ال احتمال ملكية المنازل لقد شعرت بشكل متزايد بعيدة عن متناول اليد في السنوات القليلة الماضية. يواجه المشترون المحتملين عقبات متعددة: ارتفاع معدلات الرهن العقاري، ارتفاع أسعار المنازل العنيدة وندرة المنازل المتاحة للبيع. سوف 2025 أخيرًا جلب بعض الارتياح؟
من غير المحتمل أن تتحسن القدرة على تحمل تكاليف الإسكان بشكل كبير هذا العام ، ولكن هناك أسباب للأمل. على الرغم من أن كل سوق محلي لديه تحديات مختلفة ، يتوقع الخبراء تحسينات طفيفة في مستويات المخزون وأسعار المنازل.
وقال المشترين عن سوق تنافسي ، لكن السهم يوفر فرصًا أكثر بقليل من السنوات الأخيرة “، يمكن للمشترين توقع سوق تنافسي جيب سميث، وكيل عقاري مرخص وعضو في مجلس مراجعة خبراء CNET Money
ومع ذلك ، فإن الأشهر القليلة القادمة مليئة بعدم اليقين. ستؤثر السياسات الاقتصادية لإدارة ترامب على القرارات النقدية للاحتياطي الفيدراليومعدلات الرهن العقاري وأسعار البناء والتطوير العقاري وشعور مشتري المساكن.
تحدثنا مع العديد من الخبراء حول تنبؤات سوق الإسكان الخاصة بهم وكيف يجب أن يستعد مشتري المنازل. هذا ما قالوه.
1. اتبع ما يقوله خبراء سوق الإسكان
اتجاهات العقارات ديناميكية وغالبًا ما يصعب فهمها ، خاصة عند تتبع حركة الرهن العقاري. لهذا السبب يقوم خبراء سوق الإسكان والاقتصاديين دائمًا بمراجعة بيانات الاقتصاد الكلي لفهم أفضل للأشياء.
لتصبح مشترًا أكثر استنارة ، راقب ما يقوله مراقبو السوق من خلال قراءة النشرات الإخبارية أو الاستماع إلى البودكاست. فيما يلي بعض الخبراء الذين أتابعهم والبودكاست الذي أستمع إليه يساعدني في البقاء في الحلقة.
2. مشاهدة اتجاهات معدل الرهن العقاري
في حين أن معدلات الرهن العقاري متقلبة وتتقلب يوميًا ، فإن الخبراء لا يتوقعون أي انخفاضات دراماتيكية في تكاليف الاقتراض هذا العام. نظرًا لأنه من المحتمل أن يظل التضخم مرتفعًا ، فإن البنك المركزي يتوقع تخفيضات أقل الضغط على سوق الرهن العقاري.
تدعو معظم التنبؤات إلى المتوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا لعقد أعلى من 6.5 ٪ للنصف الأول من 2025 وبوصة أسفل نحو 6 ٪ بحلول نهاية العام.
متوسط أسعار الفائدة يعكس ما يعلنه المقرضون ، ولكن هناك طرق للحصول على أسعار فردية أقل على قرض المنزل. ابحث عن شروط قرض مختلفة ، التفاوض مع وسيطك أو جرب خيارات أخرى ، مثل شراء نقاط الرهن العقاري و شراء معدلك.
وقال سميث: “من غير المرجح أن تعود الأسعار إلى أدنى مستوياتها القياسية في الماضي ، حتى أن التخفيضات المعتدلة يمكن أن تساعد في سداد المدفوعات الشهرية أكثر قابلية للإدارة للمشترين”.
تأمين معدل أقل منذ البداية ، حتى لو كان بإمكانك أيضًا بضعف من أعشار نقطة مئوية ، أن يوفر لك عشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة على مدار القرض.
3. إنشاء ميزانية لبناء المنازل
إذا لم تكن قد لم تكن بالفعل ، فابدأ في وضع الميزانية للدفعة المقدمة والمصروفات الأخرى المرتبطة بشراء المنزل ، مثل تكاليف الإغلاق وأقساط التأمين على المنازل وضرائب الممتلكات.
على الرغم من الحد الأدنى للدفعة المقدمة المطلوبة من قبل معظم المقرضين هو 3 ٪ للقروض التقليدية ، وغالبا ما يوصي الخبراء بتكوين دفعة أولى أكبر. إذا قمت بتخفيض 20 ٪ من سعر طلب العقار ، فيمكنك الحصول على قرض أصغر (بمعنى أقل ديون) وتجنب الدفع التأمين على الرهن العقاري الخاص.
عند إنشاء ميزانية ، تأكد من تغطية دفع الرهن العقاري الشهري وتوفير النفقات والفواتير المستمرة الأخرى ، بما في ذلك الديون مثل قروض الطلاب وأرصدة بطاقات الائتمان.
CNET حاسبة الرهن العقاري يمكن أن تساعدك في تحطيم الأرقام عن طريق إدخال درجة الائتمان الخاصة بك ، والدفعة المقدمة وسعر الفائدة المتوقعة.
4. كن مرنًا
في السوق التنافسية، يكاد يكون من المستحيل العثور على خاصية تلبي جميع احتياجاتك و يناسب ميزانيتك. على سبيل المثال ، قد يكون المنزل في موقع رائع ولكن ليس لديه فناء خلفي كبير. النظر في ما إذا كانت المفاضلة تستحق ذلك.
وقال سميث: “ركز على” غير المحتملين “مثل الموقع أو الأوقات التنقل ، ولكن كن على استعداد للتسوية على أشياء مثل لقطات مربعة أو ميزات تجميلية”.
إذا كان لديك الوقت والقدرة المالية لإجراء إصلاحات أو ترقيات ، ففكر إيرين سايكس، مؤسس شركة العقارات Sykes Properties. تميل المنازل الأقدم أو المنازل التي تحتاج إلى تجديد إلى أن يكون لها علامات سعر أقل. وقال سايكس: “المنازل الأقل قابلية للتفاوض هي تلك التي تحركها”.
وقال سايكس إن كونك مرنًا في تاريخ الإغلاق هو وسيلة أخرى يمكنك جعل عرضك أكثر جاذبية.
5.
كثيرون في انتظار تخفيف أسعار الرهن العقاري قبل الالتزام بملكية المنازل. على الرغم من أنه قد يكون من المغري التوقف حتى تحصل على أدنى معدل ممكن ، تذكر أنه من المتوقع أن تستمر أسعار المنازل. بمجرد أن تبدأ معدلات الرهن العقاري ، سيؤدي الطلب المكبوت في المنازل إلى زيادة المنافسة وحتى ارتفاع الأسعار.
إذا كان الأمر منطقيًا بالنسبة لميزانيتك ، فإن شراء منزل عاجلاً وليس آجلاً قد يوفر لك المزيد من القوة التفاوضية.
وقال سميث: “فكر في الشراء الآن وإعادة التمويل لاحقًا إذا انخفضت الأسعار ، لكن لا تمتد على مطاردة معدل أقل قليلاً”.
6. النظر في بناء المنزل الجديد
يرتبط مخزون إعادة البيع المحدود مباشرة بمعدلات الرهن العقاري المرتفعة. غالبية مالكي المنازل الحاليين ليسوا على استعداد للتخلي عن معدلات الرهن العقاري الفرعية 6 ٪ (بما في ذلك العديد من أقل من 4 ٪) للانتقال ، مما يؤدي إلى نقص في قوائم المنازل السابقة.
ومع ذلك ، يمكن للبناء الجديد تعزيز إمدادات السكن. في عام 2024 ، شكلت مبيعات المنازل الجديدة أكثر من 30 ٪ من سوق الأسرة المنزلية ، مقارنة بحوالي 10 ٪ إلى 12 ٪ في السنوات الماضية.
إذا كان العرض محدودًا في منطقتك ، ففكر في شراء بناء جديد ، والذي قد يوفر سعرًا أكثر تواضعًا وأقل مشكلة في تقديم العطاءات. كوسيلة لتحفيز المشترين ، تم تقديم العديد من شركات بناء المنازل الخصومات والمعدلات الأسعار.
7. مقابلة وكلاء العقارات المتعددة
يمكن للوكيل العقاري المناسب أن يحدث فرقًا كبيرًا في رحلة البيض المنزلية. تريد شخصًا يتمتع بمهارات التواصل الجيدة والاتصالات والخبرات ، ولكن الشيء الأكثر أهمية هو الوكيل الذي لديه معرفة متعمقة بسوقك الخاص الذي يمكنه مساعدتك في تطوير النهج الصحيح ، جوزيف كاستيلو من Compass Real Estate.
يمكن للوكيل المطلع على منطقتك أن يخبرك بمدى واقعية ميزانيتك أو حتى توجهك إلى المناطق المجاورة بأسعار معقولة. ابدأ بالاتصال بالعديد من وكلاء العقارات المحليين لمناقشة احتياجاتك واهتماماتك قبل الاستقرار على واحد.
8. استكشاف خيارات القروض منخفضة التكلفة
إذا كانت التكلفة المقدمة لملكية المنازل لا تزال تشكل عائقًا ، فتعرف على ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قروض أو منح أو منح أو مقدمة من الدفعة.
قروض إدارة الإسكان الفدراليةو قروض VA و قروض وزارة الزراعة الأمريكية تميل إلى الحصول على درجة ائتمان أقل ومتطلبات الدفعة المقدمة من القروض التقليدية. توفر الدول أيضًا أنواعًا مختلفة من المساعدة في الإسكان ، إما من خلال المنح أو القروض الخالية من الفائدة. تحقق مع الخاص بك سلطة الإسكان الحكومية أو المحلية، وكيل العقارات أو المقرض لمعرفة ما قد تتأهل إليه.
اقرأ المزيد: يمكن أن توفر لك هذه البرامج الثمانية للمشتريات لأول مرة المال على الرهن العقاري الخاص بك
9. تسوق حول مقرضي الرهن العقاري
بغض النظر عن ما يحدث في السوق ، تختلف أسعار الفائدة والرسوم العقارية على نطاق واسع عبر مقرضي الرهن العقاري، لذلك يجب أن تتسوق دائما. يوصي الخبراء بالحصول على ثلاثة تقديرات على الأقل من المقرضين لمقارنة تكلفة الاقتراض وربما التفاوض على انخفاض معدل الرهن العقاري أو شروط قرض أفضل.
لن يوفر لك البحث ومقارنة العروض من المقرضين المتعددين المال فحسب ، بل سيساعدك على العثور على شخص يتماشى مع صورتك المالية وأهدافك.
وقال سميث: “على الرغم من أن الأسعار مهمة ، إلا أنها ليست كل شيء. العمل مع مقرض محترم يمكنه مساعدتك في العثور على منتج قرض يناسب أهدافك المالية طويلة الأجل”.
10. الاستعداد للانتظار
إذا لم تكن 2025 هي السنة المناسبة لشراء منزل ، فلا بأس بذلك. يمكنك القيام بالكثير من الأشياء أثناء انتظار وضع نفسك في وضع أفضل عندما تكون جاهزًا.
تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. لك درجة الائتمان هو أحد العوامل الرئيسية التي يفكر فيها المقرضون عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على رهن عقاري وبأي سعر فائدة. الحد الأدنى لدرجة الائتمان للقروض التقليدية هو 620 ، ولكن للتأهل للحصول على أدنى الأسعار ، ستحتاج إلى أن تهدف إلى ما يقرب من 740 للبدء.
سداد الديون. يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار نسبة الديون إلى الدخل ، أو DTI. سيؤدي سداد الديون إلى خفض DTI الخاص بك ، مما يعني أنك ستتمكن من الاقتراض أكثر بمعدل أفضل. كمكافأة إضافية ، سوف يخفف أيضًا من عبء مالي كبير ويمنحك مساحة أكبر لتوفير الأهداف طويلة الأجل ، مثل الدفعة الأولى.
باستثناء دفعة مقدمة. قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً وفر ما يكفي من المال مقابل دفعة مقدمة، ولكن يمكنك أن تبدأ صغيرة بأهداف التوفير الأسبوعية أو الشهرية. فكر في تخزين أموالك في أ حساب الادخار عالية الغلة أو شهادة الإيداع (إذا لم تكن تخطط للشراء في المستقبل القريب) للاستفادة من الفائدة المركبة.
هل يستحق شراء منزل في عام 2025؟
الخبراء متفائلون بحذر بشأن سوق الإسكان في عام 2025 ، على الرغم من أن معالجة أزمة القدرة على تحمل التكاليف سيستغرق وقتًا. سواء كان من المنطقي الشراء أو الانتظار سؤالًا يمكنك الإجابة عليه فقط. بدلاً من محاولة وقت السوق ، ركز على وضعك الشخصي.
وقال سميث: “إذا كنت مستعدًا ماليًا وتخطط للبقاء في المنزل لفترة كافية لجعل الأمر يستحق الاستثمار ، فقد أصبح الآن وقتًا رائعًا للشراء”. “إن محاولة انتظار انخفاض الأسعار أو أسعار الفائدة قد تكلفك على المدى الطويل لأن كلاهما لا يمكن التنبؤ به.”
