من المفترض أن يكون التقاعد هو الاستمتاع بأيام طويلة من الشاطئ وأخذ العطلات الخارجية مرة واحدة كل بضع سنوات.
لأنه ، على عكس الشباب ، عادةً ما يكون لدى الأستراليين الأكبر سناً الكثير من المدخرات – ووقت فراغ.
وبعد عقود من القوى العاملة ، فإن الفصل الأخير من الحياة هو الترفيه والقيام بأنواع الأشياء التي لم تكن ممكنة خلال مهنة تنطوي على ساعات طويلة في العمل.
لكن الإسكان الذي لا يمكن تحمله يهدف إلى أن يحلم التقاعد بعدد متزايد من الأستراليين الذين لا يزالون لديهم رهن في الستينيات – مع أقدم أعضاء الجيل العاشر في الستين من العمر هذا العام.
منزل في ضاحية خارجية سيدني يكلف الآن أكثر من مليون دولار.
متوسط قرض جديد في نيو ساوث ويلز بلغت 811،000 دولار في ديسمبر ، مما يعكس زوجين يشترون منزلًا كبيرًا في المدينة مع إيداع رهن عقاري بنسبة 20 في المائة.
منذ أوائل العقد الأول من القرن العشرين ، كانت أسعار المنازل عادة ما تكون مضاعفة على الأقل من ارتفاع الدخل.
ونتيجة لذلك ، يقترب عدد متزايد من كبار السن الأستراليين من سن التقاعد بدين الرهن العقاري – لكن استراتيجي التقاعد يقول إنه من الخطورة الاعتقاد بأن مدخرات التقاعد يمكن استخدامها ببساطة لسداد قرض.
من المفترض أن يكون التقاعد هو الاستمتاع بالأيام الطويلة والهدوء على الشاطئ وأخذ العطلات الخارجية مرة واحدة كل بضع سنوات (ألبوم الصور)
يهدف السكن الذي لا يمكن تحمله إلى تهديد حلم التقاعد مع عدد متزايد من الأستراليين الذين ما زالوا لديهم رهن في الستينيات (صورهم)
ويقدر المكتب الأسترالي للإحصاءات أن 54 في المائة من الذين تتراوح أعمارهم بين 55 إلى 64 لا يزال لديهم رهن عقاري – أكثر من ضعف رقم 20 في المائة في منتصف التسعينيات.
هذا أمر غير مفاجئ بالنظر إلى أن منزل سيدني في منتصف السبر قد انتقل من تكلفته أقل من ستة أضعاف الراتب المتوسط بدوام كامل قبل ثلاثة عقود ، عندما كانت مواليد الأطفال في منتصف العمر ، إلى 14 مرة الآن.
من المحتمل أن يرى هذا نسبة متزايدة من كبار السن يستخدمون تقاعدهم لسداد الجزء الأخير من رهنهم.
يُعفى منزل العائلة ، أو مكان الإقامة الرئيسي لشخص ما ، من اختبار الأصول المرتبط بالأفراد المؤهلين للمعاش العمري في 67.
ومع ذلك ، يخبرني ديفيد لويلين سميث ، كبير الاستراتيجيين في MB Super ، الأستراليين بالاعتماد على Super لسداد الرهن العقاري ، يمكن أن يسرق أنفسهم من تدفق الدخل أثناء التقاعد.
سيكون هذا بشكل خاص إذا انخفضت أسعار العقارات وتركتهم دون نطاق يذكر للبيع وتقليص حجمه للحصول على أموال في البنك.
يقول: “إذا كنت تستخدمه فقط كوسيلة للتكهن في سوق الإسكان ، فهذا غير حكيم لأنك ستترك نفسك أصولًا غنية ودخلًا فقيرًا في وقت الحياة عندما تحتاج إلى العكس”.
“في الواقع ، إذا انخفضت تكهناتك ، وانخفضت أسعار المنازل ، فستجد تقاعدك مثبطًا بسبب الافتقار إلى رأس المال والدخل حتى تنخفض مستويات المعيشة الخاصة بك.
يخبرني ديفيد لويلين سميث ، كبير الخبراء الاستراتيجيين في MB Super ، أن شخصًا ما يعتمد على سداد الرهن العقاري يمكن أن يسرقهم من دفق دخل أثناء التقاعد ، في حالة انخفاض أسعار العقارات
“عندما تحصل على دورات سكنية ، فإنها تميل إلى أن تكون أطول وأكبر ، لذا إذا وقعت في الجانب السلبي لدورة الإسكان ، فسوف تشعر أنه أكثر من مجرد دورة رائعة.”
يقول سناتور كوينزلاند جيرارد رينيك ، الذي أسس شعبه الحزب الأول بعد خسارته قبل الانتخابات الوطنية الليبرالية ، إن الأستراليين يجب أن يكونوا قادرين على الاستمرار في استخدامهم لسداد رهنهم والتأهل للمعاش العمري.
وقال في جلسة استماع في مجلس الشيوخ هذا الأسبوع: “بالنسبة لي ، فإن امتلاك منزلك في التقاعد ، إن لم يكن طوال حياتك المهنية العملية ، أمر في غاية الأهمية”.
أجاب وزير الخزانة ستيفن كينيدي بأن الأستراليين يجب أن يكونوا قادرين على استخدام سوبرهم لسداد الرهن العقاري بعد بلوغهم 60 عامًا.
وقال “أنا لا أختلف مع أي شيء قلته للتو يا سيناتور”.
“أعتقد أنه من المهم أن يكون لدى الناس هذا الخيار وأوافق على أن الناس قد يرغبون في أخذ بعض من فائقة التقاعد خالية من الديون.”
خلال مرحلة تراكم Super ، تدفع ضريبة بنسبة 15 في المائة على الأرباح.
ولكن بعد بلوغها الستين من العمر ، تكون الأرباح الفائقة خالية من الضرائب لمدخرات التقاعد تصل إلى 1.9 مليون دولار إذا توقف شخص ما عن العمل.
أخبر وزير الخزانة ستيفن كينيدي السناتور هذا الأسبوع أن الأستراليين يجب أن يكونوا قادرين على استخدام سوبرهم لسداد رهنهم بعد بلوغهم الستين من العمر
ومع ذلك ، تشعر الحكومة بالقلق عندما تتجاوز عمليات السحب الفائقة المساهمات لأنها تعني أن دافعي الضرائب سيتعين عليهم تمويل فاتورة معاشات تقاعدية أكبر.
على الرغم من ذلك ، اعترف الدكتور كينيدي الأستراليون يجب أن يكون لديهم خيار أكثر خلال مرحلة التقاعد من الفائقة ، بما في ذلك القدرة على الاستمرار في إجراء عمليات سحب كبيرة لتناسب ظروف حياتهم.
وقال: “صناعة التقاعد ، ربما تكون هذه غير عادلة بعض الشيء ، تميل إلى التركيز أكثر على التراكم أكثر من تقديم الخدمات والمنتجات التي يحتاجونها لتزويد الأشخاص في مرحلة التقاعد”.
“يجب أن نكون حذرين للغاية بشأن أي شكل من أشكال إزالة الاختيار … لا أتساءل عما إذا كان هذا مجالًا على الأقل مطلوب بعض الدفعة لرؤية منتجات يتم تقديمها للمنتجات.”
كان التقاعد الإلزامي موجودًا منذ عام 1992.
تزداد مساهمات صاحب العمل إلى 12 في المائة في 1 يوليو ، مما يعني أن الأجيال الشابة ستستمتع ، من الناحية النظرية ، بمزيد من المدخرات الفائقة السخية.
توصي رابطة صناديق التقاعد في أستراليا بمبلغ 595،000 دولار للحصول على تقاعد مريح بناءً على الذهاب في عطلة خارجية كل سبع سنوات وقضاء عطلة في مكان ما في أستراليا كل صيف.
ولكن الحصول على تحدي ، حيث يبلغ متوسط الأرصدة الفائقة 164126 دولارًا ، كما تظهر بيانات مكتب الضرائب.
التحذير واضح: إن مداهمة لسداد الرهن العقاري قد يتركك دون أي شيء أو لا شيء يبقى للاستمتاع بهذه السنوات الشفق.
