الملايين من مقترضو القروض الطلابية لم يقوموا بدفع قرض طالب منذ مارس 2020. أنا أحد هؤلاء المقترضين. الآن أنا يتحول للتحضير لفاتورة قرض الطلاب الضخمة.
تم وضع قروض الطلاب في صبر الطوارئ أثناء بداية الوباء في مارس 2020. قبل توقف الدفع ، يا دفع قرض الطلاب كان حوالي 40 دولار في الشهر. بعد الانتقال إلى الادخار في خطة تعليمية قيمة في عام 2023 ، انخفضت مدفوعاتي إلى 0 دولار شهريًا. ثم ، في صيف عام 2024 ، تم وضع قروضي ، إلى جانب ملايين المقترضين الآخرين ، في صبر خالٍ من الاهتمام حيث حكمت المحاكم على شرعية الحفظ.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
في وقت سابق من هذا الشهر ، ضربت المحاكم رسميا إنقاذ ، ولا يتوقع الخبراء من إدارة ترامب أن تدافع عن خطة السداد التي تعتمد على الدخل هذه. مع التوفير في طريقه للخروج ، إليك ما يبدو عليه خيارات السداد الخاصة بي لديون قروض الطلاب البالغة 63،493 دولارًا.
اقرأ المزيد: يمكن أن ترتفع مدفوعات قروض الطلاب لإنقاذ المقترضين. إليك كم يمكن أن ترتفع لك
كم ستزداد مدفوعات قروض الطالب دون حفظ؟
وزارة التعليم دع المقترضين في حفظ قبل افتتاح ترامب مباشرة ، يجب أن نتوقع أن يستأنف السداد في ديسمبر 2025 ، ولن تكون هناك حاجة إلى إعادة تأهيل الدخل حتى لا يقل عن فبراير 2026. ومع ذلك ، يمكن أن يبدأ السداد في وقت أقرب الآن أن يتم حظر التوفير من قبل محكمة الاستئناف ، مارك كانترويتز ، خبير قرض طالب ، قال CNET.
في أحسن الأحوال ، يمنحني ذلك حوالي عام لمعرفة كيفية وضع قرض طالب مرة أخرى في خطتي بعد استراحة ما يقرب من ست سنوات. في أسوأ الأحوال ، يعطيني بضعة أشهر.
بتشجيع من قبل المستشارين ، استخدمت محاكاة قرض وزارة التعليم لمعرفة نوع الفاتورة الشهرية التي يمكن أن أتوقعها عند استئناف المدفوعات.
لقد صدمت من الأرقام.
ارتفع دخلي ككاتب مستقل منذ مدفوعات تلك المدفوعات التي تبلغ 40 دولارًا في عام 2020. الآن أعمل في S-Corp الخاص بي ودفع راتبًا سنويًا قدره 80،000 دولار.
إذا كانت مدفوعاتي ستستأنف بموجب خطة التوفير نظرًا لزيادة الدخل ، فإن دفعتي الشهرية ستكون 192 دولارًا ، وسيتم تسامح رصيد القرض الخاص بي في أبريل 2031.
مع توفير الختام المحتمل ، لست مؤهلاً لأي خطط سداد أخرى تعتمد على الدخل. خياراتي المتبقية لسداد قروضي الموحدة هي:
تم تصميم السداد المتدرج للمقترضين الذين هم في وقت مبكر من حياتهم المهنية ويمكن أن يتوقعوا زيادة كبيرة في الدخل على مر السنين. أنا في منتصف المهنة وأعمل لنفسي ، لذلك لا أتوقع هذا النوع من النتوء. لا يبدو أن تسوية مدفوعات 800 دولار في المستقبل أمرًا ممكنًا.
هذا يتركني مع دفع 488 دولارًا شهريًا … أكثر من 10 أضعاف مبلغ دفع قرض الطلاب الأخير.
كيف أخطط لزيادة دفع قرض الطلاب
488 دولارًا هو دفعة شهرية ضخمة للاستيعاب ، خاصة وأن تكاليف السكن الخاصة بي ترتفع هذا العام. بهذا المعدل:
لقد تركت حوالي 1400 دولار شهريًا للإنفاق. إذا أنفق حوالي 500 دولار على محلات البقالة والغاز ، فإن ذلك يتركني 900 دولار لأي تكاليف أخرى متقلبة وغير متوقعة. موقفي ، لحسن الحظ ، ليس رهيبة ، لكنني سأخسر الكثير من الوسادة المالية التي اعتدت عليها. سأفكر بعناية أكبر في عمليات الشراء مما أمضيته في عدة سنوات ، ولن يكون لدي الكثير من المساحات حالات الطوارئ، الكماليات أو النفقات غير المتوقعة.
بما أن لدي ما يقرب من عام لضبط كيفية استخدام المال. إليك الطريقة التي سأخطط بها لاستيعاب الدفعة الجديدة:
- حافظ على مدخراتي والائتمان سليمة نفقات الطوارئ، مثل إصلاحات السيارات أو المفاجآت الصحية
- تناول الطعام في الخارج بشكل أقل وإنفاق أقل عندما أفعل
- شراء الملابس من متاجر التوفير للحصول على أسعار أقل
- شراء الأثاث والسلع المنزلية من متاجر التوفير وشاهد الهدايا المجانية في مجموعة لا شيء
-
استخدم وقتي المتبقي في عام 2025 لإنشاء أموال للمشتريات المستقبلية ، بما في ذلك السفر وسيارتي التالية (من المحتمل أن تتوقف مساهمات الادخار الشهرية بمجرد إعادة تشغيل قرض الطلاب)
ماذا لو كنت لا تستطيع تحمل دفع قرض الطلاب الجديد؟
تهدف خطط السداد التي تعتمد على الدخل على جعل مدفوعات القروض الطلابية ميسورة التكلفة ، لكنها لا تعتبر تكلفة المعيشة الحقيقية (فقط دخلك وحجم عائلتك). جعلت الصيغة المعدلة من Save IDR خيارًا للعديد من المقترضين الذين ، مثلي ، لا يتأهلون للحصول على خطط IDR الأخرى ولكن لا يزال مثقلًا بمدفوعات قروض الطلاب.
إذا وجدت نفسك غير قادر على التأهل لـ IDR بعد إعادة تثبيت دخلك في العام المقبل – أو إذا لم يكن مدفوعتك غير ممكن ، حتى بموجب IDR – إليك بعض الطرق اجعل دفع القرض الخاص بك أكثر بأسعار معقولة:
- العمل مع خبراء قروض الطلاب مثل هؤلاء في Edvisors أو معهد مستشاري قروض الطلاب لإنشاء خطة لإدارة الأموال. تأكد من أنك جربت جميع خياراتك مع خطط سداد وزارة التعليم.
- تقدم بتقدم إلى قرضك لصالح التأجيل أو الصبر. قد تكون مؤهلاً إذا كنت تعاني من مشقة اقتصادية أو البطالة أو الصعوبات المالية الأخرى ، مثل النفقات الطبية.
- انظر إلى إعادة التمويل – بحذر. إن إعادة تمويل قروضك الفيدرالية مع المقرض الخاص قد يهبط لك سعر فائدة أقل أو دفعًا شهريًا أقل ، ولكنه سيؤدي أيضًا إلى القضاء على أي إمكانية لسداد الدخل أو المغفرة أو غيرها من الإغاثة في المستقبل.
-
العمل مع منظمة غير ربحية ، مثل upsolve، لمناقشة خيارات الديون والإفلاس. لا يتم تفريغ قروض الطلاب بشكل شائع في الإفلاس ، ولكن من الممكن أن تسبب المدفوعات مشقة مالية لا مبرر لها.
