أبلغت الشركات المالية عن زيادة “ضخمة” في كبار السن من كبار السن الذين يسحبون مبالغ كبيرة من معاشاتهم التقاعدية للوقوع في العطلات العائلية وإعطاء أطفالهم.
تم تشغيل هذه الموجة من الإنفاق والهدبة من خلال قرار المستشارة راشيل ريفز بإطلاق ما أطلق عليه البعض “غارة ضريبة الميراث“على أموال التقاعد غير المنقولة – وبالتالي ، فإن الضغط على قنبلة يدوية إلى العديد من كبار السن من كبار السن ، كما يقول النقاد.
كان العديد من كبار السن من كبار السن يخططون لترك مدخرات تقاعدية غير معاشات لأطفالهم أو أحفادهم ولكن تم الإعلان عن التوقف في ميزانية أكتوبر الماضي، والتي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من أبريل 2027 ، يعني أن هذه الأموال يمكن أن تكون مسؤولة عن ضريبة الميراث (IHT).
ونتيجة لذلك ، فإن أعدادًا كبيرة من الأشخاص يتخذون إجراءات الآن لتجنب الهبوط بمشروع قانون يمكن أن يصادف ، بالنسبة للبعض ، إلى ستة أرقام.
يقول إيان كوك ، وهو مخطط مالي قانوني في شركة كويتيوت الاستثمار: “لقد اختار العديد من موكلي ضبط خططهم المالية لتحقيق أقصى استفادة من أموالهم الآن وضمان عدم وجود أكثر مما هو ضروري في أيدي الضرائب”.
يقول دانييل هوغ من المخطط المالي RBC Brewin Dolphin إنه شهد وزملاؤه “زيادة هائلة” في عدد عمليات السحب من المعاشات التقاعدية وغيرها من المنتجات مثل ISA لغرض إنفاق المال أو هدته.
على سبيل المثال ، ينطلق المزيد من الأشخاص الذين يعانون من أحفادهم في أيام العطلات العائلية متعددة الأجيال. يقول هوغ إن أحد عميله الأكبر قررًا مؤخرًا سحب جزء كبير من أموال المعاشات التقاعدية وإنفاق حوالي 55000 جنيه إسترليني على علاج الأسرة-سبعة أشخاص بالغين وأربعة أطفال-إلى عطلة “لا تنسى” لمدة ثلاثة أسابيع إلى فلوريدا العام المقبل.
وفي الوقت نفسه ، يستخدم بعض العملاء هذا كفرصة “للذهاب إلى فئة الخمس نجوم بدلاً من أربع نجوم” مع رحلاتهم أو الترقية إلى رحلات درجة الأعمال.
سئل عن كبار السن الذين يهدفون إلى إنفاق أموالهم التقاعدية ، Philip Dragoumis ، المدير والمالك في تعطي Thera Wealth Management مثالًا على “أرملة ثرية” في الستينيات من عمرها مع ابنتها في العشرينات من عمرها “التي تخطط لاستقبال الكثير من الرحلات إلى الخارج الآن مع ابنتها أكثر من ذي قبل”.
ويضيف أن محاولة جعل موكله “إنفاق المزيد من المال هي مهمتي على أي حال في العام الماضي … ضريبة تلوح في الأفق بنسبة 40 ٪ على معاشها عندما توفيت هي الآن الدافع الذي تحتاجه.”
يقول Anick Sharma ، وهو مخطط مالي في Videre Financial Planning ، إنه شاهد الكثير من الأمثلة على كبار السن يحولون تركيزهم على إعطاء الأولوية للإنفاق بعد إعلان شهر أكتوبر. يقول شارما: “أخذ شخص واحد عائلته بأكملها (بما في ذلك الأحفاد) إلى فيلا مذهلة في تايلاند لمدة شهر. بعد أن وقعت معه بعد ذلك ، كانت الوجبات الجاهزة هي أنه لا يمكنك وضع ثمن على تلك الذكريات”.
وبالمثل ، يقول كوك إن العديد من عملائه “يعضون الرصاصة” واختاروا الدفع لأخذ أسرهم في عطلة. ويضيف أن أحدهم حجز رحلة إلى فرنسا لهم ولعائلتهم ، بالإضافة إلى رحلة بحرية. “آخرون يقدمون أموال أفراد أسرهم لحجز عطلاتهم الخاصة.”
يقول كوك إن بعض العملاء يختارون منح أطفالهم أموالًا نحو منزل أول. كان أحدهم قد أقرضوا لطفلهم بعض الأموال للحصول على إيداع ، ولكن بسبب إعلان الميزانية ، قرر إعطاء هذه الأموال باعتبارها “تحويلاً محتملًا” بدلاً من ذلك ، ويخطط لفعل الشيء نفسه مع طفلهم الآخر أيضًا.
اختار آخر استخدام بعض الأموال المعفاة من الضريبة على المعاشات التقاعدية لإعطاء مبلغ مقطوع لأطفالهم لمساعدتهم في التحسينات المنزلية.
في هذه الأثناء ، تم تقديم غاري سميث ، شريك العميل الأول في إيفلين بارتنرز ، مؤخرًا إلى أرمل في أوائل الثمانينيات من عمره والذي يمتلك 900000 جنيه إسترليني (معاش شخصي) (معاش شخصي) الذي يريد أن يترك لابنيه. يشعر الرجل بالقلق من قيام IHT بالدفع عند وفاته بعد أبريل 2027 ، لذلك يريد “تقليل المعاش في أسرع وقت ممكن” وسيبدأ على الفور في إعطاء أجزاء من النقود لكل ابن. يقول سميث: “هذا ليس شيئًا أوصيت به – لقد اختار القيام بذلك”.
يقول هوغ إن الزيادة في عمليات السحب “قد دفعت عبء العمل لدينا” ، وأن هناك “تأخيرات واسعة النطاق” للأشخاص الذين يتطلعون إلى أخذ الأموال من معاشاتهم التقاعدية لأن مقدمي الخدمات “غمروا” بالطلبات. كان لديه قضية استغرقت فيها شهرين حتى يتلقى العميل أمواله.
مع كل تلك الإجازات التي يتم حجزها ، لا عجب في تقارير شركات السفر مثل Kuoni و Thomas Cook زيادة في الطلب على فترات الاستراحة الطويلة. أخبرت Saga Holidays المتخصصة التي يزيد عمرها عن 50 عامًا أنها شهدت زيادة بنسبة 91 ٪ في العام الماضي في حجوزات العطلات المرافقة الطويلة.
ادعى البعض تحرك ريفز على المعاشات التقاعدية و IHT “مقدر لنتائج عكسية“، ويخلق حافزًا كبيرًا للإنفاق بدلاً من الادخار. ومع ذلك ، يقول Dragoumis:” إذا فكرت في الأمر ، فقد كانت خطوة ذكية من الحكومة ، حيث سيتم فرض ضرائب على كل هذه الأموال ثم إنفاقها في الاقتصاد الآن بدلاً من ذلك بكثير. ” من الناحية النظرية ، يمكن أن نسمع المزيد عن كل هذا عندما تقف ريفز في مجلس العموم يوم الأربعاء للإعلان عن بيانها الربيعي.
هناك أيضًا حجة مفادها أن كبار السن الذين يمكنهم تحمل تكاليف إنفاق أموالهم التقاعدية بدلاً من تخزينه بهدف نقله إلى ورثتهم.
الخطر الكبير هو أن بعض الناس سيحترقون من خلال أموالهم التقاعدية بسرعة كبيرة ، مما يترك القليل أو لا شيء لسنواتهم الأخيرة.
قانوني وعامة أصدر البحوث في الشهر الماضي ، يظهر ذلك ، استنادًا إلى معدلات الإنفاق الحالية ، “يمكن تعيين العديد من المتقاعدين لتفريغ قدرهم التقاعدي في أواخر السبعينيات ، تاركين تسع سنوات من التقاعد غير الممولة في المتوسط”.
