بادريج بيلتونمراسل الأعمال
ألينا كالشيفامع استمرار الصراع في أوكرانيا والشرق الأوسط ، لم تكن هناك أي طلب عالمي لم تكن أكثر من ذلك-سوق تأمين مخاطر الحرب.
عندما تضررت صاروخ روسي شقة ناتاليا جريشكو في مبنى برج على مشارف كييف في نوفمبر الماضي ، لم تُجرى الحسن الحظ.
تقول ابنة السيدة جريشكو ، ألينا كالشيفا ، إن الصاروخ سقط على بعد حوالي 100 متر (328 قدمًا) من المبنى. “تضررت موجة الانفجار شرفة والدتي ، النوافذ ، الأبواب ، والداخلية من الشقة.”
بينما كانت والدتها “منزعجًا جدًا وبكت” لتبدأ ، تقول السيدة كالشيفا إنها شعرت في النهاية بالهدوء لأنهم قاموا بتأمين الشقة ضد مثل هذا الهجوم.
لأنه بينما لا يغطي التأمين على الأسر العامة الأضرار التي لحقت بالصراع – سواء كنت تعيش في أوكرانيا أو بلد لا تتعرض للهجوم – فقد كان لدى السيدة كالشيفا البصيرة لإخراج تغطية تأمين متخصصة لمخاطر الحرب لأمها. ودفعت شركة التأمين 1000 دولار (740 جنيهًا إسترلينيًا) للمساعدة في تغطية الإصلاحات.
بلغت القسط السنوي أو التكلفة 52 دولارًا ، وتقول الفتاة البالغة من العمر 33 عامًا إنها “لم تتردد في شرائها. وكما اتضح أنه كان القرار الصحيح”.
حتى أن زميلته الأوكرانية إيكاترينا فاسيلييفا قد أخرجت سياسة مخاطر الحرب لسيارتها في أبريل 2024. لقد كان ذلك في الوقت المناسب بشكل خاص ، لأنه بعد يوم واحد فقط تضررت سيارتها من الشظايا الروسية عندما كانت متوقفة في شارع في مدينة أوديسا الساحلية.
وتقول: “فقط في اليوم السابق لتمديد التأمين الشامل على السيارة ، وعرض لي المدير الحصول على تأمين ضد المخاطر العسكرية”. “أنقذني الغطاء كثيرًا لأنه بعد الهجوم الروسي ، بدا السيارة وكأنه غربال”.
ألينا كالشيفاالتأمين على مخاطر الحرب هو المصطلح العام للقطاع الذي يقدم أيضًا تغطية ضد الإرهاب. يقول خبراء الصناعة إنها نمت بشكل كبير منذ هجمات 11 سبتمبر في الولايات المتحدة في عام 2001.
وبينما يمكن للأفراد إخراج غطاء مخاطر الحرب ، يتم شراء الغالبية العظمى من السياسات من قبل الشركات التي ترغب في ضمان عملياتهم ومرافقهم وموظفيها في جميع أنحاء العالم. خاصة في البلدان والمناطق ذات الخطورة العالية.
على الرغم من أنه من الصعب الحصول على البيانات لصناعة لا تسعى إلى الأضواء ، فقد قدرت منشورات تجارية واحدة هذا العام أن المبلغ العالمي الذي تم إنفاقه على إجمالي تأمين مخاطر الحرب الآن مليون دولار (800 مليون جنيه إسترليني) سنويا.
ويقال إن 621 مليون جنيه إسترليني ، أو ما يقرب من 80 ٪ ، من هذا الرقم يذهب إلى شركات التأمين المتخصصة في مدينة لندن ، وهو مركز سوق تأمين المخاطر الدولية.
ترأس جوانا كوزينز فريقًا سياسيًا وتسعة أشخاص من شركة تأمين ومقرها لندن-ويستفيلد تخصص.
تستشهد بمثال منشأة طاقة كبيرة في العراق ، المملوكة لشركة غربية ، والتي تعرضت للهجوم عدة مرات في السنوات الأخيرة.
تقول السيدة Cousins إن المالك اشترى في نهاية المطاف أكثر من 100 مليون جنيه إسترليني من غطاء مخاطر الحرب ، والتي بدونها “قد توقفت أو تقلل إلى حد كبير” تشغيل الموقع.
لا يحرص الأشخاص في سوق مخاطر الحرب عادة على الحديث عن مقدار تكاليف السياسة. لكن بالنسبة لشركة بريطانية أو أمريكية تعمل في لبنان أو إسرائيل ، “حاليًا ، يتم تسعير أقساط التأمين بين 0.5 ٪ و 2 ٪ من إجمالي الغطاء الذي يشترونه” ، كما يقول أحد كبار ضباط التأمين على مخاطر الحرب في لندن الذي طلب عدم ذكر اسمه.
المؤمن هو أخصائي تمويل يحدد مستوى خطر تطبيق التأمين ، ثم يحسب تكلفة الغطاء.
النطاق من 0.5 ٪ إلى 2 ٪ يعني أنه إذا أرادت شركة ما 100 مليون جنيه إسترليني من الغطاء السنوي ، فيجب أن تدفع ما بين 500000 جنيه إسترليني و 2 مليون جنيه إسترليني. ومع ذلك ، فإن هذه المعدلات “سوف تتقلب بشكل كبير حيث أن الوضع في مختلف البلدان في الشرق الأوسط متقلبة” ، كما يضيف المؤلفات التي لم يكشف عن اسمها.
يقال إن أقساط دول الخليج المستقرة أقل بكثير ، من 0.025 ٪ إلى 0.05 ٪ من إجمالي المبلغ المغطى.
ما الذي تغطيه السياسة بالفعل يمكن أن يختلف. على سبيل المثال ، يمكن للشركة الحصول على تغطية للاختطاف والفدية ، أو علاج إصابات خطيرة ، أو تكلفة التعامل مع موقف “مهاجم نشط”.
يقول دانييل هيلر ، ورئيس الاكتتاب ، ورئيس المجموعة الإرهابية والعنف السياسي في شركة التأمين ميونيخ إعادة تخصص: “السوق ينمو في القدرة والطلب”.
“هناك المزيد من المخاطر التي يمكن للعملاء شراء تغطية لها ، وخاصة حول منتج مطلق النار النشط ، ولكن أيضا الإضرابات والأعمال الشغب.”
غيتي الصور
غيتي الصوريتم تنظيم غطاء مخاطر الحرب في سبعة “دلاء” تمتد شدة مختلفة من الصراع. يعتبر التخريب والإرهاب هو الأدنى ، في حين أن الحرب المدنية والتربية هي الأعلى.
يقول Raveem Ismail ، مؤسس شركة التأمين المتخصصة في لندن: “تحاول العديد من شركات التأمين تقديم كل هذه التغطية ، حيث أنه في كثير من الأحيان ليس من الواضح أين انتقل الموقف من خطر الإرهاب ، إلى الحرب الأهلية ، وحتى الحرب بين الولايات”.
يتركز قطاع مخاطر الحرب على لندن بسبب استمرار القوة لويدز في لندن ، والتي كانت سوق تأمين متخصص منذ عام 1689.
Lloyds هي أيضًا موطن لإعادة تأمين مخاطر الحرب – الشركات التي تشتري وتبيع الغطاء.
تقول السيدة أبناء العم أن هذا ينتشر التعرض المحتمل. “كل [reinsurer] وتغطي نسبة مئوية معينة من المخاطر ، في أي مكان ما بين واحد و 10 ٪ “.
يقول قسطنطين جورديج ، أستاذ مالي بجامعة شمال كولورادو ، وخبير في دراسة المخاطر وتمويل النزاعات ، إن التحدي الذي يواجه قطاع المخاطر في الحرب هو تحديد علاوة رسوم التغطية.
“الحروب والصراعات بشكل عام تمثل البجعة السوداء [very rare] الأحداث ، كما يقول. بسبب هذا الندرة ، يضيف أن “البيانات التاريخية تميل إلى أن تكون أساسًا ضعيفًا لإنشاء أي رؤى قابلة للتراك”.
ومع ذلك ، يشير السيد إسماعيل إلى أن تأمين مخاطر الحرب يمكن أن يكون مربحًا للغاية ، وهو أمر يتناقض مع قطاع التأمين على السيارات.
يقول: “بصفتك شركة تأمين للسيارات ، مقابل كل جنيه إسترليني من أقساط التأمين التي تتخذها ، فإنك سداد ما يقرب من 1.05 جنيه إسترليني في المطالبات”. قد تعتقد أن الرياضيات لا تضيف هناك ، لكن الدكتور إسماعيل يقول إن شركات التأمين على السيارات تصنع 5p وأكثر من دخل الاستثمار.
على النقيض من ذلك ، يمكن أن تدفع أموال تأمين مخاطر الحرب أقل من 2 ٪. ببساطة ، لا تزال حوادث السيارات أكثر شيوعًا من أضرار الحرب.
