تسرب ملفات صوتية 1M من مراكز استدعاء الاحتيال في جورجيا يضيء الضوء على الأساليب القاسية المستخدمة لخداع الناس في استثمارات العملات المشفرة المزيفة. المخطط المكشوف هو نوع من الاحتيال على “الدفع المصرح به” (التطبيق) الذي يتضمن خداع شخص ما في إرسال الأموال طواعية من حسابه المصرفي.
حتى أواخر العام الماضي ، واجه ضحايا عملية الاحتيال في العام الماضي يانصيبًا حول ما إذا كانوا سيستعيدون أموالهم ، لكن عدم اليقين قد اختفى. في الخريف قدمت هيئة مراقبة صناعة المدفوعات القواعد الإلزامية هذا يجعل من “أسرع وأبسط” للمستهلكين سداد. هنا نوضح الحماية المعمول بها للضحايا.
ما هو الاحتيال الاستثماري وما هو حجم المشكلة؟
تُظهر أحدث البيانات من هيئة التجارة المصرفية في المملكة المتحدة المالية أن المحتالين الاستثماريين قاموا باختبار البريطانيين من 56 مليون جنيه إسترليني في الأشهر الستة الأولى من عام 2024 وحده (بالإضافة إلى التشفير ، يتدلى المحتالون فرصًا جيدة للغاية لشراء الذهب أو النبيذ أو الممتلكات). في الواقع ، سيكون المبلغ المفقود أعلى بكثير من أن العديد من ضحايا المخطط الجورجي ، الذين خسروا 9 ملايين جنيه إسترليني – لا يبلغون عنه.
على الرغم من أن عمليات الاحتيال في الشراء (عندما تدفع مقابل السلع أو الخدمات التي لم يتم استلامها أبدًا) أكثر شيوعًا ، فإن تطور السلبيات الاستثمارية يعني أن الناس يخسرون المزيد من المال. شكلت عمليات الاحتيال الاستثمارية ربع 214 مليون جنيه إسترليني خسرها لتطبيق الاحتيال في الأشهر الستة الأولى من عام 2024 ولكن 4 ٪ فقط من الحالات.
ما هي المساعدة الموجودة لضحايا الاحتيال في المملكة المتحدة؟
مع بعض التحذيرات ، يجب أن يكون ضحايا الاحتيال في التطبيق قادرين على استعادة أموالهم. في 7 أكتوبر 2024 ، تجبر القواعد الجديدة البنوك على إصدار المبالغ المستردة بحد أقصى 85000 جنيه إسترليني جاء. ضبط الغطاء على هذا المستوى كان مثيرة للجدل كما سبق أن أشار منظم أنظمة الدفع (PSR) إلى أنه سيكون 415،000 جنيه إسترليني. كما هو موضح في تسرب جورجيا ، يمكن التلاعب ضحايا الاحتيال بالاستثمار في إفراغ وفورات الحياة والمعاشات التقاعدية.
بينما يقول المنظم أن 99 ٪ من مطالبات الاحتيال في التطبيق مغطاة بالغطاء ، فإنه في نفس الوقت يعترف بذلك 90 ٪ فقط من المال سيتم تعويض المفقود. في عام 2023 – من بين أكثر من 250،000 حالة – أظهرت بياناتها 411 حالة من بين الأشخاص الذين يخسرون أكثر من 85000 جنيه إسترليني ، حيث يبلغ متوسط الخسارة بين هذه المجموعة 175000 جنيه إسترليني.
ومع ذلك ، كان الضحايا قد واجهوا حظًا سعيدًا في السابق عندما يتعلق الأمر بتقديم مطالبة. على الرغم من أن عددًا من البنوك والشركات المالية قد اشتركوا في رمز السداد الطوعي ، إلا أنه لم يتم تطبيقه باستمرار. في عام 2023 ، أدى هذا الإعداد إلى ما يزيد قليلاً عن 60 ٪ من الأموال التي سُرقت إلى الضحايا ، لكن في حين أن بعض المؤسسات استعادت 96 ٪ من الحالات ، كان الرقم 3 ٪ فقط.
يقوم نظام الاسترداد الجديد بالضغط على شركات الدفع الأصغر لوقف الاحتيال. في عام 2023 ، تلقى تقنية أصغر ، على عكس البنوك التقليدية في الشوارع العالية ، ما يزيد قليلاً عن نصف جميع المعاملات الاحتيالية على الرغم من أنها كانت مسؤولة عن أقل من 10 ٪ من جميع المدفوعات الأسرع (النظام المستخدم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت). بموجب القواعد الجديدة ، يتم تقسيم تكلفة تعويض الضحايا 50:50 بين البنك المرسل والاستقبال أو شركة الدفع.
أموالك مرة أخرى في خمسة أيام؟
يقول المنظم إن الحماية الجديدة تجعل الحصول على استرداد “أسرع وأبسط” للضحايا. ومع ذلك ، ينطبق النظام الجديد فقط على التحويلات المحلية – عندما يتم نقل الأموال من حساب مصرفي في المملكة المتحدة إلى آخر على نظام المدفوعات الأسرع أو الفصول (المستخدمة في المعاملات الكبيرة مثل عمليات شراء المنازل).
لا تغطي القواعد المحول الأموال إلى الخارج لأن PSR هي منظم المملكة المتحدة وليس لها اختصاص دولي. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، لا يزال يتعين على الضحايا الاتصال بمصرفهم أو مزود الدفع لمعرفة ما إذا كانوا سيفكرون في تعويضهم.
قبل أن تدخل القواعد الجديدة ساري المفعول 66 ٪ من الحالات تم تعويضها بموجب القانون التطوعي. الآن توجد الحماية في مكانها بغض النظر عمن أنت ، والأسباب التي يمكن رفض المطالبة عليها محدودة للغاية. ونتيجة لذلك ، يقول المنظم إنه يتوقع أن يزداد عدد السداد بشكل كبير “.
في الواقع ، بدلاً من أشهر من المشاحنات ، يمكن للأغلبية الشاسعة أن تتوقع أموالهم “في غضون خمسة أيام عمل” لتقديم المطالبة. لكن المنظم يحذر من أن جميع المطالبات لن تنجح ، لأن الأفراد لن يتم تعويضهم إذا “وجد أنهم متواطئون في الاحتيال أو الإهمال بشكل صارخ”.
ويوضح أن “الإهمال الجسيم هو شريط مرتفع” ولا ينطبق على المستهلكين الضعفاء. تقع المسؤولية على البنوك وشركات الدفع لإثبات مكان تصرف العملاء بإهمال جسيم ، على سبيل المثال ، من خلال تجاهل تحذيرات محددة مصممة خصيصًا أو لا يستجيبون لطلبات معقولة للحصول على معلومات.
عندما تحتاج شركات الدفع إلى مزيد من الوقت لجمع المعلومات للمساعدة في تقييم المطالبة ، يمكنها “إيقاف الساعة”. ولكن للتأكد من عدم وجود أي تأخير في السداد ، يجب أن تصل شركة الدفع إلى قرار خلال 35 يوم عمل. يمكن للشركات تطبيق 100 جنيه إسترليني على المطالبات ولكن لا يمكن فرضها على المستهلكين الضعفاء.
إذا كنت قد تم خداعك من أكثر من 85000 جنيه إسترليني ، فقد لا تضيع ، حيث قد تختار الشركات الفردية سداد أكثر من هذا. هناك أيضًا خيار لرفع قضيتك مع خدمة أمين المظالم المالي الذي يحد من تعويض قدره 430،000 جنيه إسترليني. إنها خدمة مجانية ويحدد أمين المظالم العملية التي يجب على المستهلكين متابعتها موقعها على شبكة الإنترنت.
تم استهداف ضحايا تسرب جورجيا قبل تطبيق قواعد المملكة المتحدة الجديدة. أين يتركهم هذا؟
بموجب قواعد الاحتيال الجديدة ، أمام الضحايا 13 شهرًا من الوقت الذي يدركون فيه أولاً عملية الاحتيال أو الاحتيال للإبلاغ عنها. بالنسبة لأولئك الذين تم استهدافهم قبل أكتوبر 2024 ، تتمثل النصيحة في الاتصال بمصرفهم أو شركة الدفع.
يقول PSR إن الشركات التي اشتركت في القانون التطوعي ستنظر في هذه المطالبات بما يتماشى مع هذه المعايير ، وقد اقترحت أن الشركات الأخرى “النظر في جميع المطالبات بشكل معقول وتقييم ما إذا كان قد تم خداع شخص ما في إجراء أي مدفوعات”.
يقول المنظم: “لا يوجد شيء يمنع الشركات من التفكير في الحالات وإجراء سداد للمطالبات المقدمة حيث حدثت عملية الاحتيال قبل 7 أكتوبر 2024”.
