من الممكن أن يتم تخفيف قواعد الرهن العقاري من قبل الجهة المنظمة للمدينة، حيث أنها تتعرض لضغوط حكومية لزيادة النمو الاقتصادي وملكية المنازل في جميع أنحاء المملكة المتحدة.
يعد التحرك نحو “تبسيط الإقراض المسؤول” لشراء العقارات جزءًا من مجموعة من المقترحات التي طرحتها اللجنة هيئة السلوك المالي في محاولة لإثبات أن الهيئة الرقابية لا تقف في طريق “مهمة النمو” التي يقوم بها مجلس الوزراء العمالي.
تهدف هيئة الرقابة المالية (FCA) أيضًا إلى تغيير القانون لمحاولة منع تكرار خطط التعويضات الجماعية باهظة الثمن للمستهلكين، مثل فضيحة تأمين حماية الدفع (PPI).
ويأتي ذلك في أعقاب شكاوى من المستثمرين والشركات بشأن التكاليف المحتملة للمشروع فضيحة لجنة تمويل السيارات، الأمر الذي قد يؤدي إلى فاتورة مجمعة بقيمة 30 مليار جنيه استرليني للمقرضين مثل لويدز وسانتاندر.
يمكن أن ينتهي الأمر بالمنظمين إلى مراجعة مقدار المبلغ المسموح للمشترين لأول مرة بالاقتراض وإصدار المزيد من القروض للعملاء ذوي الودائع الأصغر، وفقًا لصحيفة التايمز، التي نشرت التغييرات لأول مرة. في الوقت الحالي، يُسمح للبنوك بإقراض 15٪ فقط من إجمالي قروض الرهن العقاري الخاصة بها للأشخاص الذين يقترضون ما لا يقل عن 4.5 أضعاف رواتبهم السنوية.
وقالت هيئة مراقبة المدينة إنها تفكر أيضًا في إزالة حد الإنفاق غير التلامسي البالغ 100 جنيه إسترليني، “مما يسمح للشركات والعملاء بمزيد من المرونة، والاستفادة من الخبرة الأمريكية، وتكافؤ الفرص مع المحافظ الرقمية”.
في رسالة موجهة إلى كير ستارمر وقالت المستشارة راشيل ريفز، والرئيس التنفيذي لهيئة الرقابة المالية، نيخيل راثي، إن الهيئة التنظيمية “تعمل بالفعل على إزالة التنظيم غير الضروري”. ومع ذلك، فقد وعد بالذهاب إلى أبعد من ذلك، بما في ذلك المساعدة في منح مشتري المنازل فرصة أفضل للحصول على رهن عقاري.
وقال راثي إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية ستبدأ في “تبسيط قواعد الإقراض المسؤول والمشورة المتعلقة بالرهون العقارية” بطريقة من شأنها أن تدعم ملكية المنازل. وأضاف أن ذلك سيتضمن “فتح نقاش حول التوازن بين الوصول إلى الإقراض ومستويات التخلف عن السداد”.
ألغى بنك إنجلترا القواعد التي تطلب من المقرضين التحقق مما إذا كان أصحاب المنازل يستطيعون ذلك تحمل أقساط الرهن العقاري بأسعار فائدة أعلى في عام 2022. وبينما تم تصميم فحص القدرة على تحمل التكاليف لتجنب أزمة ائتمانية أخرى على غرار ما حدث في عام 2007، قال البنك في ذلك الوقت إن القواعد الأخرى، بما في ذلك الحد الأقصى الحالي للقروض على أساس الدخل السنوي، من المرجح أن تلعب دورًا أقوى في الوقاية من حدوث أزمة ائتمانية. زيادة ديون الأسرة.
وقد زعم بعض أعضاء صناعة العقارات أن قواعد الرهن العقاري الأكثر مرونة هي الطريقة الوحيدة الممكنة لجذب المزيد من المشترين لأول مرة إلى سلم الإسكان. لكن آخرين يقولون إن ذلك قد يؤدي إلى مزيد من القفزة في أسعار المنازل ويؤدي إلى تحمل المقترضين لديون أكبر مما يستطيعون تحمله.
وقال جوناثان موسر، الرئيس التنفيذي لشركة Mo’Living لإدارة العقارات ومقرها لندن: “هناك خطر من أن تمكين الناس من اقتراض المزيد سيؤدي مرة أخرى إلى ارتفاع أسعار المنازل بشكل كبير”. “يمكن القول إن هذا يخاطر بترك الناس معرضين للخطر لأنهم قد يكونون قد أفرطوا في الاقتراض وربما دفعوا مبالغ زائدة. وينبغي للحكومة، جنباً إلى جنب مع الهيئات التنظيمية، أن تتحرك بحذر. النظرية جيدة ولكن الممارسة يمكن أن يكون لها عواقب غير مقصودة.
وقالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية إنها تريد تجنب خطط تعويض المستهلكين الجماعية في المستقبل، مثل تلك التي تم طرحها نتيجة لسوء بيع مؤشر أسعار المنتجين، والتي كلفت البنوك البريطانية 50 مليار جنيه إسترليني.
بعد الترويج للنشرة الإخبارية
وفي الوقت نفسه، تشعر الشركات بالقلق إزاء التكاليف الوشيكة لفضيحة لجنة تمويل السيارات، التي تدعي شركات الحي المالي أنها تضعف شهية المستثمرين الأجانب لأسهم الشركات البريطانية. والفضيحة، التي تتعلق بالطريقة التي تم بها الكشف عن العمولة للمستهلكين، يمكن أن تكلف المقرضين تعويضات تصل إلى 30 مليار جنيه استرليني.
في حين تهدف هيئة الرقابة المالية (FCA) إلى منع ارتكاب المخالفات في المقام الأول، إلا أنها الجهة التنظيمية هو التشاور حول كيفية تحديد المشكلات ومعالجتها بسرعة أكبر، لتجنب الحاجة إلى برامج تعويضات ضخمة في المستقبل.
وجاء في رسالة راثي: “لا يمكننا أبدًا استبعاد اضطرار الشركات إلى دفع تعويضات عن سوء السلوك الخطير”. “ومع ذلك، من خلال الإدارة الاستباقية للقضايا، وتحسين التنسيق مع خدمة أمين المظالم المالية، فإننا نهدف إلى منع المزيد من ممارسات تعويض المستهلكين المهمة التي تقودها هيئة مراقبة السلوكيات المالية. وكجزء من ذلك، فإننا ندرس إدخال إصلاحات على إطار الانتصاف الذي قد يحتاج إلى تشريع.
كانت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) ترد على رسالة من ريفز وستارمر، اللذين اتصلا بـ 17 هيئة تنظيمية في المملكة المتحدة عشية عيد الميلاد لإخبارهم بتقديم مقترحات مؤيدة للنمو. الوزراء الآن استدعاء المنظمين إلى داونينج ستريت لتسجيل الوصول، من أجل مراجعة خططهم المقترحة والتقدم المحرز.
سيكون FCA من بين أولئك الذين سيتم نقلهم إلى المركز 11 في الأسابيع المقبلة.
