خلال الأسابيع والأشهر القادمة ، قد يتمكن الكثير من الأشخاص من شراء عقار يفترضونه سابقًا أنه خارج نطاق السعر.
واحد من أكبر مقرضي الرهن العقاري في بريطانيا ، سانتاندر ، خففت قواعد القدرة على تحمل التكاليف لتمكين العملاء من الاقتراض أكثر ، مع البنوك الأخرى ومجتمعات بناء تقريبا تحذو حذوها.
ارتفع ارتفاع أسعار المنازل وأسعار الفائدة المرتفعة ، بالإضافة إلى استمرار تكلفة الضغوط المعيشية ، على الحصول على سلم على سلم العقار ، أو اتخذ هذه الخطوة الثانية لشراء منزل أكبر ، بشكل متزايد.
يقول وسطاء الرهن العقاري إن التغييرات ستجلب ملكية المنزل في متناول المزيد من الأشخاص. ومع ذلك ، يشعر البعض بالقلق من أن السماح للناس بالاقتراض أكثر سوف ترفع أسعار المنازل بشكل أسرع، بينما يحذر الآخرون من أنه يجب ألا يخاطر بتكرار الإقراض المحفوف بالمخاطر الذي ساهم في الانهيار المالي 2007-2008.
في الشهر الماضي ، منظم المدينة سلطة السلوك المالي (FCA) شجع المقرضين بشكل فعال على تخفيف أوتارهم المحقفة الآن بعد أن انخفضت أسعار الفائدة حتى يتمكن المزيد من الأشخاص من الوصول إلى الرهن العقاري.
عندما يقرر المقرضون ما إذا كان سيوافقون على قرض منزلي ، فإنهم يتحققون مما إذا كان المقترض لا يزال بإمكانه تحمل تكاليف سدادهم إذا ارتفعت أسعار الفائدة. تُعرف هذه الشيكات باسم اختبارات الإجهاد. وقالت FCA الطريقة التي يقوم بها بعض المقرضين باختبار الإجهاد “قد يكون تقييد الوصول بشكل لا مبرر له إلى الرهون العقارية بأسعار معقولة “.
وكان أول مقرض يسترخي قواعده هو سانتاندر. وتقول إن تغييراتها ، التي دخلت بالفعل ، تعني أن العديد من العملاء الذين يتقدمون للحصول على رهن عقاري سيكونون قادرين على الاقتراض بين 10000 جنيه إسترليني و 35000 جنيه إسترليني أكثر من ذي قبل.
إنه يعطي مثالًا لزوجين من المشتري لأول مرة يكسبان أقل بقليل من 50،000 جنيه إسترليني بينهما والذين يرغبون في شراء عقار بقيمة 260،000 جنيه إسترليني. على افتراض أنهم يحصلون على رهن ثابت لمدة عامين أو ثلاث سنوات ، فقد يكونون الآن قادرين على اقتراض 210،000 جنيه إسترليني ، ارتفاعًا من 196،000 جنيه إسترليني من قبل.
في هذه الأثناء ، قد يكون الزوجان “Second-Stepper” مع طفلان يحصلان على ما مجموعه 63،500 جنيه إسترليني ويريدون شراء عقار بقيمة 425،000 جنيه إسترليني الآن قادرًا على الاقتراض ما يصل إلى 305،000 جنيه إسترليني عبر صفقة Santander لمدة خمس سنوات بدلاً من 284،000 جنيه إسترليني سابقًا.
تقول راشيل جيديس ، مديرة مكتب نصيحة الرهن العقاري للوسيط: “نأمل أن يحذو المزيد من المقرضين حذوه … نحن متحمسون لمعرفة ما الذي سيفعله المقرضون خلال الأسابيع المقبلة.”
هذا الأسبوع ، المقرض المتخصص الدقيق خفضت اختبار الإجهاد القدرة على تحمل التكاليف، وكل العيون الآن على اللاعبين الكبار.
انخفض متوسط تكلفة الرهن العقاري الثابت الجديد قليلاً في الأشهر الأخيرة. يوم الأربعاء الماضي ، كان سعر الصفقة الثابتة التي استمرت خمس سنوات بنسبة 5.18 ٪ ، شركة البيانات MoneyFacts قال. انخفض هذا من 5.24 ٪ في بداية يناير.
ومع ذلك ، فإن المعدلات أعلى بكثير من بضع سنوات مضت. في منتصف عام 2019 ، كان إصلاح جديد لمدة خمس سنوات عادة 2.84 ٪.
علاوة على ذلك ، استمرت أسعار المنازل على ارتفاع. قال على الصعيد الوطني هذا الأسبوع منزل المملكة المتحدة العادي تكاليف 3.9 ٪ أكثر مما كانت عليه قبل عام. ثم هناك جميع الفواتير والتكاليف المنزلية الأخرى ، والتي الكثير منها لقد ارتفعت للتو مرة أخرى.
يقول كريس سايكس ، المدير الفني لشركة Broker Broker Finance ، إن المقرضين آمنون إلى حد ما إجراء تغييرات على حسابات القدرة على تحمل التكاليف حيث توجد تدابير أخرى – مثل “مضاعفات الدخل” – التي تحمي الأشخاص من الاستعارة كثيرًا.
يقول: “لقد رأيت أيضًا أن العديد من العملاء معقوبين مؤخرًا – إذا كان ذلك ممكنًا على الإطلاق – لا يستفيدون من أقصى قدر من مقرضي الاقتراض” ، مضيفًا أن الناس بدلاً من ذلك “أكثر تركيزًا على ميزانية الدفع الشهرية الشخصية”.
