يتجه المقرضون البريطانيون إلى المحكمة العليا هذا الأسبوع حيث يحاولون إلغاء حكم دفع فضيحة تمويل السيارات إلى آفاق جديدة ، مما يؤدي إلى تدخل حكومي ودفع مخاوف من فاتورة تعويض بقيمة 44 مليار جنيه إسترليني.
يمثل مقرضان متخصصان ، إخوانه المقربون و firstrand ، ثلاثة مستهلكين بشكل جماعي فاز في قضية استئناف في أكتوبر. قال هذا الحكم إن الفشل في الكشف بوضوح للمستهلكين مبلغ العمولة المدفوعة للتجار ، والحصول على موافقتهم المستنيرة ، كان غير قانوني.
أرسل القرار صدمة من خلال صناعة تعرّضت بالفعل بسبب تداعياتها المحتملة للتحقيق في قروض السيارات الأصغر بكثير التي أطلقتها سلطة السلوك المالي (FCA) في يناير الماضي.
من المقرر أن تستمر القضية البارزة لمدة ثلاثة أيام من يوم الثلاثاء أمام القضاة بما في ذلك رئيس المحكمة العليا ، اللورد ريد ، في لندن. اعتمادًا على الحكم النهائي ، يمكن أن يكون له آثار كبيرة على كل من صناعة الخدمات المالية والاستثمار الداخلي في المملكة المتحدة.
ما يقرب من 90 ٪ من السيارات الجديدة ، وعدد متزايد من المركبات المستخدمة ، يتم شراؤها بمساعدة القروض الحركية ، والكثير من تجار السيارات.
على الرغم من أن الحكم كان يشير إلى قروض السيارات ، إلا أن هناك مخاوف من أن تشمل مجموعة من المنتجات المالية التي يتم بيعها في العمولة ، بما في ذلك التأمين ، مما يؤدي إلى مشروع قانون تعويض ضخم كان المحللون يكرهون التقدير.
من المتوقع أن تكلف فضيحة قروض السيارات بمفردها المقرضين ، بما في ذلك Santander UK و Close Brothers و Barclays و Lloyds ، وهو 44 مليار جنيه إسترليني جماعي ، وفقًا لبعض المحللين. هذا من شأنه أن ينافس تأمين حماية الدفع تقريبًا (PPI) SAGAالتي تكلف البنوك 50 مليار جنيه إسترليني.
تحذر جمعية التمويل والتأجير ، التي تمثل مقرضي السيارات ، الحكومة من أن مشروع قانون ضخم قد ينتهي به الأمر إلى تعطيل السوق ، مما يجبر بعض المقرضين على إغلاق المتجر أو تقديم قروض أقل أو رفع أسعار الفائدة.
دفعت المخاوف بشأن الفاتورة المحتملة تدخل مثير للجدل من قبل المستشار ، راشيل ريفز. كتبت وزارة الخزانة إلى القضاة في يناير ، وحثهم على تجنب تسليم التعويض “المفاجئ” للمقترضين ، والتحذير من أن القضية قد “تسبب ضررًا اقتصاديًا كبيرًا”.
نفى ريفز في وقت لاحق أن يتجهوا إلى الضغط من قبل القطاع المالي أو العمل ضد مصالح المستهلكين.
في حين تم رفض تدخلها في النهاية ، قال المسؤولون التنفيذيون من القطاع المالي الأوسع – بما في ذلك JP Morgan’s Chase UK ومزود صندوق التقاعد Phoenix – إن الفضيحة قد تخطت شهية أجنبية للأسهم البريطانية.
جادل المسؤولون التنفيذيون بأن الوضع يمكن أن يخيف المستثمرين من وضع الأموال في أعمال المملكة المتحدة التي قد تواجه المليارات في التكاليف على أساس حكم من قبل منظم أو محكمة في المستقبل. هذا يمكن أن يضاعف الذعر الحالي حول مستقبل سوق الأسهم في لندن ، كما يزعمون.
يبدو أن وزارة الخزانة قد سمعت بالفعل الرسالة ، حيث تحذر في رسالتها من أن القضية قد “تولد تصورًا بأن التنظيم في المملكة المتحدة غير مؤكد”.
وقد جعل ذلك مزيد من الضغط على FCA لتوفير إرشادات إضافية للمقرضين. إنها تخطط للتأكيد في غضون ستة أسابيع من قرار المحكمة العليا إذا كان سيقترح خطة تعويض العملاء ، وإذا كان الأمر كذلك ، كيف ستستغرق هذا الأمر.
إذا تم طرح المخطط الذي طرحته FCA ، فمن المحتمل أن يتعين على المقرضين الاتصال بشكل استباقي بجميع المقترضين الذين يستوفون معايير البيع الخاطئة ويقدمون تعويضًا-يتعاملون مع ضربة لـ شركات إدارة المطالبات.
كما هو الحال ، فإن المقرضين يصدرون أنفسهم بالفعل من أجل التداعيات.
الإغلاق المقرب ، وهو الأكثر تعرضًا لتمويل السيارات بين أقرانه ، مع حوالي 20 ٪ من محفظتها المخصصة لقروض السيارات ، وضع جانبا 165 مليون جنيه إسترليني، تم إلغاء الأرباح الخاطئة وخطط بيع أعمال إدارة الأصول الخاصة بها لتعزيز مواردها المالية.
كان لويدز ، أكبر مزود لقروض السيارات من خلال قسم الخيول السوداء ، بالفعل وضع جانبا ما مجموعه 1.2 مليار جنيه إسترليني للحصول على تعويض محتمل ، مع ساهم أحدث بندها في انخفاض بنسبة 20 ٪ في الأرباح السنوية.
خصصت Santander UK 295 مليون جنيه إسترليني ، مما أثار الإحباط في قمة البنك المملوك للإسبانية ، والذي يقال إنه يفكر في بيع محتمل لأعمال التجزئة الخاصة به.
مع ذكريات PPI – أكثر فضيحة المستهلك في بريطانيا – لا تزال جديدة بالنسبة للعديد من المديرين التنفيذيين المصرفيين ، ستتم مراقبة الأحداث في المحكمة العليا.
