لقد كانت السنوات القليلة الماضية صعبة بالنسبة المقترضين قروض الطلاب. مع استقرار إدارة جديدة في البيت الأبيض، ربما تتساءل عما يعنيه ذلك بالنسبة لقروضك.
إدارة بايدن أسقط ما مجموعه 188.8 مليار دولار من ديون الطلاب لأكثر من 5.3 مليون مقترض خلال السنوات الأربع الماضية. لم يكن الطريق إلى الموافقة على المغفرة سهلاً. واجهت الإدارة تحديات قانونية أسقطت محاولتها الأولى للتسامح على نطاق واسع وفي النهاية سحق الآمال فيه “الخطة ب” لتخفيف عبء الديون على نطاق واسع العمل من المضي قدما.
الآن لا يزال أكثر من 8 ملايين مقترض مسجلين في خطة سداد الادخار على التعليم القيم التي أطلقها بايدن في حالة تسامح إداري بينما تحكم المحاكم في شرعية هذا البرنامج. توقف الدفع لديه جهود التسامح المتوقفة وتركت بعض المقترضين يتدافعون نحو خطط سداد أخرى تعتمد على الدخل.
لقد عملت في مجال القروض الطلابية لأكثر من 15 عامًا، ولم أواجه فترة مضطربة أكثر من أي وقت مضى. على الرغم من أنني لا أعرف ما سيحدث بعد ذلك، إلا أنني أعرف ما يمكنك فعله لاستعادة السيطرة على قروض الطلاب الخاصة بك.
سواء كنت تنتظر حكم الحفظ النهائي، فإنك تقترب من ذلك الإعفاء من قرض الخدمة العامة أو لم تنظر إلى رصيد قرضك منذ أشهر، إليك ما أوصي بفعله في عام 2025.
اقرأ المزيد: المزيد من الإعفاء من قروض الطلاب في الطريق لمقترضي PSLF. ما الخطوة التالية لتخفيف أعباء الديون؟
💻 تحقق من رصيد قرض الطالب الخاص بك
هل تعرف المبلغ الإجمالي المستحق عليك على قروض الطلاب الخاصة بك؟ قد تكون لديك فكرة (أو تعتقد أن لديك فكرة)، ولكن من المهم التحقق منها.
يتفاجأ العديد من المقترضين الذين عملت معهم عندما يجدون أنهم مدينون بأكثر مما اقترضوه في البداية عندما يحين وقت بدء السداد. وذلك لأن معظم القروض، باستثناء القروض المدعومة، تبدأ في تراكم الفوائد منذ لحظة صرفها. يتم إدراج الفائدة المستحقة، التي لم تتم رسملتها أو إضافتها إلى قرضك، بشكل منفصل عن الرصيد الأصلي. لفهم رصيد القرض الخاص بك بشكل كامل، من المهم مراجعة بياناتك بعناية.
إذا كنت تعرف من هو مقدم خدمة القروض الطلابية، فيمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت للتحقق من رصيدك. إذا لم تكن متأكدًا، يمكنك معرفة ذلك من خلال تسجيل الدخول إلى حساب المساعدات الطلابية الفيدرالية الخاص بك وزيارة صفحة مساعدتي.
اقرأ المزيد: 5 طرق لسداد قروض الطلاب الخاصة بك بشكل أسرع
🗓️ خطة لإعادة تشغيل المدفوعات
إذا كنت مسجلاً في خطة الادخار على خطة تعليمية قيمة، فإن حسابك وكانت القروض في التحمل الإداري منذ هذا الصيف بسبب التحديات القانونية للخطة. لم تتمكن من سداد الدفعات، وتم ضبط سعر الفائدة على الصفر. تعليق الدفع هذا مؤقت، ومن المرجح أن ينتهي هذا العام.
إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، فأعد تقييم ميزانيتك الشهرية لاستيعاب دفعات قرض الطالب الخاص بك.
اقرأ المزيد: يقول الخبراء، ابق مع الادخار من أجل الإعفاء من قرض الطالب – مع 4 استثناءات
💰قارن بين خطط السداد القائمة على الدخل
إذا كنت قلقًا بشأن اختفاء برنامج التوفير أو كنت تتطلع إلى تعديل ميزانيتك لتشمل دفعات القرض الشهرية، فمن الجيد استكشاف جميع خطط السداد المتاحة. يمكنك استخدام محاكاة القروض التابعة لوزارة التعليم الأمريكية لتقدير مدفوعاتك والتحقق من أهلية خطط محددة. ستتيح لك هذه الأداة استكشاف خيارات الدفع المتاحة المستندة إلى الدخل.
تحديث: القسم مؤخرا استعادة خيارات الدفع حسب الربح والسداد حسب الدخل، خطتان لـ IDR تم إلغاءهما تدريجيًا مسبقًا. يمكنك الآن التقدم بطلب للحصول عليها عبر الإنترنت (إذا كنت مؤهلاً).
👩🏫 لا تنام على برنامج إعادة الشراء PSLF
ال برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة يقدم برنامج إلغاء ديون المعلمين والممرضات وغيرهم من موظفي الخدمة العامة الذين يعملون في وظيفة مؤهلة لمدة 10 سنوات ويقومون بسداد 120 دفعة على قروضهم. إذا كنت مسجلاً في برنامج SAVE وكنت على وشك الوصول إلى إجمالي 120 دفعة، فقد يكون الإيقاف المؤقت للدفع مؤخرًا قد أدى إلى تأخير عفوك. في هذه الحالة، قد تستفيد من برنامج إعادة شراء PSLF.
يتيح لك برنامج إعادة الشراء PSLF “إعادة شراء” الأشهر التي ظلت فيها قروضك معلقة خلال فترة التحمل – ولكن فقط إذا كان ذلك يصل بك إلى 120 دفعة إجمالية.
على سبيل المثال، لنفترض أنك قمت بالفعل بسداد 115 دفعة مؤهلة قبل أن يدخل قرضك في مهلة خطة التوفير. يمكنك التقدم بطلب للحصول على برنامج إعادة شراء PSLF لإعادة شراء خمسة من الأشهر التي كانت فيها قروضك في حالة تأجيل للوصول إلى متطلبات الدفع البالغة 120. ستتقدم بطلب للحصول على البرنامج عبر الإنترنت، وبمجرد الموافقة عليه، سيكون لديك 90 يومًا لسداد ما تدين به مقابل عدد الأشهر التي قمت فيها بإعادة الشراء. لذا، إذا كانت دفعتك الشهرية 100 دولار، فستحتاج إلى دفع 500 دولار للحصول على العفو.
ستحتاج أيضًا إلى التأكد من استيفاء جميع معايير الأهلية الأخرى لـ PSLF، مثل العمل لدى صاحب عمل مؤهل والحصول على نوع القرض الصحيح. إذا كنت تعتقد أنك مؤهل وتريد تأكيد عدد الدفعات الخاصة بك، فيمكنك العثور على مبالغ الدفع المؤهلة في حسابك حساب StudentAid.gov.
اقرأ المزيد: المزيد من الإعفاء من قروض الطلاب في الطريق لمقترضي PSLF. ما الخطوة التالية لتخفيف أعباء الديون؟
🎓إذا كنت في المدرسة، ابدأ بسداد الفوائد
إذا كنت لا تزال في الكلية، فمن المحتمل أن القروض الطلابية الخاصة بك لم تدخل مرحلة السداد بعد. على الرغم من أنه من الصعب التنبؤ بخيارات السداد التي ستكون متاحة في المستقبل، إلا أن هناك خطوات استباقية يمكنك اتخاذها الآن.
إحدى التوصيات هي سداد أي فائدة تتراكم أثناء وجودك في المدرسة. حتى المساهمات الصغيرة يمكن أن تساعد في تقليل التكلفة الإجمالية لقروضك على المدى الطويل.
إذا لم يتم سداد قرض الطالب الفيدرالي الخاص بك بعد، فلن تكون مؤهلاً للتسجيل في خطة سداد بعد. يبدأ السداد بعد ستة أشهر من التخرج أو إذا انخفض تسجيلك إلى أقل من نصف الوقت، إلا إذا قمت بالتسجيل في برنامج آخر، مثل كلية الدراسات العليا، قبل انتهاء فترة السماح.
❌لا تعتمد على الاستغفار
تحول العديد من المقترضين إلى خطط السداد القائمة على الدخل لتقليل دفعاتهم الشهرية وربما التأهل لها الإعفاء من قرض الطالب. ومع ذلك، فإن العفو ليس مضمونًا، خاصة وأن التحديات القانونية لا تزال تهدد خطة السداد الخاصة بـ SAVE. تحمل برامج مثل PSLF والإعفاء بموجب خطة السداد على أساس الدخل مخاطر أقل، لأنها تتطلب إجراءً من الكونجرس لتغييرها أو إلغائها.
ومع ذلك، من الحكمة دائمًا التخطيط للسداد الكامل لقروض الطلاب الخاصة بك، بغض النظر عن أي فرص محتملة حالية للتسامح.
