الاستعداد للركود؟ يوصي الخبراء بتخزين النقود وتعلم مهارات جديدة.
انها ليست مجرد حدس. تقدر أسواق التنبؤ حاليا أ 52 ٪ فرصة للركود في عام 2025 ، ارتفع أكثر من 30 نقطة مئوية منذ بداية ترامب 2.0.
الرئيس ترامب حملة التعريفة الفوضوية أرسل أسواقًا مالية إلى ذيل ، ودورة ثقة المستهلك وتزويدها الاهتمامات بالركود. أعلن الشعار “جعل أمريكا الأثرياء مرة أخرى” ، إلى جانب تهديدات الحرب التجارية العدوانية ، تسبب في فوضى اقتصادية أكثر من الإدانة.
عندما ترى الأسر انخفاضًا في استثماراتهم ، المعركة ارتفاع الأسعار و تقلق بشأن تسريح العمال، يميلون إلى إنفاق أقل. عندما تكون الشركات غير متأكدة إلى أين تسير الأسواق ، فإنها تميل إلى خفض التكاليف وتأخير التوظيف. هذه العوامل وحدها تدفع التباطؤ الاقتصادي.
وقال عدم اليقين المالي يمكن أن تصبح نبوءة لتحقيق الذات ، وقال شانغ سافيدرا، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Save My Cents ، منصة تعليم تمويل شخصي.
إن احتمال الركود يسبب القلق والتوتر. على الرغم من أنها مؤلمة كما هي ، فإن الانكماشات الاقتصادية ليست شاذة. الرأسمالية الحديثة لديها طفرة تاريخية ودورة تمثال نصفي. منذ منتصف القرن العشرين ، شهدت الولايات المتحدة انكماش مرة واحدة تقريبًا كل 5 إلى 7 سنوات ، بمتوسط يبلغ 11 شهرًا.
بدأ الركود الأمريكي الأخير مع جائحة Covid-19 في مارس 2020. بحلول أبريل ، أكثر من 16 مليون وظيفة فقدت. قام صناع السياسة الفيدراليين بتنفيذ تدابير للإغاثة والانتعاش لتخفيف المشقة والمساعدة في تحفيز الانتعاش الاقتصادي. كان ركود الوباء هو الأعمق ولكن أيضا الأقصر في عصر ما بعد الحرب العالمية الثانية.
منذ ذلك الحين ، توسع الاقتصاد بشكل ملحوظ ، حيث قال العديد من الخبراء أننا بسبب إعادة التعيين. “ليس الأمر أبدًا مسألة لو، لكن متى وقال سافيدرا: “الركود التالي هو”.
إن النظر إلى الوراء في الركود السابقة يمكن أن يساعدنا في فهم ما نواجهه والسماح لنا باتخاذ إجراء استباقي فيما يتعلق بالقرارات المال. وهذا يعني تسجيل الدخول مع خططنا المالية ومعرفة التغييرات التي نحتاج إلى إجراؤها للبقاء على المسار الصحيح.
5 طرق لحماية أموالك في الركود
فيما يلي خمس خطوات يقول الخبراء أنه يمكنك الآن الحصول على أموالك في اقتصاد مضطرب.
1. كن مستعدًا ، وليس الذعر
حتى لو الاقتصاد هو فوضى، الركود لم يضرب رسميا. معظمنا لا يزال أمامنا وقت لتقييم وضعنا المالي ووضع خطة قبل أن تصبح ضغوط الانكماش الاقتصادي مخيفًا.
في الوقت الحالي ، ركز على إنشاء ضمانات واقعية وتعزيز مؤسستك المالية. فكر في الخطوات المحددة التي ستتخذها إذا فقدت وظيفتك. المساهمة في صندوق الطوارئ وإدارة الخاص بك مستويات الديون الآن يمكن إنشاء مخزن مؤقت ضد الصدمات المالية المحتملة للركود.
يمكن أن يؤدي عدم اليقين إلى إجراءات متدفقة ، مثل بيع الاستثمارات بخسارة ، والتي يمكن أن تعيدك على المدى الطويل. “الخوف يضيق تركيزنا ويحد من قدرتنا المعرفية ، لذلك من المهم حقًا الاستعداد الآن” ، قال ليزا كونتريان-كيروز، الرئيس التنفيذي لمنطقة خليج JVS ، وهي عملية تنمية القوى العاملة غير الربحية.
2. المخزون النقدي
النقد هو المفتاح أثناء الركود. في حدث فقدان الوظيفة أو انخفاض في ساعات العمل ، يجب أن تكون قادرًا على تغطية فواتيرك الشهرية دون الاعتماد على بطاقات الائتمان أو الانغماس في حساب التقاعد الخاص بك.
يوصي الخبراء بوجود صندوق للطوارئ يسمح لك بتغطية نفقات المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر. للاستقرار على مبلغ يجعلك تشعر بالأمان في وضعك المالي ، فكر في دخلك الحالي واستقرار الوظائف ؛ نفقاتك الشهرية (الإسكان ، الفواتير الطبية ، البقالة ، المرافق) ؛ وخططك المستقبلية (توسيع عائلتك ، والتحرك ، ورعاية أحد أفراد أسرته).
للتحضير ، اضبط ميزانيتك وتجنب تمديد أموالك كثيرًا مع النفقات غير الضرورية. تأخير عمليات الشراء الرئيسية مثل الإجازات أو شراء منزل ، ومحاولة الاتصال بالفواتير (المرافق ، والكابل ، والتأمين على السيارات ، وما إلى ذلك) لمعرفة ما إذا كان لديهم أي خصومات أو عروض ترويجية.
للنصيحة: أفضل مكان للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك هو في حساب يمكنك الوصول إليه مما يجعل أموالك آمنة. Saavedra توصي أ حساب الادخار عالية الغلة لأنه سائل ويوفر عوائد صلبة على رصيدك. يمكن أن تكون حسابات سوق المال وشهادات الإيداع (CDS) خيارات أيضًا.
3. ابدأ البحث عن وظيفة قبل أن تحتاج إلى ذلك
عندما تحدث عمليات التسريح الجماعي أثناء الركود ، قد يستغرق الأمر شهورًا للعثور على عمل جديد. في العام الماضي ، قبل الحديث عن الركود حتى تولى عناوين الصحف ، استغرق الأمر الباحثين عن عمل في المتوسط ثمانية أشهر و 294 طلبات للهبوط وظيفة.
وقال كونتري مان كيروز إن جزءًا من بناء شبكة السلامة المالية الخاصة بك يشمل التخطيط لفقدان الوظائف قبل حدوثه. ولكن الاستعداد للسيرة الذاتية هو الخطوة الأولى فقط. يمكن أن تفتح التواصل الفعلي لتوسيع اتصالاتك المهنية الأبواب على الفرص الجديدة.
الأهم من ذلك ، حاول نحت 30 دقيقة كل أسبوع للتركيز على بناء مهارات جديدة لمساعدتك على التميز لأصحاب العمل. يمكن أن يساعدك القيام بهذا العمل الإعدادي أثناء العمل في الانتقال بسهولة أكبر إلى أدوار أو صناعات جديدة.
وقال كونتري مان كيروز: “لا يهم مكان وجودك في حياتك المهنية أو في القوى العاملة ، من الأهمية بمكان أن تبني مهارات حول التكنولوجيا-وخاصة الذكاء الاصطناعي-التفكير الناقد والتعاون والتواصل”.
للنصيحة: يمكن أن يوفر العثور على صخب جانبي أو عمل مستقل دخلًا إضافيًا ويقدم حماية ضد فقدان الوظائف المحتملة أو ساعات العمل المخفضة.
4. اتبع نهجًا مقاسًا لاستثماراتك
على الرغم من أن تباطؤ السوق مقلق ، إلا أنك لا تحتاج دائمًا إلى إصلاح استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. سوق الأوراق المالية لديه تاريخ من التعافي من الانخفاضات والنمو مع مرور الوقت. البيع عندما تكون الأمور في كثير من الأحيان يعني في عداد المفقودين على الانتعاش.
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن البقاء في الدورة أفضل من إجراء تغييرات جذرية: التمسك بمزيج من الاستثمارات التي تشعر بالراحة معها ومواصلة الاستثمار.
وقال سافيدرا: “إذا كان التقاعد على بعد خمس سنوات على الأقل ، فهذا ليس الوقت المناسب للذعر”. ومع ذلك ، إذا كنت تقترب من التقاعد ، فقد يكون من المفيد النظر في استثمارات أكثر أمانًا. قد تكون صناديق سوق المال أو الأقراص المدمجة خيارات جيدة إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التوازن وأقل مخاطر.
5. إعطاء الأولوية للخروج من الديون
يصبح الحصول على الديون أكثر مرهقة خلال فترة الركود ، خاصة إذا كان لديك رصيد بطاقة ائتمان عالية الفائدة عند دخلك. إذا ظل التضخم مرتفعًا أو يزداد ، فإن تلك APRs ستصبح أكثر إيلامًا.
أنت لا تحتاج إلى أن تكون خالية من الديون بنسبة 100 ٪ للتغلب على الركود. الهدف من ذلك هو تقليل ضعفك المالي ، وليس استنفاد مدخراتك.
قبل معالجة الديون ، توصي Saavedra بوجود شهر واحد على الأقل من نفقات المعيشة المحفوظة في صندوق الطوارئ الخاص بك. بعد ذلك ، ابدأ بسداد الدين بأعلى أسعار الفائدة (10 ٪ وما فوق) حتى تدفع أقل الفائدة بمرور الوقت.
إذا كنت تقوم بالتشويه إلى العديد من ديون المصالح العالية (الفواتير الطبية ، وبطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك) ، فقد تفكر أيضًا في قرض توحيد الديون، الذي يجمع بين تلك الديون في قرض شخصي واحد مع دفعة شهرية ثابتة واحدة.
استراتيجية أخرى هي نقل ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى بطاقة نقل الرصيد مع APR التمهيدي 0 ٪ ، والذي يمنحك مساحة للتنفس لتجنب رسوم الفائدة لمدة 12 إلى 24 شهرًا. بمجرد أن تنتهي تلك الفترة التمهيدية ، يبدأ APR العادي للبطاقة ، لذلك تحتاج إلى خطة لسداد ما تبقى.
التنقل في مستقبل مالي غير مؤكد
الركض ليست جديدة. يدور الاقتصاد بانتظام خلال فترات النمو والانخفاض. هذا لا يجعل الانكماش الاقتصادي أقل مخيفة. ولكن كل ما يمكننا فعله هو محاولة حماية سبل عيشنا المالي وحماية ما لدينا. هذا أسهل كثيرًا في الخطة.
