ال من المتوقع أن يحتفظ مجلس الاحتياطي الفيدرالي بأسعار فائدة ثابتة في اجتماعه النقدي هذا يوم الأربعاء – على الرغم من التضخم اللزج ، فإن زيادة البطالة وبطء النمو الاقتصادي يمكن أن يجبر البنك المركزي على خفض الأسعار في أواخر الربيع أو أوائل الصيف. ستؤدي تخفيضات الأموال الفيدرالية المعيارية إلى تقليل أنواع التمويل الأخرى بشكل غير مباشر من معدلات التمويل ومعدلات اقتراض المستهلك ، مثل الرهون العقارية ، على المدى الطويل.
يحتفظ المستثمرون بتوقعات سعر الفائدة في بنك الاحتياطي الفيدرالي غدًا ، في حين أن المخاوف بشأن الركود المحتمل والسياسات التجارية غير المؤكدة تستمر في الضغط على الأسواق المالية. معدلات الرهن العقاري، مرتبط بسوق السندات ، كان يتردد منذ أواخر شهر يناير بسبب التعريفة المتداخلة للرئيس ترامب وإيقافها ، وتقلبات سوق الأوراق المالية وعدم اليقين الجيوسياسي. ومع ذلك ، على مدار الأسبوع الماضي ، ظلوا مستقرين نسبيًا ، حيث يحومون حوالي 6.7 ٪ في المتوسط لقرض منزلي ثابت مدته 30 عامًا ، وفقًا لبيانات Bankrate.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
رهن فاني ماي الرهن العقاري الأسعار للبقاء أعلى من 6.5 ٪ لجزء أفضل من العام. ومع ذلك ، يقوم المقرضون ببناء معدلاتهم على مجموعة من العوامل ، ولم يتم تحديد أي توقعات في الحجر. بالنظر إلى الطبيعة غير المستقرة للاقتصاد ، فإن أي علامة على المخاطر أو الاضطراب يمكن أن تحول عائدات الخزانة لمدة 10 سنوات ، مما سيؤثر بشكل مباشر على مسار معدلات الرهن العقاري.
على سبيل المثال ، إذا ظهر انكماش اقتصادي على الأرجح ، فقد تبدأ معدلات الرهن العقاري في الانخفاض ، لكنها ستحتاج إلى الانخفاض أكثر من 5.5 ٪ لجلب المشترين إلى السوق ، وفقًا لما ذكرته أليكس توماس، كبير محللي الأبحاث في جون بيرنز للأبحاث والاستشارات.
في حين أن معدلات القروض المنزلية أرخص إيجابية على القدرة على تحمل تكاليف الإسكان ، فإن الاقتصاد الهش يمكن أن يحافظ على تجميد سوق الإسكان. وقال توماس: “إذا كانت معدلات الرهن العقاري المنخفضة نتيجة للركود ، فقد يظل الطلب على الإسكان صامتًا”.
اقرأ المزيد: كيف سيؤثر قرار الاحتياطي الفيدرالي على معدلات الرهن العقاري
ما يحدث مع معدلات الرهن العقاري هذا الأسبوع
والسؤال الرئيسي هو كيف ستقوم تدابير التقشف الاقتصادي في ترامب والسياسات التجارية تؤثر على بنك الاحتياطي الفيدرالي تعديلات أسعار الفائدة في المستقبل. في اجتماع لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية في الفترة من 18 إلى 19 مارس ، سيصدر المصرفيون المركزيون ملخصًا محدثًا للإسقاطات الاقتصادية ، مما يوضح توقعات صانعي السياسة لأسعار الفائدة في عام 2025.
يتم تكليف بنك الاحتياطي الفيدرالي بالحفاظ على أقصى قدر من العمالة والتحتوي على التضخم. عادةً ما يستدعي الاقتصاد البطيء تخفيضات في أسعار الفائدة لتحفيز النمو ، لكن معدلات خفض معدلاتها بسرعة كبيرة يمكن أن تؤدي إلى زيادة نمو الأسعار عندما لا يزال التضخم لزجًا.
على الرغم من أن أحدث البيانات لا تظهر طفرة في البطالة أو ارتفاع في التضخم ، إلا أنه لم يكن لديه وقت كافٍ لتتحول في الوقت الفعلي. على سبيل المثال ، لا تظهر موجة تسريح العمال الفيدرالية وخفض الوظائف كاتجاه مستمر في بيانات العمل الرسمية حتى الآن. وقالت “سيستغرق الأمر أكثر من شهر واحد من بيانات التوظيف السلبية لدراسة الاحتياطي الفيدرالي لتغيير موقف السياسة”. جوليا بولاك، كبير الاقتصاديين في Ziprecruiter.
ذلك لأن الأرقام والإحصائيات التي يعتمد عليها الاقتصاديون واللحفات الفيدرالية هي ذات المظهر المتخلف ، في حين أن المستثمرين يقومون بحركات بناءً على الترقب والمضاربة. وقال توماس: “قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن نرى البيانات اللحاق بالمعنويات ، لكن يبدو من الواضح أن الشركات والمستهلكين تواجه صعوبة في معايرة خططهم المستقبلية في الوقت الحالي”.
إلى أن يكون التأثير الاقتصادي لسياسات الإدارة أكثر وضوحًا ، ستستمر معدلات الرهن العقاري في التقلب. تعتبر التعريفة الجمركية على نطاق واسع من التضخمة ، لكنها قد تثبت انعكاسًا وترجمة فقط إلى زيادة في الأسعار لمرة واحدة للسلع والخدمات.
نظرة غير متوفرة لسوق الإسكان هذا العام
بصرف النظر عن التقلبات اليومية العادية ، من المحتمل أن تبقى معدلات الرهن العقاري أعلى من 6 ٪ لفترة من الوقت. قد يبدو ذلك مرتفعًا مقارنة بالحديد معدلات 2 ٪ من عصر الوباء. لكن الخبراء يقولون إن الحصول على أقل من 3 ٪ على رهن ثابت مدته 30 عامًا من غير المرجح أن يكون دون انكماش اقتصادي شديد. منذ سبعينيات القرن العشرين ، متوسط معدل أ رهن ثابت لمدة 30 عامًا كان حوالي 7 ٪.
مشتري المساكن المحتملين الذين كانوا في انتظار انخفاض معدلات الرهن العقاري على مدار السنوات القليلة الماضية ، قد تحتاج إلى التكيف مع “الطبيعي الجديد” في سوق الرهن العقاري ، مع تقلب المعدلات بين 5 ٪ و 7 ٪ على المدى الطويل.
اليوم سوق الإسكان لا يمكن تحمله ليس مجرد نتيجة لارتفاع معدلات الرهن العقاري. أ نقص في الإسكان طويل الأمد، أسعار المنازل باهظة الثمن وفقدان الطاقة الشرائية بسبب التضخم أوقفت المشترين على مدار السنوات القليلة الماضية.
نصائح لمشتري المساكن اليوم
مع موسم الربيع للمنزل عند الاقتراب السريع ، يتم ترك مشتري المساكن المحتملين يتساءلون عما إذا كان سيتم دخول السوق أو الاستمرار في الانتظار على الهامش. ليس من الجيد أبدًا التسرع في شراء منزل دون إنشاء ميزانية واضحة.
إليك ما يوصي به الخبراء قبل شراء منزل:
💰 بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ستساعد درجة الائتمان الخاصة بك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على رهن عقاري وبأي سعر فائدة. أ درجة الائتمان من 740 أو أعلى سيساعدك على التأهل للحصول على معدل أقل.
💰 باستثناء دفعة أولى أكبر. أكبر دفعة مبدئية يتيح لك الحصول على رهن عقاري أصغر والحصول على سعر فائدة أقل من المقرض الخاص بك. إذا كنت تستطيع تحمله ، فإن الدفعة المقدمة لا تقل عن 20 ٪ على الأقل ستزيل التأمين على الرهن العقاري الخاص.
💰 تسوق لمقرضي الرهن العقاري. يمكن أن تساعدك مقارنة عروض القروض من مقرضي الرهن العقاري المتعددة تفاوض على معدل أفضل. يوصي الخبراء بالحصول على تقديرتين على الأقل من قروض من مقرضين مختلفين.
💰 النظر في نقاط الرهن العقاري. يمكنك الحصول على معدل رهن أقل من خلال الشراء نقاط الرهن العقاري، مع كل نقطة تكلف 1 ٪ من إجمالي مبلغ القرض. نقطة رهن واحدة تساوي انخفاض 0.25 ٪ في معدل الرهن العقاري.
