم حسابات التوفير التقليدية، لذلك ستكسب فائدة أكبر على أموالك.
على سبيل المثال، لنفترض أنك قمت بإيداع مبلغ 500 دولار لمرة واحدة في حساب HYSA بمعدل عائد سنوي يبلغ 4.2%. بافتراض أن السعر سيظل كما هو خلال الـ 12 شهرًا القادمة، فسوف تكسب فائدة قدرها 21.60 دولارًا. إذا احتفظت بأموالك في حساب توفير تقليدي يقدم نسبة 0.42% لنفس الإيداع، فسوف تكسب 3.60 دولارًا خلال نفس الإطار الزمني.
الميزات التي يجب مراعاتها عند اختيار حساب توفير عالي العائد
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها عند فتح HYSA.
- الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع: تتطلب بعض حسابات HYSA حدًا أدنى لفتح الحساب، يتراوح عادةً بين 25 دولارًا و100 دولار. والبعض الآخر لا يتطلب أي شيء.
- الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: ليس كل بنك يقدم الودائع والسحوبات النقدية. قالت لانيشا موهيب، مؤسسة Polished CFO وعضو آخر في مجلس مراجعة خبراء CNET، إذا كنت بحاجة إلى الوصول المنتظم إلى أجهزة الصراف الآلي، فتحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم تعويضات لرسوم أجهزة الصراف الآلي أو مجموعة واسعة من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة.
- مصاريف: قال موهيب: ابحث عن رسوم الصيانة الشهرية والسحب والبيانات الورقية. الرسوم يمكن أن تأكل في رصيدك.
- إمكانية الوصول: إذا كنت تفضل المساعدة الشخصية، فابحث عن بنك له فروع فعلية. إذا كنت مرتاحًا لإدارة أموالك رقميًا، ففكر في التعامل مع البنك عبر الإنترنت.
- حدود السحب: تفرض بعض البنوك رسوم سحب زائدة إذا قمت بإجراء أكثر من ستة عمليات سحب شهرية. إذا كنت قد تحتاج إلى تحقيق المزيد، فكر في بنك بدون هذا الحد.
- تأمين الودائع الفيدرالية: تأكد من أن البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الخاص بك مؤمن لدى المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني، على التوالي. بهذه الطريقة، تتم حماية أموالك بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل صاحب حساب، لكل فئة، في حالة فشل البنك.
- خدمة العملاء: اختر بنكًا سريع الاستجابة ويجعل من السهل الحصول على المساعدة بشأن حسابك إذا كنت في حاجة إليها. اقرأ تقييمات العملاء عبر الإنترنت واتصل بخدمة عملاء البنك لتتعرف على العمل مع البنك.
المنهجية
قامت CNET بمراجعة حسابات التوفير في أكثر من 50 بنكًا تقليديًا وعبر الإنترنت واتحادات ائتمانية ومؤسسات مالية تقدم خدمات على المستوى الوطني. حصل كل حساب على درجة تتراوح بين واحد (الأدنى) وخمسة (الأعلى). جميع حسابات التوفير المدرجة هنا مؤمنة بما يصل إلى 250 ألف دولار للشخص الواحد، لكل فئة حساب، لكل مؤسسة، من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA.
تقوم CNET بتقييم أفضل حسابات التوفير باستخدام مجموعة من المعايير المحددة التي تقارن نسبة العائدات السنوية والرسوم الشهرية والحد الأدنى من الودائع أو الأرصدة والوصول إلى الفروع المادية. لا يتقاضى أي من البنوك المدرجة في قائمتنا رسوم صيانة شهرية. سيحصل الحساب على مرتبة أعلى لتقديم أي من الامتيازات التالية:
- مكافآت الحساب
- ميزات الادخار الآلي
- خدمات الاستشارات/التدريب في مجال إدارة الثروات
- الودائع النقدية
- شبكات الصراف الآلي واسعة النطاق و/أو خصومات أجهزة الصراف الآلي لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
قد يتم تصنيف حساب التوفير بدرجة أقل إذا لم يكن لديه موقع ويب يسهل التنقل فيه أو إذا كان لا يقدم ميزات مفيدة مثل بطاقة الصراف الآلي. الحسابات التي تفرض متطلبات إقامة مقيدة أو رسوم لتجاوز حدود المعاملات الشهرية قد يتم تصنيفها أيضًا على أنها أقل.
*APYs اعتبارًا من 10 يناير 2025، استنادًا إلى البنوك التي نتتبعها في CNET. الزيادة/النقصان في النسبة المئوية الأسبوعية من 30 ديسمبر 2024 إلى 6 يناير 2025.
**تقدم Varo نسبة 5% APY فقط على الأرصدة التي تقل عن 5000 دولار.
