لقد كانت الميزانية مربى لي لأكثر من عقد من الزمان. باعتباري كاتبًا ومحررًا للتمويل الشخصي – وشخصًا مقتصدًا بطبيعتي – فقد أمضيت مئات الساعات في استكشاف استراتيجيات إعداد الميزانية، وتجربة تطبيقات إعداد الميزانية، وضبط إنفاقي. أجد التحدي مبهجًا. حتى أنني شعرت بالإحباط بسبب الحجم الهائل للمشورة المتاحة بشأن الميزانية.
إذا لم تكن مهووسًا بإدارة الأموال مثلي، فقد تبدو عملية إعداد الميزانية وكأنها عملية شاقة ومؤلمة تمامًا، ولكن لا يجب أن يكون الأمر على هذا النحو. لقد قمت باستخلاص خبرتي التي تزيد عن 10 سنوات في أهم النصائح التي تحتاج إلى معرفتها للتحكم في ميزانيتك بشكل أفضل – ووفر على نفسك قدرًا كبيرًا من التوتر.
اقرأ المزيد: هل تكره ميزانيتك؟ جرب هذا بدلا من ذلك
7 نصائح يجب أن تعرفها بشأن الميزانية
سواء كنت تقوم بإنشاء ميزانية لأول مرة أو كنت تواجه صعوبة في الالتزام بميزانيتك في الماضي، يمكن أن تساعدك هذه النصائح في إدارة أموالك مثل المحترفين.
✅تتعلق الميزانية بما يمكنك فعله، وليس بما لا يمكنك فعله
الميزانية تحصل على سمعة سيئة. لأطول فترة، كنت أرى ميزانيتي بمثابة الضجيج الذي منعني من القيام بأي شيء ممتع بأموالي. لا يجب أن تتعلق الميزانية بالحدود والقيود. إذا تم القيام بذلك بشكل صحيح، فيمكن أن يساعدك على شراء الأشياء التي تحبها أكثر.
أحب أن أكافئ نفسي بتناول الطعام في الخارج كل أسبوع. أعلم أن صنع الطعام في المنزل أرخص، لكن هذا هو التبذير الذي أتطلع إليه. تساعدني ميزانيتي في توفير الأموال لهذه العادة من خلال إظهار المكان الذي يمكنني من خلاله خفض التكاليف على الأشياء التي لا أهتم بها كثيرًا، مثل الملابس وخدمات البث المباشر.
📋لا توجد استراتيجية “صحيحة”.
يروج الخبراء المختلفون لأساليب مختلفة في إعداد الميزانية. في النهاية، الخيار الأفضل بالنسبة لك هو الخيار الأكثر منطقية لموقفك – والخيار الذي من المرجح أن تلتزم به.
استراتيجيات الميزنة الشائعة التي يجب مراعاتها:
- طريقة 50/30/20: باستخدام هذا النهج، يمكنك تخصيص 50% من دخلك للاحتياجات (مثل السكن والبقالة)، و30% للاحتياجات (مثل تناول الطعام بالخارج والترفيه)، و20% للمدخرات و/أو سداد الديون.
- الموازنة الصفرية: تجبرك هذه الإستراتيجية على تخصيص كل دولار تجنيه لفئة معينة. إذا كان لديك أي شيء متبقي، يمكنك استخدامه لما تريد.
- طريقة المغلف: باستخدام هذه الطريقة، يمكنك تعيين حد للإنفاق لكل فئة في ميزانيتك. بمجرد وصولك إلى الحد الأقصى، لن تتمكن من إنفاق المزيد في هذه الفئة.
جرب العديد من الاستراتيجيات لمعرفة أي منها يناسبك بشكل أفضل. اعتقدت في البداية أن الميزانية الصفرية ستساعدني في أن أكون أكثر انضباطًا، لكنني أدركت بسرعة أن نهجها المضني القائم على التعامل مع الدولار مقابل الدولار جعلني أرغب في عدم النظر إلى ميزانيتي مرة أخرى أبدًا. لذا فقد توصلت إلى طريقة المظروف، التي تساعدني على التحكم في إنفاقي دون إرباكي.
🎯كن واقعياً
يجب أن تتحداك الميزانية لتكون أكثر ذكاءً في إنفاقك، ولكن لا ينبغي أن يبدو الأمر وكأنه تعذيب. إن العدوانية المفرطة، خاصة في البداية، لن تؤدي إلا إلى الفشل. كن صادقًا مع نفسك بشأن مدى إمكانية تحقيق الأهداف التي حددتها لنفسك.
على سبيل المثال، إذا كنت تواجه صعوبة في الادخار، فقد يكون تحقيق هدف كبير مثل توفير 500 دولار شهريًا أمرًا صعب المنال. بدلًا من ذلك، استهدف هدفًا أصغر مثل 50 دولارًا أو 100 دولار لكل راتب، وبمجرد أن تعتاد على هذه العادة، قم بتنميتها من هناك.
يمكنك دائمًا تعديل ميزانيتك لاحقًا لتحدي نفسك أكثر. أولاً، تحتاج إلى إنشاء خط أساس عملي حتى لا تنهك حتى قبل أن تكتسب السرعة.
📱يوجد تطبيق لذلك
أنا كبير بما يكفي لأتذكر أيام موازنة دفتر الشيكات وميزانيات جداول بيانات Excel. إذا كان نهج المدرسة القديمة يناسبك بشكل أفضل، فاتبعه. بالنسبة لمعظم الناس، كلما قل عدد الخطوات التي يتعين عليهم اتخاذها، زادت احتمالية الحفاظ على ميزانيتهم.
تقوم تطبيقات الميزانية بالمهمة الشاقة نيابةً عنك. يمكنهم تتبع دخلك وإنفاقك وفرزهما تلقائيًا، ومراقبة تقدمك وتحديد طرق الادخار. العديد منها مجاني أو منخفض التكلفة، وهناك الكثير للاختيار من بينها. أستخدم Rocket Money لأنني أحب واجهته سهلة الاستخدام وسعره 6 دولارات شهريًا.
أخيرًا، سحق أهداف ميزانيتك باستخدام Rocket Money.
💰لا تنسى التوفير
الميزانية ليست مجرد وسيلة للحفاظ على إنفاقك في المسار الصحيح. إنها أيضًا طريقة للتأكد من أنك تدخر ما يكفي من المال لتحقيق أهدافك. لا تنس تضمين بند في ميزانيتك للمساهمات الشهرية في صندوق الطوارئ الخاص بك وأي أهداف ادخارية محددة، مثل صندوق العطلات أو التقاعد.
👩🏽💻لا تقم بتعيينه ونسيانه فحسب
تتغير حياتك ووضعك المالي بمرور الوقت، ويجب أن تتغير ميزانيتك معهم. أعد تقييم فئات إنفاقك من وقت لآخر للتأكد من أنها لا تزال تلبي احتياجاتك.
على سبيل المثال، إذا كنت تنتقل باستمرار إلى فئة قمت بتقليصها بالفعل بقدر ما تستطيع، فيمكنك خفض التكاليف في فئة أخرى أو إيجاد طريقة لكسب المزيد من الدخل. ميزانيتك لم يتم تحديدها أبدًا.
💵 رفقاً بنفسك
لا أحد – أو على الأقل، لم أقابل أي شخص من قبل – يتمكن من الالتزام بميزانيته بنسبة 100% من الوقت. الحياة تحدث، وأنت مجرد إنسان. بدلاً من الاستسلام عندما يكون شهرك أقل من ممتاز، فكر في الشهر المقبل كفرصة جديدة للقيام بعمل أفضل. الميزانية هي عمل مستمر. مجرد بذل الجهد هو خطوة في الاتجاه الصحيح.
