تحقق من سجل الائتمان الخاص بك
قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، يجدر التحقق من سجل الائتمان الخاص بك. قد يتقاضى بعض مقدمي الخدمات ، ولكن يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك دون أي رسوم باستخدام التقارير القانونية المتاحة من Experian أو Transunion. يمكنك التحقق من درجاتك مع Equifax إذا قمت بالتسجيل للحصول على نسخة تجريبية مجانية ، ولكن بعد 30 يومًا ، تتقاضى 14.95 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. تقدم NatWest أيضًا أداة درجة الائتمان المجانية ولا تحتاج إلى أن تكون عميلًا لاستخدامه.
سيساعد التحقق في إنشاء صورة لكيفية رؤيتك المقرضين. سيقومون بتقييم مخاطرك بناءً على تاريخ الاقتراض والسداد. سيساعدهم هذا على تحديد ما إذا كان سيقدمون لك الائتمان أم لا.
يُعتبر التحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك “استفسارًا ناعمًا” ولن يؤثر على التطبيقات المستقبلية حيث يمكنك فقط رؤيته في السجل الخاص بك. التقدم بطلب للحصول على الائتمان ، ومع ذلك ، ينشئ شيك “صعب” ، يتم تسجيله على ملفك.
يمكن أن تشير الكثير من الفحوصات الصعبة إلى المقرضين بأنك مخاطرة عالية ويمكن أن تكافح من أجل سداد السداد ، أو الاقتراض للخروج من الديون ، أو أن المقرضين الآخرين قد رفضوا لك بالفعل.
إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات الفائتة أو المتأخرة ، فمن المحتمل أن يتم رفضك عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان.
من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لديك سجل ائتماني ، فقد يتم رفضك أيضًا لأنه لا يوجد دليل على أنك خطر جيد.
ما هي البطاقة؟
اسأل عما ستستخدمه في البطاقة. هل تخطط لاستخدامها لإجراء عمليات الشراء اليومية ، أو ترغب في نشر تكلفة عملية شراء أكبر مثل الأريكة أو عطلة؟ سيؤثر هذا على البطاقة الأفضل.
إذا كنت تخطط لعدم سداد الرصيد بالكامل كل شهر ، فربما يتعين عليك دفع الفائدة على أي مبلغ مستحق. في هذه الحالة ، من الجيد اختيار بطاقة ذات سعر فائدة منخفض على عمليات الشراء.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تستطيع دفع الرصيد بالكامل وفي الوقت المحدد من كل شهر ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على بطاقة تقدم حوافز مثل النقاط أو استرداد النقود.
لا قفزة في
الصورة: Mixetto/Getty Images
يقول جون ويب ، خبير المستهلك في Experian ، من المهم استكشاف خيارات مختلفة قبل اتخاذ قرار بشأن بطاقتك ، وأدوات المقارنة هي مكان جيد للبدء.
يقول: “إن استخدام مدقق الأهلية المتوفرة في هذه المواقع سيُظهر لك البطاقات التي من المرجح أن تقبلها قبل التقديم ، لذلك لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك”. تتيح لك أدوات المقارنة هذه أيضًا التحقق من أسعار الفائدة والفوائد المختلفة.
“يمكن أن تساعد بطاقة منشئ الائتمان في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك سجل ائتماني محدود ؛ عادة ما تقدم بطاقة المكافآت مزايا مثل استرداد النقود أو نقاط السفر ؛ ويمكن أن تساعدك بطاقة تحويل الرصيد على دمج الديون الحالية وسدادها بسعر فائدة أقل “.
منشئ الائتمان هو نوع من البطاقات التي تستهدف الأشخاص الجدد في الاقتراض أو لديهم تاريخ ائتماني ضعيف. من المرجح أن يتم قبولك في منشئ الائتمان أكثر من البطاقة العادية.
عادة ما يكون لديهم حد ائتمان أقل من البطاقات العادية ، وقد تكون أسعار الفائدة أعلى أيضًا. لكنهم يمنحك فرصة لإظهار استخدام الائتمان المسؤول مع مرور الوقت. طالما أنك تسدد الرصيد بالكامل كل شهر ، فقد يتحسن تصنيف الائتمان الخاص بك في غضون ستة أشهر.
قد يكون لديك أيضًا فرصة أفضل للموافقة على بطاقة ائتمان من البنك الخاص بك من مزود جديد إذا كان لديك تاريخ في استخدام خدماته بمسؤولية ، لذلك يجدر التحقق من الأسعار والصفقات المتاحة.
تحقق من APR
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض شخصي ، فإن المقرض سيقتبس من الفائدة باعتباره APR ، والذي يمثل نسبة مئوية سنوية. إنها في الأساس التكلفة الإجمالية لاقتراض الأموال على مدار فترة 12 شهرًا ، كما هو موضح كنسبة مئوية. يأخذ الرسوم في الاعتبار وكذلك الفائدة. يجب أن يعطيك المعدل فكرة عن المبلغ الذي سيتعين عليك سداده أعلى الأموال التي تريد اقتراضها.
لذلك ، إذا اقترضت 500 جنيه إسترليني بنسبة 10 ٪ في أبريل ، فستسدد 550 جنيهًا إسترلينيًا على مدار العام – وهو ما قد يكون مجرد فائدة ، أو ربما يتكون من رسوم وفائدة سنوية.
بشكل عام ، كلما انخفضت أبريل ، كلما كان الاقتراض أرخص. “من المهم البحث [the APR] يقول ويب: “لأن APR أقل يمكن أن يوفر لك المال بمرور الوقت”.
عادة ، يتم وصف APR المقتبس على أنه ممثل. هذا يعني أن المعدل المعلن يتم إعطاؤه لما لا يقل عن 51 ٪ من الأشخاص المعتمدين. ومع ذلك ، قد يكون المعدل الذي يتم محاسبتك مختلفًا اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
يفحص 0 ٪ الائتمان
إذا كنت تأمل في نشر تكلفة عملية شراء كبيرة ، فقد يساعدك 0 ٪ خالية من الفوائد على بطاقة الائتمان. يتيح لك ذلك استخدام البطاقة وسدادها دون دفع فائدة على رصيدك. عادة ما يكون ذلك لفترة محددة من الوقت ، وبعد ذلك إذا كان لا يزال لديك مبلغ لسداده ، فسوف يجذب الفائدة بالمعدل القياسي للبطاقة.
إذا كنت تعرف هذا التاريخ مقدمًا ، فمن الذكاء التخطيط للمستقبل لمسح ديونك في الوقت المناسب لتجنب أي رسوم إضافية. يقول مارتن مور ، خبير الاقتراض في ناتويست: “بعض الناس يقسمون تكلفة مشترياتهم على بعد عدد الأشهر المتبقية لضمان تطهير التوازن”.
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان ذات الفترة الخالية من الفوائد وسيلة فعالة لتبسيط خلفاتك الحالية إذا كنت تدفع الآن بطاقة وتواجه رصيدك القائم. سيعني ذلك “المزيد من مدفوعاتك تتجه إلى سداد المبلغ الأصلي المقترض ، بدلاً من الفائدة” ، كما يقول مور.
حذار العروض الاشتراك
سيقدم بعض المقرضين عروض ترحيب مغرية للانضمام ، مثل مبلغ إجمالي كبير من نقاط الولاء أو فترة ممتدة خالية من الفائدة ، ولكن هذه تميل إلى القادمة مع الصيد. بالنسبة إلى Webb ، يمكن أن تكون هذه اعتبارًا مهمًا ولكن لا ينبغي أن “السبب الوحيد الذي تختاره لبطاقة ائتمان”.
يمكن أن يكون المصيد ظروفًا مثل الحد الأدنى للإنفاق. على سبيل المثال ، قد يقدم المقرض ارتفاعًا أعلى من نقاط استرداد النقود أو المكافآت إذا كنت تنفق على مبلغ معين في الأشهر القليلة الأولى – يجب أن تكون حريصًا على عدم السحب إلى إنفاق إضافي لتلبية الشروط.
جميع المقرضين الخاضعين للتنظيم يواجهون واجبًا قانونيًا لتوفير معلومات معينة قبل العقد ، بما في ذلك تفاصيل حول مبلغ الائتمان والرسوم الإجمالية ومعدل الفائدة وتفاصيل السداد قبل التوقيع على اتفاقية. تأكد من قراءة هذه. إذا كنت مرتبكًا على الإطلاق ، فتحدث إلى خدمات عملاء المقرضين قبل التوقيع على أي شيء – يجب أن يكونوا قادرين على الإجابة على أسئلتك.
