ما هو الأسوأ: تفويت لحظات لا تعوض لتجنب الديون أو الإفراط في الإنفاق والتعامل مع التداعيات المالية لاحقا؟
إنه سؤال صعب، لكنه سؤال واجهه العديد من زملائي من جيل Z مؤخرًا.
يقول ما يقرب من 43% من الأمريكيين العاملين، بما في ذلك 59% من الجيل Z و54% من جيل الألفية، إنهم اضطروا إلى تفويت الأحداث أو شراء المنتجات أو الخدمات / الإصلاحات في الأشهر الستة الماضية لأنهم كانوا ينتظرون راتبهم، وفقًا لـ استطلاع أجرته شركة التكنولوجيا المالية Chime. ويتوقع 43% من العاملين من الجيل Z و37% من جيل الألفية العاملين أن يضطروا إلى التغيب عن العمل خلال الأشهر الستة المقبلة.
ومن بين أولئك الذين فاتتهم الأحداث، فاتتهم 45% من التجمعات مع الأصدقاء أو العائلة. العشاء أو المشروبات مع الأصدقاء، وتجمعات العطلات العائلية وأعياد الميلاد هي الأحداث الأكثر شيوعًا التي يفوتها الناس.
وعلى الجانب الآخر هناك أولئك الذين ينفقون أكثر مما يستطيعون تحمله لا تفوت، ثم تندم عليه في وقت لاحق. أنفق ما يقرب من نصف جيل الألفية أموالاً لم تكن بحوزتهم من أجل مواكبة الأصدقاء، وفقًا لدراسة أجراها Credit Karma عام 2019، وقال 47٪ منهم إن ذلك جعلهم يشعرون بالذنب. وفي الأشهر الستة الماضية، استخدم 45% من الأمريكيين العاملين بطاقة الائتمان لتجنب فقدان الفرصة، وفقًا لاستطلاع Chime. ومع أن متوسط أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان يحوم حاليًا حول 20%، فإن مكافحة الخوف من فقدان الدين قد يكون مكلفًا.
باعتباري كاتبًا متخصصًا في الشؤون المالية الشخصية، بذل جهدًا وادخر لأكثر من عام لتمويل رحلة بحقيبة الظهر حول العالم، فأنا أعرف ما يعنيه التعامل مع FOMO وقيود الإنفاق. وإليك كيفية تجنب فقدان المال دون الوقوع في فخ الديون.
يمكن أن يكون FOMO والضغوط المالية أسوأ بعد العطلات
وجد استطلاع التسوق الذي أجرته CNET أن ما يقرب من 1 من كل 4 متسوقين في العطلات خططوا لاستخدام إما خطة الشراء الآن أو الدفع لاحقًا أو بطاقة الائتمان لتمويل مشتريات العطلات في العام الماضي. بشكل عام، قال 72% من المتسوقين إنهم سيقدمون تضحيات مالية أو مقايضات من أجل تحمل موسم العطلات.
إذا أفرطت في إنفاق موسم العطلات هذا وتتطلع إلى العودة إلى المسار الصحيح، فإن محاربة FOMO يمكن أن تزيد من صعوبة الالتزام بأهدافك المالية. قد تميل إلى التأرجح إلى أي من جانبي البندول – إما بتجاهل ديونك والإسراف حتى لا تفوت أي مناسبات اجتماعية أو تخطي لقاءات ذات معنى لتجنب الإفراط في الإنفاق.
في حين أن القيود المالية قد تعني أنه يتعين عليك إجراء بعض المقايضات الصعبة، فلا يزال بإمكانك إيجاد طرق للاستمتاع بلحظات خاصة مع الأصدقاء والعائلة دون إتلاف ميزانيتك. فيما يلي أهم نصائحي:
👋 خذ زمام المبادرة في وضع خطط ميسورة التكلفة
أخبرني إذا كان هذا يبدو مألوفًا: أنت تتحدث مع أصدقائك عندما يقترح شخص ما تناول العشاء والمشروبات للحاق بهم. يوصي أحد الأصدقاء بحانة فاخرة ويوافق عدد قليل من الآخرين بفارغ الصبر. قبل أن تتمكن من البحث عن أسعار المطعم، يكون أصدقاؤك قد قاموا بالفعل بتعزيز خططهم. أنت لا تريد أن يتم استبعادك، لذلك تذهب وتضع النفقات على بطاقتك الائتمانية.
إن الضغط من أجل الإنفاق للحفاظ على العلاقات الاجتماعية يمكن أن يضر بأهدافك المالية. وجدت Credit Karma أن 44% من جيل الألفية شعروا بالضغط للإسراف في الإنفاق لمواكبة الأصدقاء لأنهم يخشون فقدان تجربة العمر، وكان 41% يخشون استبعادهم من الأنشطة المستقبلية.
من الدروس الكبيرة التي تعلمتها عن الصداقة عندما كنت شابًا بالغًا هو أن معظم زملائي لا يحاولون أن يكونوا حصريين عن عمد. في كثير من الأحيان، يركضون مع الفكرة الأولى المقترحة وقد ينسون أن يكونوا منتبهين (أو لا يكونون على دراية) بالظروف المالية للآخرين. قم بدعوة أصدقائك بشكل استباقي إلى جلسات Hangout الصديقة للميزانية قبل يمكنهم اقتراح شيء باهظ الثمن مما يضمن أنك لن تضطر إلى الاختيار بين تفويت لحظات ذات معنى وكسر ميزانيتك.
إذا كنت تجد نفسك دائمًا متورطًا في نزهات لا يمكن تحمل تكاليفها، فحاول أن تأخذ زمام المبادرة في وضع خطط جماعية لذلك نكون في حدود ميزانيتك. يمكنك العثور على العديد من الطرق المجانية أو منخفضة التكلفة لقضاء بعض الوقت مع الأصدقاء والعائلة على مدار العام. تحقق من وجود أحداث أو عروض مجتمعية مجانية في منطقتك (تعد الأخبار المحلية أو المكتبة الخاصة بك أماكن رائعة لتوضيح بحثك). يمكنك أيضًا تنظيم رحلة مشي لمسافات طويلة أو عرض استضافة حفل عشاء حيث يساهم الجميع بطبق.
🗣 لا تخف من أن تكون صادقًا (ولكن ربما ليس مع الجميع)
نحن في عام 2025، ولكن في العديد من البيئات الاجتماعية، لا يزال المال موضوعًا محظورًا. يشعر 38% فقط من جميع البالغين في الولايات المتحدة، و44% من جيل الألفية، و52% من الجيل Z بالراحة عند مناقشة أرصدة حساباتهم المصرفية مع العائلة والأصدقاء المقربين، وفقًا لاستطلاع أجرته Bankrate. لكن الاتجاه الصاخب للميزانية الذي انطلق في عام 2024 قد يكون علامة على تغير الأعراف الاجتماعية.
إذا كان عليك اتخاذ قرارات مالية صعبة، فلا تخف من أن تكون صادقًا مع أحبائك حتى يتمكنوا من فهم مصدرك. إذا كنت تعلم أن أصدقائك وعائلتك لا يريدون أن تفوتك الفرصة بسبب المال، فإن كونك صريحًا بشأن قيود ميزانيتك قد يساعدهم في إيجاد طرق لاستيعابك.
أفهم ذلك – قد يكون من الصعب أن تكون عرضة للخطر بشأن أموالك، خاصة إذا كنت تبدو ناجحًا على السطح. قد تفضل أن تعاني في صمت بدلاً من “إثقال” الآخرين باحتياجاتك. لكن تذكر أن الأشخاص الذين يهتمون بك حقًا لن يريدون منك التضحية بصحتك المالية من أجلهم. وإذا كان شخص قريب منك يكون إذا دفعك للقيام بذلك، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في تلك العلاقة.
من ناحية أخرى، لا تحتاج إلى الكشف عن أموالك لكل معارفك العاديين. إذا كنت بحاجة إلى رفض دعوة أو طلب من شخص لست مقربًا منه لأسباب مالية، فستكفي عبارة “آسف، لا أستطيع” المهذبة، دون الحاجة إلى مزيد من التوضيح.
✂️ قطع الزوايا أفضل من التفويت أحيانًا
يخدع FOMO أدمغتنا ليعتقد أن شيئًا ما هو خيار كل شيء أو لا شيء، ولكن غالبًا ما يكون هناك تنازلات يمكن العثور عليها.
لنفترض أنك لم تتمكن من رؤية عائلتك أثناء العطلات لأن تكلفة تذكرة الطيران كانت باهظة الثمن. إذا لم تكن مرتبطًا بتاريخ معين، فقد تتمكن من تحمل تكاليف الرحلة من خلال التخطيط لها بعد بضعة أشهر، عندما تكون تكاليف السفر أقل. فكر أيضًا في وسائل النقل البديلة مثل القيادة أو ركوب القطار بدلاً من الطيران.
في مثل هذه المواقف، أسأل نفسي دائمًا ثلاثة أسئلة:
- ما هي الزوايا التي يمكنني قطعها لجعل التكلفة تناسب ميزانيتي؟
- ما هي الأمور التي لا يمكن التفاوض بشأنها، وهل التسوية تعرضها للخطر؟
- ما الذي سيتطلب مني هذا الحل الوسط أن أتخلى عنه، وهل يستحق المال الذي أدخره؟
ليست كل التنازلات تستحق العناء، وفي بعض الأحيان، يكون من الأفضل التخلي عن محاولة فاترة وتوفير المال للتجربة الكاملة في المستقبل. ولكن إذا تمكنت من اختصار بعض الأمور دون خسارة ما هو مهم حقًا، فقد يوفر عليك ذلك من الاضطرار إلى الاختيار بين التفويت تمامًا أو إنفاق أموال لا تملكها.
❤️ أظهر اهتمامك دون إنفاق الكثير
إن تفويت شيء ما أمر مزعج عندما تكون شيئًا كنت تتطلع إليه، ولكن الأمر يصبح أسوأ عندما تشعر أيضًا بالقلق من إحباط الآخرين. لحسن الحظ، هناك طرق لإظهار اهتمامك بأحبائك دون إنفاق الكثير من المال لحضور كل تجمع أو شراء هدايا عيد ميلاد أو عطلة باهظة الثمن.
إن الإيماءات الصغيرة ولكن المدروسة – مثل بطاقة مكتوبة بخط اليد تحتوي على ملاحظة صادقة – يمكن أن تعني الكثير للمستلم دون أن تكلف المرسل الكثير. إذا لم تتمكن من الزيارة شخصيًا، فلا يزال بإمكانك قضاء بعض الوقت مع أحبائك افتراضيًا أو إرسال رسالة لإخبارهم أنك تفكر بهم.
من خلال إيجاد طرق مجانية ولكن متكررة لإظهار اهتمامك بأحبائك، قد تكون أقل خوفًا من “تفويت” الفرص التي تكلف المال لأن علاقاتك قائمة بالفعل على أساس قوي.
💰 قم ببناء صندوق استثماري لتجنب فقدان المال في المستقبل
إحدى الاستراتيجيات المفضلة لدي لتجنب فقدان أي شيء هي صندوق الغرق للأغراض العامة. على عكس صندوق الادخار الخاص بهدف محدد أو صندوق الطوارئ، الذي ينبغي حجزه للضروريات غير المتوقعةالنفقات، فإن صندوق الغرق الخاص بي يعمل بشكل أشبه بصندوق الرشوة العام.
أي أموال إضافية يمكنني ادخارها كل شهر تذهب إلى صندوق التوفير الخاص بي (في حساب توفير عالي العائد لأن المزيد من المال من الفوائد يعني المزيد من المال لإنفاقه)، والذي أسحب منه لتغطية نفقات غير مخطط لها ولكنها غير ضرورية.
نزهة عفوية مع الأصدقاء؟ استخدم صندوق الغرق. السفر في اللحظة الأخيرة؟ صندوق الغرق.
أعطي نفسي تفويضًا مطلقًا للإنفاق من الصندوق دون الشعور بالذنب، ولكن بمجرد نفاد هذا المال، سأنتهي من إجراء أي عمليات شراء غير ضرورية حتى أقوم بتجديده. تأتي مساهماتي في صندوق الغرق الخاص بي بعد أنا أدفع نفقاتي الأساسية كل شهر، كما أنني حريص على إبقاء صندوق الطوارئ الخاص بي وصندوق الغرق منفصلين.
إن وجود صندوق غرق للإنفاق التقديري يمنعني من الإفراط في الإنفاق. أجد أنه من المفيد نفسيًا الحصول على كل ذلك أموالي التقديرية تذهب إلى حساب منفصل. إن الانسحاب من صندوق الغرق الخاص بي يجبرني على التفكير فيما إذا كانت النفقات تستحق العناء حقًا لأن استنزاف صندوقي قد يتسبب في تفويت شيء يحتمل أن يكون أفضل في المستقبل.
كيفية بناء صندوق غرق
لا تدع FOMO يحكم حياتك – أو محفظتك
الخوف من تفويت شيء ما أمر صعب، والإجبار على تفويت شيء ما في الواقع يمكن أن يكون أسوأ. ربما تواجه مستوى عالٍ من FOMO في الوقت الحالي حيث يشارك كل من حولك أو على وسائل التواصل الاجتماعي أبرز أحداث عطلاتهم ويضعون قرارات لما يجب أن يبدو عليه عام 2025 “المثالي”.
في حين أن ظروفك قد تقيد بعض خياراتك (على سبيل المثال، تخطي إجازة عائلية لأنك تحتاج إلى دفع فواتيرك)، إلا أن لديك بعض السيطرة على أين تذهب أموالك. بدلاً من التركيز بشكل كامل على ما أفتقده، أود أن أذكر نفسي لماذا اتخذت قرارًا أو تضحية معينة. ربما يكون ذلك حتى تتمكن من بدء العام الجديد دون الشعور بالذنب أو الديون، أو ربما حتى تتمكن من وضع أموالك نحو هدف مهم آخر.
لا يمكن لأحد أن يخبرك بالاختيار “الصحيح” عندما يتعلق الأمر بأموالك، ولكن هناك طرق لاتخاذ خيارات أفضل في أي موقف معين. وهذا يعني إجراء تقييم مدروس لجميع خياراتك، مع الأخذ في الاعتبار التأثيرات قصيرة المدى وطويلة المدى وعدم التسرع في مسار العمل بسبب الخوف أو الضغط الاجتماعي أو التأثيرات الخارجية الأخرى.
إن امتلاك خياراتك المالية – حتى الصغيرة منها – هو نوع من القوة في حد ذاته.
