معدلات الرهن العقاري يتقلب في نطاق ضيق خلال الأسابيع القليلة الماضية ، مع المتوسط سعر ثابت لمدة 30 عامًا بداية وينتهي في مارس بنسبة 6.75 ٪ ، وفقا لبيانات Bankrate.
بالنظر إلى العدد الهائل من “المجهول” في الاقتصاد – من أجندة الرئيس ترامب التجارية و تقلبات سوق الأوراق المالية ل وظائف اتحادية خفض – من المدهش أن معدلات الرهن العقاري لم تكن أكثر تقلبًا. ينتظر المستثمرون المزيد من الوجبات السريعة ، مثل المخاوف بشأن التضخم المستمر و الركود المحتمل الحفاظ على الضغط على الأسواق المالية. هذا هو وضع معدلات الرهن العقاري ، والتي ترتبط بسوق السندات ، في مأزق.
صفقات البرمجيات الضريبية للأسبوع
يتم اختيار الصفقات من قبل فريق CNET Group Commerce ، وقد لا علاقة لها بهذه المقالة.
وقال كولين روبرتسون ، مؤسس موقع أخبار الرهن العقاري “الكلمة الرئيسية الآن هي عدم اليقين”. الحقيقة حول الرهن العقاري. “لا أحد يعرف ما يخبئه الغد عندما يتعلق الأمر بالتعريفات أو السياسات الحكومية ، وبالتالي فإن معدلات الرهن العقاري في نمط من نوع ما.”
في حين من المتوقع أن تقترب متوسط الأسعار تدريجياً من 6 ٪ في عام 2025 ، قال روبرتسون إن القلق هو أن انخفاض معدلات الرهن العقاري قد تكون نتيجة لاقتصاد متدهور. إذا كانت العائلات الأمريكية قلقة بشأن الأمن الوظيفي و توفير تكلفة المعيشة العالية، سيكونون أقل عرضة لتولي ديون الرهن العقاري.
كيف يمكن أن تؤثر الأسعار المنخفضة على موسم الربيع للمنزل
في السنوات الأخيرة ، أغلقت معدلات الرهن العقاري المرتفعة مشتري المساكن الجدد. كما ساهمت أسعار الفائدة باهظة الثمن في الحفاظ على إعادة بيع جرد الإسكان ضيق، بينما يرفض أصحاب المنازل الحاليين التخلي عن الأرخص ، معدلات الرهن العقاري Sub-5 ٪ سجلوا قبل بضع سنوات فقط.
إذا خفض المقرضون المعدلات في الوقت المناسب لموسم الربيع ، فقد نرى زيادة في المنزل. يمكن أن يشجع التباطؤ في الاقتصاد الاحتياطي الفيدرالي استئناف خفض أسعار الفائدة هذا الصيف ، مما يجعل الاقتراض بشكل عام أقل تكلفة.
ولكن حتى كمعدلات و تبقى الأسعار عالقة، كان هناك ارتفاع متواضع في مشتري المنازل الذين يدخلون السوق. وقال “لأول مرة منذ عدة سنوات ، نشهد اتجاهات مشجعة في بيانات طلب الشراء”. لوغان موهتاشامي، محلل رئيسي في Housingwire.
بعد سنوات من المشترين الذين يجلسون على الهامش ، من المحتمل أن ينفجر الطلب المكبوت على المنازل في مرحلة ما. وقال “على الأقل بعض مشتري المساكن المحتملين (أو استقالوا) على معدلات الرهن العقاري في المستويات الحالية”. كيث غاممنجرنائب الرئيس في hsh.com.
كيف يمكن أن تؤثر التعريفات على سوق الإسكان
في حين أن التعريفات لن تؤثر على أسعار المنازل الحالية ، فمن المحتمل أن تزيد من تكلفة الخشب ومواد البناء تستخدم لبناء منازل جديدة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى عدد أقل من المنازل الجديدة. وقال موتاشامي: “ومع ذلك ، قد يجد البناة أنه من الصعب نقل هذه التكاليف إلى المشترين بسبب محدودية قوة التسعير”. وأضاف “من المحتمل أن يكون التأثير الكلي للتعريفات على أسعار المنازل ضئيلًا”.
القلق الأكثر أهمية هو ما يمكن أن تعنيه التعريفات والحرب التجارية المعلقة بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري. يشعر الاقتصاديون بالقلق من أن الارتفاع في الأسعار والانتقام من البلدان الأخرى يمكن أن يعوق خطط مجلس الاحتياطي الفيدرالي لخفض أسعار الفائدة. يمكن أن تزيد معدلات الرهن العقاري ، والتي تكون حساسة للغاية للسياسة المالية والنمو الاقتصادي ، إذا بقي التضخم مرتفعًا.
الأسعار الحادة لن تزيد من سوء التكاليف للمشترين فحسب ، بل ستثبط البائعين أيضًا جرد محدود للمنازل للبيع. وفقًا لموتهامي ، فإن معدلات الرهن العقاري والمحدود من الإسكان الحالي لها التأثير الأكبر على سوق الإسكان.
كيف يمكن أن يؤثر الركود على معدلات الرهن العقاري
حتى إذا لم يقل بنك الاحتياطي الفيدرالي سعره القياسي قريبًا ، فإن التحدث عن الركود وحده يمكن أن يضع ضغطًا هبوطًا على معدلات الرهن العقاري. في أوقات عدم اليقين الاقتصادي العالي، يميل المستثمرون إلى التدفق إلى أصول أكثر أمانًا ، مثل سندات الخزانة الأمريكية.
وقال زيادة الطلب على السندات يمكن أن تدفع غلة السندات إلى أسفل وتؤدي إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري ، أوديتا كوشي، نائب كبير الاقتصاديين في شركة First American Financial Corporation.
يمكن أن يوفر الاقتصاد الأضعف بعض الإغاثة المؤقتة للاقتراض في الوقت المناسب لموسم التسوق المنزلي. وقالت المعدلات المنخفضة عادة ما تولد المزيد من الطلب على المنازل “. روب كوك، CMO في اكتشاف القروض المنزلية. ولكن إذا كانت الرهون العقارية الأرخص هي نتيجة ثانوية لاقتصاد هش ، فقد يحافظ على تجميد سوق الإسكان.
ببساطة ، لن يحسن الركود القدرة على تحمل تكاليف الإسكان على المدى الطويل. وقال كوك: “إذا كان المستهلكون غير متأكدين من مستقبلهم المالي ، فمن المحتمل أن يتوقفوا عن تلك الخطط حتى يكون لديهم يقين أكبر وثقة أقوى”.
بالفعل ، تشير شائعات عن الانكماش الاقتصادي المحتمل إلى ثقة المستهلك. وقال كوشي: “يمكن أن يكون انخفاض مشاعر المستهلك علامة تحذير للاقتصاد”. “القلق هو أن معنويات المستهلك يمكن أن تصلب في الرواسب.”
كيفية التعامل مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري
مشتري المنازل المحتملين في انتظار انخفاض معدلات الرهن العقاري على مدار السنوات القليلة الماضية ، قد تضطر قريبًا إلى التكيف مع بيئة الأسعار “الأعلى لأطول” ، مع تقلب معدلات قرض الرهن العقاري بين 5 ٪ و 7 ٪ على المدى الطويل.
قد تبدو معدلات حوالي 6 ٪ مرتفعة مقارنة بالحديد معدلات 2 ٪ من عصر الوباء. لكن الخبراء يقولون إن الحصول على أقل من 3 ٪ على الرهن العقاري غير مرجح بدون انكماش اقتصادي شديد. منذ سبعينيات القرن العشرين ، متوسط معدل أ رهن ثابت لمدة 30 عامًا كان حوالي 7 ٪.
اليوم سوق الإسكان لا يمكن تحمله هو نتيجة لمجموعة من معدلات الرهن العقاري المرتفعة ، أ نقص في الإسكان طويل الأمد، أسعار المنازل باهظة الثمن وفقدان الطاقة الشرائية بسبب التضخم. في حين أن قوى السوق خارج عن إرادتك ، هناك طرق لتحقيقها شراء منزل أكثر قليلا بأسعار معقولة.
إليك ما يوصي به الخبراء إذا كنت في السوق لمنزل في عام 2025:
💰 بناء درجة الائتمان الخاصة بك. ستساعد درجة الائتمان الخاصة بك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على رهن عقاري وبأي سعر فائدة. أ درجة الائتمان من 740 أو أعلى سيساعدك على التأهل للحصول على معدل أقل.
💰 باستثناء دفعة أولى أكبر. أكبر دفعة مبدئية يتيح لك الحصول على رهن عقاري أصغر والحصول على سعر فائدة أقل من المقرض الخاص بك. إذا كنت تستطيع تحمله ، فإن الدفعة المقدمة لا تقل عن 20 ٪ على الأقل ستزيل التأمين على الرهن العقاري الخاص.
💰 تسوق لمقرضي الرهن العقاري. يمكن أن تساعدك مقارنة عروض القروض من مقرضي الرهن العقاري المتعددة تفاوض على معدل أفضل. يوصي الخبراء بالحصول على تقديرتين على الأقل من قروض من مقرضين مختلفين.
💰 النظر في نقاط الرهن العقاري. يمكنك الحصول على معدل رهن أقل من خلال الشراء نقاط الرهن العقاري، مع كل نقطة تكلف 1 ٪ من إجمالي مبلغ القرض. نقطة رهن واحدة تساوي انخفاض 0.25 ٪ في معدل الرهن العقاري.
